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Como funciona o Transferwise? Guia e passo a passo

Enviar dinheiro para exterior pode parecer uma tarefa difícil, mas a TransferWise chegou para facilitar o processo de transferências bancárias internacionais. Antes de usar a primeira vez me perguntei: o transferwise é seguro?. Na época a plataforma era pouco conhecida, mas mesmo assim resolvi arriscar. Um spoiler: não me arrependi!

Seja para viagens ou até mesmo uma transferência bancária simples entre amigos ou parentes, a Transferwise é a melhor opção do mercado financeiro em relação a custo, praticidade e tempo.

Além disse, a empresa também oferece cartão bancário com uma conta multimoeda chamada de “Borderless. A conta é associada a plataforma que pode ser usada em vários países do mundo, incluindo Brasil, Portugal, Europa, EEUU e outros.

Continue lendo que conto tudo com mais detalhes nos próximos tópicos. 😃

Site oficial da Transferwise: https://www.transferwise.com

O que é o Transferwise?

Criada em Londres, no Reino Unido, a instituição financeira inovou ao viabilizar transações com taxas cambiais mais baratas e rápidas que os bancos tradicionais. Real, dólar, euro e outras moedas de diferentes países estão habilitadas para transferências. A interface do site é intuitiva, prática e dá para fazer tudo em poucos cliques.

A TransferWise Brasil chegou no país em 2015 e, desde então, é a queridinha de viajantes, intercambistas ou pessoas que moram fora, mas que ainda tem uma conta corrente no Brasil para movimentar dinheiro.

No verão de 2018, a Transferwise tinha 3 milhões de usuários transferindo 2,19 bilhões de euros por mês.

Em 2019, a Transferwise tem mais de 6 milhões de pessoas que transferem 4,38 bilhões de euros por mês. Isso representa uma economia de 1.100 milhões de euros por ano em comparação com transações bancárias com um banco tradicional.

Transferwise é uma boa opção no mercado por custo, conveniência e tempo.

O Transferwise oferece uma solução adaptada às minhas necessidades diárias.

Seja para viajar ou mesmo para uma simples transferência bancária entre amigos ou familiares, existem soluções baratas e às vezes até gratuitas.

Transferwise se destaca por sua confiabilidade.

Transferwise é seguro?

Essa é principal dúvida de quem vai usar o serviço pela primeira vez. E não é à toa. Aquele dinheiro que tanto trabalhamos, não podemos entregar direto para uma empresa sem pesquisar antes. Então, Transferir dinheiro pelo transferwise é seguro? A resposta é sim. Veja porquê !

A empresa opera em diferentes países e possui regulação em todos os eles. A transferwise Brasil, por exemplo, conta com parceria com o banco Rendimento e o MS Bank. Por isso, todas as transações feitas são reportadas para o Banco Central do Brasil. E todas transferência é declarada à receita federal, onde é estipulado e pago o devido IOF para remessas internacionais.

Isso garante a segurança das transferências internacionais e você não precisa ter medo achando que vai perder seu dinheiro. Utilizo a TransferWise desde que me mudei para a Europa e nunca tive nenhum problema com a plataforma. São mais de 6 anos.

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Transferwise é uma solução bancária completa e econômica.

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Como funciona o Transferwise?

O transferwise é simples e fácil de usar. Como todas as plataformas financeira, é necessário fazer o cadastro.

Este passo é totalmente gratuito e é importante ficar atento na hora de preencher seus dados, principalmente, a grafia correta dos nomes e a veracidade das informações. Isso tudo para evitar qualquer problema futuro nas transações.

Após feito o login e a confirmação do e-mail, já pode começar sua primeira transferência! Para exemplificar, vamos supor que você queira fazer uma transferência do Brasil para o exterior, especificamente, de reais para euros.

Antes de mais nada, você precisa criar uma conta na TransferWise.

Veja o passo a passo:

1º passo: Clique na opção desejada

2º passo: digite a quantia em reais que deseja transferir para euros. O TranferWise já te mostra o câmbio comercial e o VET (Valor Efetivo Total).

3º passo: escolha o tipo de transferência na caixinha que aparece abaixo do valor. Existem duas opções: a rápida é feita por transferência bancária via TED e a padrão é o envio de dinheiro por pagamento de boleto bancário.

4º passo: escolha para quem quer enviar o dinheiro – você mesmo ou outra pessoa. É necessário digitar o nome completo do titular da conta e os dados bancários com IBAN (número internacional de conta bancária). Caso não saiba o seu, entre em contato com o seu banco.

5º passo: confirme os detalhes da transferência.

6º passo: escolha a forma que quer efetuar o pagamento (boleto, transferência bancária ou cartão de débito/crédito)..

7º passo: confirme o pagamento e pronto!

A minha primeira experiência com a TransferWise foi muito tranquila e consegui fazer a transferência sem nenhuma dificuldade. Indico o serviço de olhos fechados!

Quanto tempo demora para o dinheiro cair na conta?

Tudo vai depender do tipo de transação que você escolher. No geral, pode demorar de 2 a 4 dias úteis, mas na minha experiência de enviar dinheiro da Europa para o Brasil, por exemplo, tem demorado apenas algumas horas. Geralmente, transferência bancária costuma ser a opção mais rápida!

