¿Cómo funciona Wise? ¿Es seguro en 2024? Mi opinión como usuario

En este artículo sobre Wise (antes Transferwise), veamos juntos cómo funciona Wise y su cuenta Borderless para facilitar el proceso de transferencias bancarias.

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wise

como funciona wise

Enviar dinero al extranjero puede ser lento, complicado y costoso, Wise promete resolver este problema. Hoy en día, existen muchas plataformas para transferir dinero al extranjero, más o menos eficientes. Si lees este artículo, sabes que con la llegada de los neo bancos, han surgido nuevas alternativas…

Durante 2 años, estuve usando y evaluando la tarjeta bancaria Wise (Transferwise) y la cuenta asociada «Borderless». Es una plataforma que se puede usar desde muchos países en el mundo, incluyendo España, Argentina, México, Venezuela, Chile, ¡y muchos más!

Página web oficial: https://www.wise.com/es

Qué es Wise (antes Transferwise)

Creada en Londres, Reino Unido, la institución financiera innovó al permitir transacciones con tipos de cambio más baratos que los bancos tradicionales, sin burocracia.

El euro, el dólar, la libra y otras monedas de diferentes países están habilitadas para transferencias. La interfaz del sitio web es intuitiva, práctica y puedes realizar tu transferencia en pocos clics.

En el verano de 2018, a Wise (antes Transferwise) tenía 3 millones de usuarios que transferían 2,19 mil millones de euros por mes.

Para el 2019, Wise ya tenía más de 6 millones de personas que transferían 4,38 mil millones de euros cada mes. Esto representa un ahorro de 1.100 millones de euros por año en comparación con las transacciones bancarias con un banco tradicional.

Wise es una buena opción en el mercado por costo, conveniencia y tiempo. Y la tarjeta Borderless Wise ofrece una solución adaptada a las necesidades diarias. Ya sea para viajar o incluso una simple transferencia bancaria entre amigos o familiares.

Entre sus principales competidores, Wise se destaca por su fiabilidad y sus buenas reseñas en Trustpilot:

Cómo funciona Wise

La solución Wise permite transferir dinero de forma rápida y económica. En poco tiempo, Wise se ha hecho un lugar en la elección de viajeros y nómadas digitales.

Las transferencias se realizan en euros, dólares y otras monedas. La interfaz del sitio web es intuitiva, práctica y te permite hacer todo en unos pocos clics.

Si viajas mucho o vives parte del tiempo en el extranjero, Wise es sin duda una solución bancaria que te ahorrará dinero.

wise opiniones
Wise ofrece una interfaz intuitiva y completa para administrar las transferencias bancarias.

Tarifas de Wise

Los precios «low-cost» de Wise son sus características principales.

En realidad, la cuenta Borderless de Wise ofrece condiciones y tarifas más bajas que cualquier otro banco tradicional:

Cuenta Wise

Servicio
Precio
Apertura de cuenta
Gratis
Cuenta multidivisa (40 monedas)
Gratis
Número de cuenta IBAN en el Reino Unido
Gratis
Routing y Wiring Number en los Estados Unidos
Gratis
Cuenta IBAN en Europa
Gratis
Cuenta y código BSB en Australia
Gratis
Número de cuenta en Nueva Zelanda
Gratis
Conversión de monedas
Ver precios
Tarifa fija por enviar dinero (varía según la moneda)
€0.63
Recibir dinero en EUR, USD, GBP, PLN, AUD y NZD
Gratis
Depositar dinero en cuentas
Ver precios

Tarjeta bancaria Wise

Servicio
Coste
Pagar con la tarjeta Borderless
Gratis
Convertir una moneda usando la tarjeta
Ver precios
Retirar en cajeros automáticos hasta €240 al mes
Gratis
Retirar en cajeros automáticos más de €240 /mes
2% del valor

Guía para transferir dinero con Wise

En primer lugar, es importante tomar precauciones al completar tus datos. Especialmente la ortografía correcta de tus nombres y tu información personal para evitar futuros problemas en tus transacciones.

