como abrir uma conta no exterior

PRECISA ABRIR CONTA NO EXTERIOR?
Abra sua conta bancária em 8 min. É gratis, sem comissões e sem comprovação de rendimentos.

Como abrir uma conta no exterior online: veja o passo a passo

Precisa abrir uma conta no exterior online, mas não sabe por onde começar? Não se preocupe! Há 6 anos eu também estive nesta situação e sei muito bem como é. 

Depois de testar diferentes contas, acabei ganhando uma certa experiência e até ficando calejado com tantos problemas bancários. 

Tudo isso mudou quando os bancos digitais internacionais começaram a ganhar força e popularidade.

Posso falar? Foi um grande alívio!

Todo dinheiro que desperdiçava com taxas, cotações ruins e até impostos do governo (como IOF), passou a não fazer mais sentido. Olha… se colocar na ponta do lápis, fico até triste.

Mas como aqui só tem espaço para alegria, venho compartilhar apenas a parte boa: como abrir uma conta no exterior online pagando pouco – ou nada. Vamos lá?

Contas mencionadas no artigo:

Como abrir uma conta no exterior pela internet. Veja o passo a passo.

Apesar de ser um processo simples, é preciso prestar atenção em diversos detalhes para não cair em pegadinhas. Isso inclui comparar diversos bancos e plataformas e os serviços que cada opção oferece.

1. Pesquisar e buscar informações

Antes de contratar qualquer serviço, você realiza uma pesquisa, certo? E a história não seria diferente quando pensamos em abrir uma conta no exterior online. Aqui, precisamos buscar referências de outras pessoas e fazer comparações.

Por isso o ideal é buscar informações com outras pessoas que já usam os serviços ou que já tiveram algum contato com os mesmos. Para serviços internacionais, eu uso o Trustpilot, por exemplo. Além de ler algum blog, como esse que você esta lendo neste momento. 

2. Fazer comparação dos melhores serviços

Depois de buscar informações e pesquisar, eu faço uma comparação entre as melhores opções do mercado. Faço uma lista e vou anotando as características de cada um. Neste caso, dos melhores bancos digitais internacionais. 

A seguir vou comentar sobre as melhores opções, além de destacar os serviços dos bancos tradicionais. Entre as plataformas online, vou falar sobre o banco N26 e TransferWise  que são as que mais uso atualmente.

Banco N26

Com mais de 5 milhões de clientes, o banco N26 está presente em 25 países da Europa e nos Estados Unidos. Esse volume de clientes em muitos países apenas reforça a segurança do serviço.

Trata-se de uma das maiores fintechs do mundo. A plataforma digital já anunciou sua chegada ao Brasil em breve. 

É possível abrir a conta diretamente pelo aplicativo do N26. Esqueça aquele papo de enfrentar filas em agências bancárias. O serviço online oferece diversos planos. Um deles, o gratuito, não cobrado taxa de manutenção da conta.

Por ter uma parceria com a plataforma TransferWise, o custo de transferência internacional é bem inferior se comparada às demais opções.

Para completar, você recebe um cartão de débito internacional para usar em diversos países e, de quebra, pode realizar até cinco saques em caixa eletrônico sem pagar nada a mais por isso.

Site oficial: www.N26.com

BANCO N26: O MELHOR BANCO DIGITAL INTERNACIONAL SEM TAXAS?. REVIEW COMPLETA [2020]
cartao n26 gratis
O cartão N26 e gratuito e sem taxas de manutenção.

Escolha a melhor opção para você:

🇪🇺 Você mora em Europa ou Estados Unidos 

🇧🇷 Você mora no Brasil

Você pode indicar seu e-mail para receber uma notificação quando o N26 estiver disponível no Brasil.

TransferWise

Quem mora no Brasil e não vê a hora de abrir uma conta no exterior online pode recorrer à plataforma TransferWise.

Mesmo morando no Brasil, você pode abrir a conta multimoeda TransferWise Borderless. Ela permite guardar mais de 40 tipos de moedas diferentes e ainda dá acesso a detalhes bancários de diversos países.