Aplicativo transferwise é seguro?

O aplicativo da trasnferwise também é simples de usar e rápido. Se você já tiver todos os dados dentro da plataforma, pelo aplicativo é até mais simples. Já usei diversas vezes e nunca tive nenhum problema. Além disso, também nunca vi nenhuma reclamação sobre ele. A empresa normalmente investe muito em segurança, o que os torna o aplicativo mais confiável.

transferwise e seguro
O cartão Borderless da Transferwise é gratuito e sem compromisso.

O cartão Borderless da Transferwise

Além de possibilitar transferências bancárias internacionais com a melhor cotação, a Transferwise também tem uma conta digital multimoeda, ou seja, totalmente habilitada para receber transações em moedas diferentes do mundo todo. Ao abrir a conta, você também tem direito de solicitar o Bordeless Card, o cartão de débito Mastercard, e o melhor: totalmente gratuito.

Por enquanto, a conta digital e o cartão não estão disponíveis no Brasil, mas é uma ótima opção para brasileiros que moram fora e querem movimentar dinheiro e fazer pagamentos online ou compras presenciais.

Como solicitar o Bordeless Card?

1º passo: você precisa ter uma conta na Transferwise eu já ensinamos a fazer lá em cima. Depois de criada, existe no menu de navegação a opção Bordeless Account.

2º passo: lá tem a opção de cartão de débito (Bordeless card) e como já falamos acima, só está disponível para quem mora fora do Brasil.

3º passo: confirme seus dados – você precisa de um endereço fixo no exterior.

4º passo: para receber seu cartão Bordeless Card, você precisa depositar o valor mínimo de 20 euros (ou da moeda referente ao país que está morando). Esse valor não é uma cobrança, você poderá utilizá-lo quando receber seu cartão.

5º passo: ative seu cartão no app da TransferWise.

6º passo: depois de ativado, o próprio aplicativo criará o PIN do seu cartão Bordeless Card. Prontinho! Você já pode utilizar seu cartão para compras online ou presenciais.

transferwise carte

Quais são as taxas da Transferwise?

Envio de dinheiro da sua conta para outra pessoa:

  • Do Brasil para o exterior: 2,5% com IOF de 0,38% incluido.
  • Do exterior para o Brasil: 1,5% com IOF de 0,38% incluído.

Quando você mesmo é o beneficiário:

  • Do Brasil para o exterior: 3,22% com IOF de 1,1% incluído.
  • Do exterior para o Brasil: 1,5% com IOF de 0,38% incluído.

Essas taxas já estão embutidas no valor mostrado no site ou no app da TransferWise. Ao preencher os valores da sua transferência, o total exibido de cada moeda é o valor final.

Qual o limite de transferência da Transferwise?

Tudo depende vai depender do seu cadastro. Veja abaixo o limite de valor referente a pagamento por meio de transferência bancária via TED. Não há limite mensal.

Cadastro com endereço no Brasil: R$ 30.000

Cadastro com endereço fora do Brasil: R$ 9.000.

Posso cancelar a minha transferência da TransferWise?

Sim, o envio do dinheiro para o exterior pode ser cancelado, mas tudo vai depender do andamento da transferência bancária. Se o pagamento ainda não foi efetuado é só entrar no seu perfil, clicar em Atividade, escolher a transferência e clicar no botão “Cancelar Transferência”.

Se o pagamento foi efetuado, ainda assim é possível cancelar a transferência em andamento ou até mesmo se o dinheiro já estiver com a TransferWise. Porém, nessa situação, talvez a opção “Cancelar Transferência” não apareça mais no seu perfil e é preciso entrar em contato com a instituição. A operação só não poderá ser cancelada quando dinheiro já estiver na conta do beneficiário.

Transferwise e imposto de renda

Tenho que declarar para Receita Federal?

Se as suas transferências bancárias forem para cobrir despesas com fins educacionais (intercâmbio, universidade, mestrado, doutorado, etc), você está isento do Imposto de Renda, ou seja, não precisa declarar. Porém, se o envio de dinheiro é para cobrir custos da sua vida no exterior, o valor da tributação é de 6%.

Transferwise para empresas

A opção de criar uma conta para empresas ainda não está disponível no Brasil. A TransferWise só permite que transferências bancárias internacionais sejam feitas de pessoa física para pessoa física. Por outro lado, a conta multimoeda transferwise businessfoi especialmente criada para contas de pessoas jurídicas.

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Renato Franca

Olá! Eu sou o Renato, sou nômade digital e já passei por mais de 28 países. Criei este blog para compartilhar minhas experiências com você. Sou apaixonado pelo estilo de vida minimalista, sustentabilidade e o universo da tecnología.

Se você tiver alguma dúvida, deixe seu comentário que eu responderei rapidamente. 

1 comentário em “Como funciona o Transferwise? Guia e passo a passo”

  1. Oi Renato tudo bem?
    Queria tirar uma dúvida sobre essas contas.
    Eu preciso ter uma conta ativa em algum banco do Brasil para transferir para essas contas?
    Eu digo isso, porque eu vou morar fora no ano que vem e vou continuar recebendo por aqui, por isso quero saber
    se as pessoas podem transferir diretamente para essa conta ou não.

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