Paso 1: Elige la cantidad a enviar 💰 (Haz clic en la opción)

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  1. Te redirige a la página oficial de Wise
  2. A continuación, rellena el formulario
  3. Y hacer clic en «Pedir transferencia gratis».
  4. ¡Listo! Ahora puedes enviar gratis más de 250 € en otra moneda.

wise logo

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Paso 2: Ingresa tus datos. Una vez que hayas iniciado tu sesión y hayas confirmado tu correo electrónico, ¡puedes comenzar tu primera transferencia! Elige el monto que deseas transferir.

Paso 3: Elige el tipo de transferencia en el cuadro que aparece debajo del monto.

Hay dos opciones:

  • Rápida: mediante transferencia bancaria
  • Predeterminada: enviar dinero mediante pago bancario

Paso 4: Selecciona a quién deseas enviarle dinero.

Debes ingresar el nombre completo del titular de la cuenta y los datos bancarios con IBAN (número de cuenta bancaria internacional). Si no lo conoces, comunícate con tu banco.

Paso 5: Confirma los detalles de la transferencia.

Paso 6: Elige la forma en que deseas pagar (factura, transferencia bancaria o tarjeta de débito/crédito).

Paso 7: ¡Confirma el pago y listo!

transferwise como funciona

Ventajas de Wise según el perfil

  • Estudiantes: los gastos bancarios se reducen y los retiros en cajeros automáticos son gratuitos (240 euros/mes).
  • Expatriados: las transferencias son gratuitas si la cuenta multidivisa asociada tiene los datos bancarios de tu país de residencia.
  • Nómadas digitales y viajeros: Transferwise te permite controlar el equilibrio de tus cuentas en múltiples monedas. Esto te permite ahorrar en el cambio de moneda cuando viajas a otro país.
  • Viajeros de negocios: la cuenta multidivisa permite convertir y gastar las cantidades exactas que necesitas cuando viajas, de esta manera, ya no tienes exceso de divisas para cambiar cuando regreses.

Tarjeta bancaria Borderless de Wise

Además de permitir las transferencias bancarias internacionales al mejor precio, Transferwise ofrece también una cuenta digital multidivisa.

Esta cuenta permite recibir transacciones en diferentes monedas de todo el mundo (euro, dólar americano, dólar australiano y libra esterlina).

Cuando abres tu cuenta, también tienes derecho a solicitar la Tarjeta Transferwise.

Ventajas de la tarjeta Borderless

  • Tipo de cambio reducido: la tarjeta Borderless te permite beneficiarte de un tipo de cambio real hasta 8 veces más barato que los bancos convencionales
  • Retiros gratis: hasta € 240 por mes
  • Tarjeta prepaga: Para usar la tarjeta Borderless, debes recargarla porque no está vinculada a la cuenta multidivisa, de esta manera, en caso de robo o pérdida, es imposible que el ladrón acceda a tus cuentas y extraiga dinero

Lo mejor de todo: es totalmente gratis.

Por ahora, la cuenta digital y la tarjeta no están disponibles en todos los países del mundo, pero es una excelente opción para los que viven en el extranjero y desean mover dinero, realizar pagos en línea o compras.

tarjeta wise Borderless
La tarjeta Wise Borderlesses es sin permanencia.

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  2. Haz clic en «Abrir cuenta multidivisa» y rellena el formulario
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wise logo

Cómo pedir una tarjeta Borderless

Paso 1: Debes crear una cuenta Wise

Una vez creada, encontrarás en el menú de navegación la opción «Cuenta Borderless».

Paso 2: Existe la opción de tarjeta de débito (tarjeta Borderless) y, como mencionamos anteriormente, solo está disponible para algunos países.

Paso 3: Confirmar tus datos (necesitas una dirección fija).

