Wise se ha convertido en un verdadero referente en el mundo de las transferencias internacionales y con buenos motivos. Se trata de una de las entidades donde más barato sale enviar dinero en el extranjero. Pero, ¡no solo eso!
La compañía ofrece más servicios a los usuarios con el fin de ofrecer un producto bancario e internacional lo más completo posible. En el artículo de hoy, te cuento todo lo que necesitas saber sobre la cuenta Wise.
Pero antes, ¡te hago un pequeño resumen para que vayas viendo lo que se viene!
- Es transparente, segura y fiable.
- Ofrece comisiones muy bajas.
- Tiene una plataforma web y una app muy sencilla de utilizar.
- Los tipos de cambio que se aplican son reales y están lo más actualizados posible.
Qué es una cuenta Wise
Una cuenta de Wise es una solución versátil y rápida para transferir fondos a nivel global de manera eficiente y sencilla. De hecho, existen tres disponibles: la cuenta personal y la cuenta Wise Business. A continuación, te las explico en detalle y te sugiero leer mi guía de qué es Wise.
Cuenta empresa Wise
La cuenta empresa Wise está diseñada para todos aquellos negocios que realicen operaciones en múltiples divisas. En este aspecto, ofrece facilidades como la realización de pagos a tipo de cambio real del mercado o la recepción de dinero de la misma forma.
Además, cuenta con servicios adicionales como el pago de facturas o la gestión de nóminas en más de 70 países alrededor del mundo gracias a su integración con softwares de contabilidad como Xero, QuickBooks o FreeAgent.
Cuenta personal Wise
La cuenta personal Wise está pensada para todos aquellos particulares que buscan un lugar desde donde realizar transferencias internacionales sin que las comisiones le coman. De hecho, permite enviar dinero a multitud de países sin comisiones ocultas o márgenes de beneficio.
Además, consigo viene asociada una tarjeta para poder realizar otro tipo de transacciones por el mundo, convirtiéndose en ideal para viajeros.
Cuenta multidivisa Wise
La cuenta multidivisa Wise es aquella que te permite guardar dinero en más de 50 divisas o tipos de moneda diferentes. Este se puede gastar a través de una tarjeta Wise y el fineo se convierte de forma automática al tipo de cambio real.
Se trata de una cuenta completamente gratuita donde su mayor ventaja reside en sus bajas comisiones.
Además, en las 3 cuentas tienes la posibilidad de sacar rendimiento a tu dinero a través de Wise Interest. Esta opción permite hacer crecer tus ingresos en una tasa variable, aunque únicamente los euros, las libras esterlinas y los dólares estadounidenses. Estas son del 4,55%, 2,71% y 4,12% respectivamente. ¡Estarás ganando dinero con bajo riesgo sin hacer absolutamente nada!
Diferencias entre Wise cuenta personal y Wise cuenta empresa
Sin duda, tanto la cuenta Wise Personal como la cuenta Wise Empresa tienen una serie de diferencias que cabe comentar. ¡Aunque principalmente la distinción está en el usuario al que va dirigida cada una!
En la siguiente lista, te hablo más sobre estas diferencias. ¡Y sigue leyendo porque al final del apartado también te dejo una tabla comparativa con las principales características!
- Usuarios: La cuenta Wise Personal está enfocada a usuarios particulares que necesitan, principalmente, gestionar divisas, hacer pagos personales o enviar dinero al extranjero. Sin embargo, la cuenta Wise Empresa está pensada para negocios que emiten o reciben pagos en distintas divisas, o que realizan transacciones internacionales.
- Funciones: La cuenta Wise Empresa ofrece funciones más específicas dirigida al mundo empresarial que no incluye la cuenta Wise Personal. ¡Básicamente porque no lo necesitan! Entre ellas están los pagos a proveedores, la creación de facturas inteligentes o la integración con el software de contabilidad, entre otras.
