Como receber dinheiro do exterior

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Como receber dinheiro do exterior? TOP 3 plataformas

Se você chegou até aqui, provavelmente tem interesse em saber como receber dinheiro do exterior. E você não é a única pessoa.

Desde a recessão econômica de 2015, levantamento da Polícia Federal aponta que mais de 1,5 milhão de brasileiros deixaram o país para trabalhar no exterior. Esse grupo de pessoas envia mensalmente parte de seus ganhos para familiares que ficaram no Brasil.

Estados Unidos, Reino Unido e Portugal se destacam como os principais países de origem.

Você é uma dessas pessoas que precisa receber dinheiro do exterior, mas não sabe qual é a melhor forma? Neste post, você encontrará tudo a respeito.

Quais são as opções disponíveis no mercado? Quais são as taxas de câmbio utilizadas? Qual o imposto cobrado? E, finalmente, vamos apresentar a melhor plataforma para enviar e receber dinheiro do exterior.

Quem precisa receber dinheiro do exterior?

Como falei no começo deste texto, muitas pessoas dependem das remessas enviadas por familiares que trabalham e moram fora do país. Mas elas não são as únicas que precisam receber dinheiro do exterior.

Quem trabalha remoto ou como freelancer para empresas estrangeiras também acaba tendo a mesma necessidade. Diversas plataformas de trabalho global pagam apenas em dólar ou euro, por exemplo.

O contexto mundial da pandemia do novo coronavírus mostrou para a maioria das pessoas que, dependendo do ramo de atuação, é possível trabalhar de qualquer lugar do mundo.

Graças ao avanço da tecnologia, a troca de produtos, serviços e até transações financeiras entre países diferentes virou prática comum.

Quem trabalha online ou remoto, por exemplo, pode realizar projetos para empresas de outros países sem sair de casa. O mesmo acontece para profissionais que vendem produtos para qualquer lugar do mundo.

Transferencia bancaria internacional

E, vamos combinar, num contexto de desvalorização da moeda local, trata-se de uma ótima oportunidade para multiplicar seus ganhos, né?

“Para se ter uma ideia, enquanto eu estou escrevendo este texto, a cotação do dólar está em R$ 5,36.”

Imagine, então, que você trabalhe com edição de vídeos. Se você cobrar 50 dólares para editar um vídeo para uma empresa do exterior, ganharia um valor bruto de 265,50 reais (sem descontar taxas).

Agora, para que os seus serviços para o exterior realmente façam sentido, é preciso prestar atenção nos impostos e taxas que envolvem esse tipo de transação, hein!

Como receber dinheiro do exterior da melhor forma?

A tecnologia (praticamente) eliminou as fronteiras. Na prática, isso quer dizer que receber dinheiro do exterior pode ser prático e rápido. Sem muita burocracia.

Não faltam opções de plataformas que oferecem esse tipo de serviço. Para definir qual é a mais benéfica para você, é preciso ficar atento a alguns detalhes. Confira quais são eles:

  1. Taxas + tributos cobrados: assim como acontece com os tradicionais bancos, todas as plataformas cobram o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). Mas outras taxas podem ser (ou não) incididas na transação, como despesas externas e taxa de envio.
  2. Taxa de câmbio utilizada na conversão da moeda estrangeira: outro detalhe que merece atenção é a conversão da moeda estrangeira. Algumas instituições financeiras cobram além um valor acima do câmbio comercial. Por outro lado, certas plataformas convertem o dinheiro para o câmbio comercial sem custos extras. Nesse caso, se você receber 50 dólares do exterior hoje, o valor na moeda brasileira seria de 267,81 reais (considerando a contação de 5,36 reais)
  3. Prazo para finalização da transação: ninguém gosta de ficar esperando longos dias para o dinheiro cair na conta, né? Até mesmo porque os boletos que precisamos pagar têm data de vencimento. Se você tem pressa para receber dinheiro do exterior, vale a pena prestar no prazo para finalizar a transação. Existem plataformas que fazem toda a operação em apenas um dia útil. Maravilha, não?

Quais são as opções para receber dinheiro do exterior?

Apesar da grande quantidade de instituições disponíveis no mercado que realizam esse serviço, existem diferenças significativas entre elas.

Por isso, é importante fazer uma boa pesquisa antes de escolher qual plataforma vai utilizar. Para dar aquela mãozinha, resolvemos detalhar quatro opções. Veja os detalhes abaixo e compare cada serviço:

1. Transferwise

Presente em mais de 50 países, o que já é um indício de sua confiabilidade, a TransferWise é uma plataforma online que permite receber dinheiro do exterior diretamente em sua conta corrente ou poupança.