Paso 4: Para recibir tu tarjeta Borderless, debes depositar un mínimo de 20 euros (o equivalente a la moneda del país en el que vives). Este dinero no se te cargará, podrás usarlo cuando recibas tu tarjeta.

Paso 5: Activar tu tarjeta en la aplicación Transferwise.

Paso 6: Una vez habilitada, la aplicación creará el PIN secreto de tu tarjeta Borderless.

¡Listo! Ahora puedes usar tu tarjeta Mastercard.

Comparativa: Wise vs. plataformas de transferencia

Logo de Wise
worldremit logo
remitly logo
currencyfair logo
Descuento para lectores
1.ª transferencia gratis de más de 250€
3 transferencias gratis
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Activar 3 transferencias gratis
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Puntuación TrustPilot
4,7
4,3
4
4
Tarjeta bancaria
Pagar con tarjeta
Recibir dinero
Enviar dinero con un wallet
Enviar dinero en efectivo
Monedas
54
90
100
20
Leer
Reseña Wise
Reseña WorldRemit
Reseña Remitly
Reseña CurrencyFair

Preguntas frecuentes sobre Wise

Cuánto cobra Wise

Enviar dinero de tu cuenta a otra persona con Transferwise es mucho más barato que con un banco tradicional.

Generalmente, los bancos tradicionales cobran comisiones entre 7 y 10% del monto total, mientras que Transferwise cobra entre 1,5% y 3%.

De todas formas, estas tarifas ya están incluidas en la cantidad que se muestra en el sitio web o aplicación Transferwise.

Al completar los montos de tu transferencia, el total mostrado de cada moneda es el monto final, sin comisiones ocultas ni letra pequeña.

Cuáles son los métodos de pago de Wise

Transferwise ofrece tres opciones para enviar dinero entre diferentes países:

  • Transferencia bancaria:

Simplemente elige si la transferencia se realizará por teléfono, en línea o por el banco. Al elegir la última opción, tienes que escribir los datos de Transferwise y transferir directamente desde tu banco online.

  • Tarjeta de débito o crédito:

En moneda extranjera, el pago puede hacerse con Visa, Mastercard u otro tipo de tarjeta dependiendo de tu país de origen.

¿Puedo cancelar mi transferencia desde Wise?

Sí, el envío de dinero al extranjero puede cancelarse, pero todo dependerá del progreso de la transferencia bancaria.

Si el pago aún no se ha realizado, simplemente ingresa a tu perfil, haz clic en «Actividad», selecciona la transferencia y haz clic en el botón «Cancelar transferencia».

Si se ha realizado el pago, aún es posible cancelar la transferencia en curso o incluso si el dinero ya está con Transferwise.

En este caso, es posible que la opción «Cancelar transferencia» ya no aparezca en tu perfil y deberás comunicarte con la institución.

La transacción no se puede cancelar solo cuando el dinero ya está en la cuenta del beneficiario.

¿Tengo que declarar impuestos?

Si tus transferencias bancarias son para cubrir gastos educativos (intercambio, universidad, maestría, doctorado, etc.) están exentos del impuesto sobre la renta, es decir, no necesitas declarar.

Sin embargo, si envías dinero para cubrir tus gastos de vida en el extranjero, el monto del impuesto es del 6%.

Cuánto tiempo tarda el dinero en llegar a la cuenta

Todo dependerá del tipo de transacción que elijas.

Por lo general, puede tomar de 2 a 4 días hábiles, pero en mi experiencia al enviar dinero de Europa a Brasil, por ejemplo, solo toma unas pocas horas.

¡La transferencia bancaria suele ser la opción más rápida!

¿Wise es seguro? ¿Se depositará mi dinero?

Transferwise es seguro. Todas las transacciones realizadas se informan al Banco Central del país de residencia, esto garantiza la seguridad de las transferencias internacionales.

He estado usando Transferwise desde que me mudé a Europa y nunca he tenido un problema con la plataforma.