Você vai perceber outra grande vantagem na hora de enviar e receber dinheiro do exterior. Em primeiro lugar, a plataforma usa o câmbio comercial de mercado, enquanto os bancos tradicionais colocam uma margem em cima do câmbio.

Site oficial: www.transferwise.com/borderless

CARTÃO TRANSFERWISE: COMO FUNCIONA A CONTA BORDERLESS? PODE PEDIR NO BRASIL? VALE A PENA?

Para completar, você e o beneficiário com o banco de destino não pagam taxas custos, como Swift. Isso porque a TransferWise opera de forma local em todos os países por onde o dinheiro passa. É cobrada apenas uma pequena comissão que já inclui o IOF.

Quanto à segurança, não tem de se preocupar. A plataforma digital é autorizada pela FCA (Financial Conduct Authority).

Não é por menos que já são mais de 8 milhões de pessoas aproveitando todos os benefícios da fintech no mundo inteiro.

Por fim, é importante salientar que você precisa residir na União Europeia, Reino Unido, Estados Unidos, Suíça, Austrália e Nova Zelândia para receber o cartão TransferWise. Em breve, é provável que a opção seja viável para quem mora no Brasil.

Banco Santander

Agora, vou falar de um banco muito tradicional e conhecido dos brasileiros: o Santander. Ele está presente em 14 países. Na Europa, é possível encontrar agências na Alemanha, Espanha, Polônia, Portugal e Reino Unido. Vale lembrar que em cada país é um Santander diferente, eles não possuem ligações entre si.

Se você reside em algum desses países, pode abrir uma conta no tradicional banco.

Como são mais de 150 mil brasileiros morando em Portugal – segundo dados do Serviço de Estrangeiros e Fronteiras (SEF) -, vou comentar o processo de abertura de uma conta Santander em terras lusitanas.

Você precisa se dirigir a uma agência do banco ou acessar o site do Santander português e apresentar os seguintes documentos:

  • Documento de identificação: passaporte, cartão cidadão ou bilhete de identidade;
  • Documento com o Número de Identificação Fiscal (NIF) do titular;
  • Comprovante de residência: a carteira de motorista ou uma conta de luz é suficiente;
  • Comprovante de renda.

Uma vantagem de ter uma conta em um banco tradicional no exterior é que você tem à disposição agências e caixas eletrônicos. Assim, você consegue receber um atendimento pessoal sempre que precisar e fazer saques sem tarifas (em época de pandemia não é um grande diferencial).

Por outro lado, se você precisar enviar uma remessa de dinheiro para uma conta de algum parente que mora no Brasil, vai se assustar com a quantidade de taxas. Além da tarifa de envio, o banco cobra IOF, custo acima do câmbio comercial e taxa Swift. 

Revolut

Criado em 2015, o aplicativo britânico Revolut surgiu com a intenção de ser uma alternativa mais econômica aos bancos. 

É possível, também, realizar transferências bancárias em trinta moedas diferentes, com custo de câmbio interbancário. Aqui, é importante ressaltar que, se o valor de transferência mensal ultrapassar os 6 mil euros, você deve pagar uma taxa de 0,5%.

Outra cobrança que varia entre 0,5% e 2% sobre o valor da transação acontece quando você faz transferência aos finais de semana.

No entanto, é preciso morar em algum país da União Europeia ou na Suíça para abrir uma conta online na Revolut. Essa opção ainda não é permitida para quem mora no Brasil.

Minha experiência com a plataforma não foi muito boa. Sempre usei minha conta normal, mas chegou um momento em que eles simplesmente a bloquearam. Mesmo após entrar em contato e mandar todos os documentos solicitados, minha conta continua bloqueada. 

Transferwise logo
banque en ligne n26 logo
revolut logo
SANTANDER
Tarifas
0 / mês
0 / mês
0 / mês
5€ / trimestre + imposto do selo
Saques gratuitos
200€/mês
5 gratuitos / por mês
200€/mês
Grátis nos multibancos mas pago no exterior
Pagamentos
Gratuitos
Gratuitos
Gratuitos
Gratuitos
Câmbio à taxa real
Seguro viagem*
Pagando 9,90€/mês
Pagando 7,99€/mês
Cartão virtual
Crypto-moedas
5
Smartwatch
Nota global
⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
⭐️⭐️⭐️⭐️
⭐️⭐️⭐️
⭐️⭐️

Para efeito de comparação, o envio de remessa do exterior para o Brasil feito pela plataforma Transferwise só cobra a tarifa de envio que já inclui o IOF. Isso sem mencionar que a conversão é realizada sem custo em cima do câmbio comercial.