O remetente pode transferir do Brasil para o exterior. E vice-versa. O beneficiário não precisa fazer o cadastro (gratuito) na TransferWise.

Veja como receber dinheiro do exterior pela TransferWise:

  1. Início da transferência: a pessoa que envia o dinheiro faz o cadastro gratuito e faz o pagamento online que já inclui IOF.
  2. Câmbio: depois de receber o dinheiro localmente, a conversão da Transferwise é feita com o câmbio comercial sem margem de custo.
  3. Recebimento: o dinheiro chega na conta bancária de destino (no Brasil ou no exterior) de forma local – como se fosse uma transferência TED. Por este motivo, não há taxas extra bancárias internacionais.

Simples, não? Nossa sugestão para receber dinheiro do exterior é a plataforma TransferWise pela facilidade de uso – ela é simples e totalmente online, você não precisará ir até uma agência para realizar a transação – e é uma instituição confiável e totalmente segura que oferece custos reduzidos no momento da transferência internacional.

2. Western Union

Está presente no Brasil desde 1997 e permite receber e enviar dinheiro entre diversos países.

Se optar por receber dinheiro do exterior pela Western Union, você deve comparecer a uma agência Western Union para realizar a operação. Lá, você vai precisar levar o código da transferência (Money Transfer Control Number) e seus documentos. Outra opção de recebimento é a disponibilização do saldo direto na conta do recebedor.

As tarifas são cobradas pelo remetente e variam de acordo com a forma de retirada. É importante destacar, aqui, que a Western Union trabalha com uma margem na taxa de câmbio, gerando uma taxa de envio e uma margem de conversão do câmbio comercial.

3. Transferência bancária

Muitos bancos no Brasil realizam transferências internacionais. Para efetuar este tipo de transação, a pessoa que enviará o dinheiro de outro país precisa ter uma conta no exterior e ter informações da conta depósito no Brasil: banco, número da conta, número da agência, tipo de conta e código Swift (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), que é um código criado para transferências internacionais.

Quanto às tarifas, a maior parte dos bancos cobra taxas pagas tanto pelo remetente como pelo recebedor do dinheiro. Além disso, há o custo do código Swift, a taxa de câmbio e o valor do IOF – que variam de banco para banco.

4. Remessa online

Outra plataforma digital que possibilita receber dinheiro do exterior, a Remessa Online, foi criada em 2016. Neste serviço, quem precisa fazer o cadastro é o beneficiário informando quais os dados para receber a transferência.

As informações que o recebedor deve informar na plataforma dependem do país de origem. Depois de realizar o cadastro, é preciso enviar as informações para o remetente no exterior.

As tarifas são cobradas da pessoa que está enviando o dinheiro. Quando o montante estiver disponível, o recebedor indica qual banco gostaria que o dinheiro fosse depositado. O valor que cair vai depender da taxa de câmbio da conversão.

5. Abrir uma conta digital internacional

A melhor opção, na minha opinião, é abrir uma conta em banco digital internacional. Melhor ainda se ela for multimoeda.

As que eu mais uso são: N26 e a Borderless da trasnferwise. A segunda, além de de ser multimoeda, ainda fornece os datos bancários de 7 países. Em resumo, é como ter uma conta aberta nos Estados Unidos, Europa, Nova Zelândia, Austrália, Singapura e Polonia e Canadá.

Outro ponto que vale ressaltar, é que abrindo uma conta digital você também vai ter um cartão de débito internacionalpara usar no mundo todo em pagar nenhuma taxa extra.

Qual é a melhor plataforma para receber dinheiro do exterior?

Como as taxas da transferência entre bancos podem alterar conforme valor, destino e instituição, fizemos uma tabela comparando as principais plataformas online de transação entre diferentes países. Nela, levamos em consideração fatores que podem impactar na hora da sua escolha.

Entenda e compare:

Valor enviado (Reais)
Tarifa de Envio
Taxa de Câmbio
IOF
Valor Recebido (Dólar)
Transferwise
1.000
1,5% a 2,4%
Comercial
0,38% a 1,1%
$ 182,14
Western Union
1.000
De acordo c/ destino e valor
Comercial + margem de custo
0.38% a 1,1%
$ 174,04
Remessa online
1.000
1,3%
Comercial
0,38% a 1,1%
$ 183,25

Ps: todas as plataformas não cobram taxas para receber dinheiro no exterior.