Transferwise es la solución favorita de los viajeros, los estudiantes de intercambio o las personas que viven en el extranjero que todavía tienen una cuenta corriente en su país de origen.

Renato França
Renato França
Soy un entusiasta del estilo de vida nómada digital. He estado viajando por más de 35 países y viví muchas experiencias que me hacen ver el mundo con otros ojos. Apasionado por el digital, creo en el futuro sostenible y colaborativo. Soñar es planear para el futuro.

74 comentarios en “¿Cómo funciona Wise? ¿Es seguro en 2024? Mi opinión como usuario”

  1. Hola, quisieera saber, si yo tengo 30usd en paypal y quiero abrir mi balance en EU para utilizarlos en españa como puedo ingresarlos? yo no poseo banco aún en españa; gracias!

  2. Hola, si tengo dinero en Chile y vivo en francia, me pueden depositar a mi cuenta transferwise para poder usar el dinero en francia??

  3. Hola.
    Para crearme una cuenta en transferwise solo necesito mis datos personales y el correo? he estado leyendo al respecto pero no me queda claro. Incluso me permite ingresar al sitio utilizando la cuenta de gmail, al hacer esto ya queda creada una cuenta a mi nombre?

    Despues de creada la cuenta, puedo recibir dinero desde Chile sin tener que hacer nada mas que solo crearla?

  4. Hola!! Como podría enviar dinero de Bolivia a España? A ver si me queda claro. De una cuenta de Bolivia mia o no ingresó dinero a mi cuenta transferwise. Y puedo pasar a una cuenta de España mia? Puedo enviarme yo misma de Bolivia a España? Gracias

  5. Hola la dirección que te piden para el destinatario sería la dirección del banco o donde reside el destinatario ?

  6. Hola !
    Es necesario declarar a hacienda el saldo que tengo en wise ? O solo tengo que declararlo si lo transfiero a mi cuenta de banco en españa ?

    Gracias

  7. Hola al hacer transferencia a Wise para enviar a su vez al destinario me pide pais del destinario se refiere al país del intermediario Wise (Bélgica) o al del destinario final.

  8. Saludos, pronto estaré viajando a Alemania para establecerme ahí y tengo una pregunta, me puede enviar dinero a Alemania mi hermana desde Estados Unidos, que tendría que tener ?

  9. Hola que tal mi pregunta es la siguiente : mi cuenta de transferwise ha sido desactivada y por error me han enviado un dinero allí , ese dinero se devuelve a la persona que me envio? En su cuenta de banco pone que la transferencia ya se realizó y esta en el balance del beneficiario.

  10. Hola mi preguntas ed la siguiente : mi cuenta de Transferwise a sido desactivada y por error me han enviando un dinero alli . Ese dinero es devuelto a la perdona que me envió ? Por que en la cuenta de el dice que el dinero ya esta en el balance del beneficiario .

  11. Hola, voy a abrir una pagina de ofrecimiento de servicios… MI Pregunta es: quiero poner esta pasarela de pago en mi pagina, cuantos días demora en llegar la transacción de un País a otro? Gracias

  12. Hola que tal! Si vivo en España, como puedo depositar mi dinero? Se puede a través de cajero automático? y cuáles serían? Desde ya muchas gracias!

  13. HOLA BUENAS NOCHES, ESTOY INTENTANDO HACER UNA TRANSFERNCIA DE UN BANCO ESPAÑOL A UNO AMERICANO, EN CONCRETO AL PNC BANK, Y ME DICEN QUE NO SE PUEDE.
    LA VERDAD ES QUE ME PARECE RARO… ME PUEDES EXPLICAR POR QUE???

  14. Hola, yo quisiera enviar dinero desde Argentina a España, tengo cuenta en ambos paises, hay limitaciones de monto a transferir? complicaciones adicionales a considerar?