Por fim, o processo para abrir uma conta no exterior online é muito menos demorado e burocrático do que fazer a abertura em bancos tradicionais. Isso faz diferença também, não é verdade?

3. Preenchimento do cadastro

Ao fazer as devidas comparações e buscar referências de outras pessoas, você já está pronto e já sabe como abrir uma conta no exterior online.

O último passo está no preenchimento do cadastro. E, aqui, não precisa se preocupar. Como se trata de fintechs, elas desenvolvem aplicativos intuitivos e práticos para os usuários. Nada de burocracia.

Em poucos minutos, você preenche seus dados pessoais e de residência – se necessário. Para completar o processo, algumas plataformas exigem o depósito de uma quantia mínima.

Ela já ficará em sua conta e você pode movimentá-la quando quiser. Em geral, o processo total é constituido por:

  1. Acessar o site oficial de cada empresa. Ex.: www.N26.com
  2. Preencher o cadastro completo;
  3. Baixar o aplicativo para gestão da conta e confirmar identidade;
  4. Tirar e enviar foto do documento e uma selfie;
  5. Validar a conta e começar usar.
n26 business metal, como abrir uma conta no exterior

4. Como declarar conta do exterior imposto de renda

Claro que nem tudo é um mar de rosas, né? Nós precisamos ficar atentos para fugir das garras do leão…

Quando for realizar sua declaração de Imposto de Renda, você deve passar todos os detalhes do dinheiro que possui guardado na sua conta do exterior. Mesmo que não seja nenhuma quantia considerável.

A seguir, eu vou mostrar o passo a passo de como fazer a sua declaração:

  • Na ficha Bens e Direitos – Depósito bancário em conta corrente no exterior, você deve inserir o país onde está localizada a sua conta digital e o saldo do dia 31 de dezembro do ano-base da declaração.

Então, a pessoa que enviou a declaração do Imposto de Renda no meio de 2020 informou a quantia que ela tinha no dia 31 de dezembro de 2019. Ficou claro?

  • No campo discriminação, você deve preencher os campos vazios com as informações bancárias, como nome do banco, agência e número da conta.

⚠️ Atenção! Você deve preencher o saldo da sua conta em reais. Para tanto, é preciso, primeiro, converter para dólares a quantia que você tem depositado na sua conta no exterior e, posteriormente para reais.

E para fazer essa conversão você deve recorrer ao câmbio fixado pela PTAX, taxa de câmbio referência utilizada pelo Banco Central do Brasil, no dia 31 de dezembro do ano-base.

☝️ Um detalhe importante é que caso haja valorização cambial da moeda estrangeira em relação ao real, essa diferença de valor não incide no imposto. Por outro lado, é preciso declarar essa quantia na ficha Dívida e Ônus Reais.

 Tem mais de 100 mil dólares no exterior?

Para quem possui um patrimônio superior a 100 mil dólares no exterior, incluindo dinheiro em conta, imóvel e investimentos, o trabalho é um pouquinho maior.

Além de fazer a declaração do Imposto de Renda para a Receita Federal – como vimos acima -, é preciso notificar o Banco Central do Brasil por meio da declaração CBE (Capitais Brasileiros no Exterior).

Cuidado! Tanto a declaração do Imposto de Renda quanto a de Capitais Brasileiros no Exterior devem constar as mesmas informações.
Caso haja dados conflitantes nesse cruzamento, você corre o risco de cair na malha fina. É melhor ficar bem atento na hora do preenchimento dos dados. 

IOF – Imposto sobre operações financeiras

Na última década, o governo brasileiro elevou a taxa aplicada no IOF para diversas operações.