Veja também uma simulação em cada uma das plataformas. Nesse cenário, estamos enviando R$ 1.000 do Brasil para fora. Abaixo, é possível ver as taxas detalhadas por cada uma das instituições:

Transferwise

Como custa receber dinheiro do exterior com transferwise

Western Union

Dinheiro para o exterior com Western Union

Remessa online

Receber dinheiro do exterior com Remessa online

Com tantas plataformas disponíveis assim, receber dinheiro do exterior ficou fácil agora. Nós sugerimos a plataforma Transferwise. Além de ser uma instituição segura e confiável, é uma das mais baratas e simples do mercado.

Sugestão: Transferwise

Criada em 2011, a TransferWise se tornou famosa no mercado pela segurança, facilidade e agilidade na hora de realizar uma transferência internacional.

A plataforma permite o envio e recebimento de dinheiro do exterior, praticando taxas muito mais baixas que as instituições financeiras mais tradicionais.

Mais de 7 milhões de pessoas no mundo já usam a ferramenta. Então, vamos para o passo a passo de como utilizá-la.

Como receber dinheiro do exterior com a TransferWise?

Como falamos anteriormente, receber dinheiro do exterior usando a TransferWise é simples e rápido. Confira o passo a passo para realizar uma transação financeira na plataforma online:

  1. Crie sua conta gratuitamente;
  2. Escolha a quantia que deseja enviar;
  3. Adicione os dados bancários do recebedor;
  4. Confirme os dados;
  5. Pague sua transferência;
  6. Pronto! Agora é só aguardar o dinheiro cair na sua conta.

Qual limite para receber dinheiro do exterior?

Um dos tópicos que precisamos nos atentar é o limite para transferência internacional. Aqui, é essencial respeitar as regras do Banco Central do Brasil (BACEN).

O limite pode variar, mas receber até R$ 10 mil ou enviar US$3 mil é considerada uma transação de valor pequeno. Se você pretende fazer uma transferência com valores maiores do que o permitido pelo BACEN, a instituição que você irá realizar a operação solicitará algumas informações adicionais, como seu imposto de renda, para que tudo possa ser informado ao Banco Central.

Vamos ver abaixo como funciona em cada uma das plataformas que comparamos ao longo do artigo:

Trasferwise

O limite aqui depende do tipo da transferência:

    • Boleto: limite mensal de até R$9.000
    • TED: não há um limite mensal ou diário, somente o limite por transferência de até R$30.000

Western Union

Até 1.000€ por ano. Caso ocorra o cadastro com validação de identidade, este montante aumenta para 5.000€ a cada três dias.

Remessa online

Neste caso, o limite depende do tipo de cadastro:

  • Simples: R$37.500 por dia, ou até R$ 75.000 por ano. É necessário o documento de identidade e um comprovante de residência.
  • Completo: o limite depende do Imposto de Renda declarado. Ele é equivalente a 100% dos bens líquidos declarados ou 40% do patrimônio total.

Receber dinheiro do exterior paga imposto?

Ao realizar uma transferência entre países há algumas tarifas e imposto que devem ser considerados.

O IOF (Imposto sobre Operação Financeira) é o principal deles e é aplicado para pessoas físicas e jurídicas, seu valor pode variar entre 0,38% (quando o valor é enviado para terceiros) a 1,1% (valor enviado para conta da mesma titularidade).

Já as tarifas cobradas vão depender da instituição que realizará a transferência. Como vimos anteriormente, há hoje diversas plataformas online que conseguem reduzir o custo da transação, seja por meio de menores taxas e com um câmbio mais atrativo.

Vale lembrar que a TransferWise é uma das plataformas em que encontramos um ótimo negócio para minimizar os custos desse tipo de serviço.

Mãos à obra?

Agora que você já sabe como receber dinheiro do exterior sem dor de cabeça e conheça as melhores plataformas que prestam esse serviço, que tal começar a pesquisar oportunidades para prestar serviços para empresas de fora do país?

Você pode aumentar seus ganhos trabalhando de onde você quiser!

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Renato Franca

Olá! Eu sou o Renato, sou nômade digital e já passei por mais de 28 países. Criei este blog para compartilhar minhas experiências com você. Sou apaixonado pelo estilo de vida minimalista, sustentabilidade e o universo da tecnología.

Se você tiver alguma dúvida, deixe seu comentário que eu responderei rapidamente. 

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