  15. Que tal Michael, agradezco mucho esta información que compartis. Sabes que tengo una cuenta paypal de USA y necesito retirar USD a una cuenta bancaria (no tengo otra opción), la cuenta de Wise me servirá? la cuenta paypal de USA no está a mi nombre y estoy investigando como sacar el dinero a una cuenta bancaria y encontre esto de Wise pero tengo miedo que si valido la cuenta luego me rechacen una descarga de paypal porque proviene con otro nombre, conoces otra manera de hacer esto?. Respondeme a mi correo si puedes por favor y desde ya muchas gracias.

  16. Hola, qué tal!
    Actualmente estoy en Canadá y quiero mandarme dinero desde México (tengo cuentas bancarias en ambos países), ¿se puede enviar con Wise directamente de cuenta a cuenta, o debo de transferirmelo primero a una cuenta Wise?
    Muchas gracias.

  17. Hola soy de venezuela me quieren en viaje dinero desde puerto rico pero solo puedo decidir zelle mi pregunta es de wise se puede enviar a zelle??

  18. Llevo mucho tiempo utilizando Transferwise pero al intentar mandar dinero hoy, no puedo hacerlo a travès de cualquier tarjeta mia ,como hacia siempre si no que me sale la opciòn transferencia bancaria ó la tarjeta Wise…¿esto es asì ahora ó hago algo mal???.
    Esperando su contestación.Gracias.

  19. Tengo que tener residencia en Usa? Si no la tengo , puedo poner una direccion a pesar de vivir en Argentina. Se puede?
    Gracias

  20. Hola ! necesito pagar una tasa administrativa en España para homologación de titulo, y debo hacerlo realizando un deposito a la cuenta del ministerio de , ¿esto es posible?

  21. Hola soy de Argentina, y voy a cobrar por unos servicios prestados desde una cuenta de EEUU, una vez en Wise, no tengo problemas a transferirlo a cualquier cuenta bancaria de Argentina?
    Tiene que ser si o si mía?

  22. Tengo el dinero depositado en mi cuenta en un banco argentino en moneda local. Puedo transferir usa do tarjeta de débito argentina?
    Gracias.

  23. Hola Michaël Louis. Haber si me puedes ayudar. Tengo que recibir unos pagos desde Nueva York y quisiera saber si teniendo una cuenta Wise ellos (los pagadores) pueden hacer el pago a esta cuenta. Entiendo que si fuera posible, después el dinero lo puedo mantener en Wise y si quiero usarlo tengo que transferirlo a mi banco español.
    ¿Hay algún contacto de Wise con quien poder hablar aqui en España?
    Gracias. Un saludo

  24. Hola Michael. A ver si puedes ayudarme. Tengo que recibir unos pagos desde Nueva York. Si abro cuenta en Wise, podrán hacer el pago en esta cuenta? Para usar despues el dinero, tengo que transferirlo a mi cuenta de España? Pero si de momento no me conviene hacer cambio de divisas puedo seguir manteniendolo en dolares americanos, no?
    Hay algun contacto en España de Wise con quien poder hablar?
    Gracias, un saludo

  25. Buenos días, estoy en España y necesito recibir un dinero de Asia, queria saber si es posible y cuanto costaría la comision y que seria más rentable si cantidades grandes o mejor más pequeñas. Muchas gracias

  26. Hola! estoy intentando validar una cuenta en una plataforma de cryptomonedas, al enviar mis datos bancarios de WISE me dice que no es valido que necesito una cuenta oficial.

  27. Muy buenas tarde,

    Deseando estes bien porque veo que desde Febrero no se leen tus valiosas respuestas….
    Voy a probar;o)
    Por mi parte hago transferencias Wise desde Europa hacia Mexico Lindo y tambien hacia
    USA y me gustaria saber si aconsejas abrir una cuenta wise en USD , muchas gracias

  28. Hola Michaël, gracias por tu amable información.
    Tengo una duda, y es si desde España pueden embargate la cuenta o el dinero que tienes ahorrado.
    Muchas gracias

  29. Hola Michael gracias por la info.
    Transferwise funciona como una cuenta de banco? Es decir se habilita un número de cuenta y puedo dejar mis ahorros alli ?