  • Pagamentos em moeda estrangeira feitos com cartão de débito;
  • Saques em moeda estrangeira no exterior;
  • Carregamento de cartões pré-pagos com moeda estrangeira.

A alíquota aplicada subiu de 0,38%, em 2013, para 6,38%.

Isso sem mencionar as taxas cobradas em valores de conversão de moeda e envio de remessas para o exterior. Se somarmos todas essas pequenas taxas, vai dar até um desânimo na hora de planejar sua próxima viagem…

Entra em cena a primeira vantagem de abrir uma conta no exterior online. Todas essas movimentações podem sair bem mais baratas. Inclusive, algumas operações nem tem custo.

Banco N26 Portugal

Conclusão

E engana-se quem pensa que o processo de abertura de uma conta internacional é burocrático. Pelo menos isso não acontece em plataformas digitais, como TransferWise e N26.

Bastam alguns minutos para você preencher o cadastro com suas informações pessoais e… pronto, a sua conta está criada!

Tem mais. Sabe aquela dor de cabeça que é ter de ligar para o seu banco só para ativar cartões internacionais ou pré-pagos na véspera da viagem? Se você abrir uma conta digital no exterior, essa burocracia desaparece!

Isso acarreta outra vantagem. Ao ter uma conta online no exterior, você não tem necessidade comprar moeda estrangeira antes da viagem. 

Na prática, isso significa que você não precisa ficar circulando com dinheiro em espécie.

Por último, não podemos destacar a questão da diversificação de investimentos. Como você terá um saldo em moedas estrangeiras que são mais fortes que o real, como o dólar e o euro, não ficará sujeito à desvalorização constante.

Comparativo bancos digitais
Encontre o melhor banco digital para você!

Transferência internacional
Sua primeira transferência de mais de €250 é GRÁTIS!

CARTÃO INTERNACIONAL

Abra sua conta no exterior em 8 min. e esqueça as taxas bancárias!

Renato Franca

Olá! Eu sou o Renato, sou nômade digital e já passei por mais de 28 países. Criei este blog para compartilhar minhas experiências com você. Sou apaixonado pelo estilo de vida minimalista, sustentabilidade e o universo da tecnología.

Se você tiver alguma dúvida, deixe seu comentário que eu responderei rapidamente. 

Deixe um comentário

O seu endereço de e-mail não será publicado.

Gostou deste artigo? Compartilhe com seus amigos !

Compartilhar no facebook
Facebook
Compartilhar no whatsapp
WhatsApp
Compartilhar no twitter
Twitter
Compartilhar no linkedin
LinkedIn

Você também vai gostar

n26 business empresas
Finanças

N26 Business: vale a pena? é seguro?

A escolha de um banco continua sendo uma das preocupações essenciais para um empreendedor, independentemente do tamanho da empresa. O grande desejo é encontrar um

Kit nômade

Os melhores descontos para economizar e viajar melhor

Dinheiro

💰 Economize em suas despesas bancárias no exterior com o cartão N26 gratuito. Ele custa apenas 0€/mês.

💸  Pague 8 vezes mais barato para transferir dinheiro com a Transferwise. Com nosso convite, sua 1ª transferência é gratuita

🗼 Visitas guiadas e passeios: Com o GetYourGuide, você pode planejar seus passeios com preços mais baixos e evitar filas!

Seguros

😷  Seguro de saúde: Se você é um nômade digital, o Remote Health da SatetyWing mantêm você seguro de imprevistos (inclusive para Covid-19).

  Seguro de viagem: Use o melhor comparador de seguros da internet. Ganhe 5% de desconto com nosso código PLANETNOMAD5

🌏  Acesse a Internet com segurança em qualquer lugar do mundo com NordVPN

Viagens

✈️  Voos baratos: Pague menos pelo seu próximo voo comparando as melhores tarifas com o Skyscanner

🚙  Aluguel de carros: Compare preços e encontre ofertas baratas para alugar com a Rent Car

🏨  Hospedagem: Para suas férias, o Airbnb oferece um cupom desconto de 34€

Pesquisar

Receba as novidades sobre finanças por email

Assine a nossa newsletter para receber as melhores notícias uma vez por mês diretamente no seu email.

Rolar para cima