  30. Tengo cuenta con Wise en USD y voy de vacaciones a Sudáfrica. Cuál sería la mejor opción para pagar allí?
    Gracias

  31. Hola no sabes si puedo cobrar onlyfans por wise vivo en Venezuela y ando buscando un método para retirar dinero de onlyfans. Gracias.

  32. Hola estoy evaluando esta alternativa para recibir pagos en dolares desde el exterior (Colombia). Yo soy de Argentina, quisiera saber como es la operatoria para recibir estos pagos a través de Wise, y si es posible recibir el pago en dólares ya que las transferencias a través de bancos es muy complicada y costosa. Valoraré mucho tu información

  33. Buenos dias, El primer deposito, que me pide wise para activar mi cuenta, puede provenir de la cuenta bancaria de otra persona, ya que no tengo una cuenta aperturada en el pais donde estoy , donde tengo mi residencia actual.
    Saludos

  34. Hola soy de argentina. Quiero comprar dólares y encontré una página en internet que dice que me conviene comprar dólares desde la cuenta de wise a usar la cuenta del banco nación en dólares. Xq el banco nación me cobra mantenimiento pero wise no. Quisiera saber si me pueden asesorar por favor. Y si puedo abrir una cuenta y cerrarla cuando yo quiera. Muchas gracias!

  35. Hola, qué tal? Soy residente de Andorra y soy residente de México.Tengo una cuenta bancaria en Andorra. Leí que no se puede conseguir una tarjeta wise en México.Cómo mando de mi banco en Andorra dinero a mi cuenta de wise y cómo saco el dinero en Pesos en México sin tarjeta? Si no tengo tarjeta que puedo hacer con el dinero que mandé a mi cuenta de wise???Cómo puedo usarlo en México? Gracias! Mar

  36. Leí todo, muchas gracias por la información. Lo que no entiendo es, al realizar una transferencia, la cuenta de wise será extranjera (mi cuenta esta en Ecuador) por lo que mi banco me cobrará una comisión altísima por transferencia internacional de todas formas. Podría aclarar de qué manera se realiza por favor.
    Gracias

  37. Hola! tengo una duda, si genero una cuenta WISE en México, puedo recibir en Euros desde una cuenta cuenta WISE en Alemania?
    Saludos!

  38. Hola, buen articulo gracias. Pregunta: Vivo en Colombia y necesito una cuenta en USA para recibir pagos de Pay Pal, Google, Fiverr, ¿Wise me sirve para eso?
    Yo no tengo ni seguro de ese país ni el ITIN. Quedo atento a su respuesta gracias.

  39. Irma del Valle Rodríguez de López

    Tengo una cuenta Wise abierta en Reino Unido y estoy en Venezuela. Puedo hacer pagos en dólares con la tarjeta de débito en Venezuela?

  40. Hola, me van a enviar dinero de España a USA, pero a pesona que me enviará el dinero con su cuenta WISE, yo no tengo WISE, ¿la necesito para recibir el dinero, o me puede enviar de WISE a cualquier otra cuenta de un banco X?

  41. Hola, como estas?
    Puedo si me ingresan dolares directo de USA, en Uruguay retirar USD del cajero?.
    entiendo que utilizarla para pagar mis gastos podria y se debitarian pesos uruguayos.
    la pregunta es para saber si podria pagar el alquiler que esta en USD.

    gracias,

  42. Hola soy argentino tengo mi dirección y vivo en Argentina pero trabajo la mayor parte del año en Europa.
    Abriendo una cuenta ta wise y depositar mis haberes en dicha cuenta puedo retirar dinero de cualquier parte del mundo co. La tarjeta de débito?

  43. Hola cómo están?muy buena la info!!! Gracias! Te quería consultar si me servía como cuenta de us para usar en airbnb???

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