- Comisiones: La principal diferencia entre la cuenta Wise Empresa y Personal con respecto a comisiones y gastos está en el coste de apertura, que es gratis para particulares, pero no para negocios, suponiendo un gasto de 50€. Eso sí, la tarjeta de débito física tiene un coste menor para las empresas, concretamente, 4€, mientras que para particulares tiene un coste de 7€.
Opiniones de la cuenta Wise
¿Existe mejor referencia que las opiniones para conocer un producto o servicio? Hoy en día, ¡sabemos que no! Por eso, he querido recopilar en este artículo las principales reseñas de Wise de los usuarios. ¡Toma nota!
✅ Opiniones positivas de la cuenta Wise
- Es una empresa transparente y en todo momento conoces los costes que vas a asumir.
- El tipo de cambio que se aplica es real y actualizado, disminuyendo gastos y comisiones.
- Las transferencias internacionales se realizan de manera rápida.
- No existen comisiones por mantenimiento.
- Abrir una cuenta es completamente gratis.
❌ Opiniones negativas de la cuenta Wise
- Algunos envíos de dinero al extranjero están limitados en función a la cuenta del destinatario.
- Existen limitaciones con respecto a las domiciliaciones, ya que no está preparada para funcionar como una cuenta tradicional.
Cómo abrir una cuenta Wise
Abrir una cuenta en Wise es un proceso completamente gratuito y, además, muy fácil. ¡Si sigues estos pasos, claro!
- Entra en la página web de Wise y haz click en la sección “Regístrate”.
- Elige el tipo de cuenta que mejor se ajuste a tus necesidades entre Personal, Empresa y Multidivisa.
- Introduce tus datos personales e incluye todas aquellas copias de documentos que acrediten tu identidad.
- Completa tus datos bancarios.
- Ingresa el dinero que quieras.
En abril 2024, puedes activar gratis tu cuenta Wise Business.
Haz clic aquí: Activar Cuenta Gratis
Requisitos para abrir una cuenta Wise
Abrir una cuenta en Wise es más fácil que nunca, ya que solo es necesario cumplir 4 requisitos. ¿Quieres saber cuáles son? ¡Sigue leyendo!
- Ser mayor de edad.
- Tener un documento de identidad válido, como pasaporte o DNI.
- Aportar tu dirección de residencia actual o permanente.
- Contar con un correo electrónico y número de teléfono.
Cómo transferir dinero de Wise a mi cuenta bancaria
Otra de las preguntas más comunes sobre la cuenta Wise es cómo transferir el dinero que tienes en esa cuenta a otra. Pues es muy sencillo porque Wise no quiere complicarte la vida. ¡Presta atención a estos pasos!
- Selecciona el importe a transferir e introduce tus datos.
- Elige la cantidad que deseas enviar.
- Selecciona el tipo de transferencia en el cuadro que aparece debajo del importe. Aquí tienes dos opciones:
- Rápida: a través de transferencia bancaria.
- Predeterminada: enviar dinero mediante pago bancario.
- Escoge el destinatario al que deseas enviar el dinero.
- Debes proporcionar el nombre completo del titular de la cuenta y los datos bancarios, incluyendo el IBAN (número de cuenta bancaria internacional).
- Verifica los detalles de la transferencia.
- Selecciona el método de pago que prefieras. Puedes elegir entre opciones como factura, transferencia bancaria o tarjeta de débito o crédito.
- ¡Confirma el pago y listo!
En este sentido, debes saber que Wise destaca por su rapidez a la hora de enviar transferencias. De hecho, las transferencias instantáneas tardan apenas 20 segundos, alcanzando el TOP 1 en el primer trimestre de 2023 por su velocidad.
Cómo enviar dinero a mi cuenta Wise
Tienes dos opciones para enviar dinero a tu cuenta de Wise. Por un lado, puedes hacerlo a través de Wise mismo, y, por otro lado, puedes hacerlo desde tu cuenta bancaria. Aquí te explico paso a paso cómo realizar cada uno de ellos:
Cómo añadir dinero a través de Wise
- Accede al balance donde deseas agregar dinero y haz clic en «Añadir».
- Indica la cantidad que deseas añadir y la moneda en la que quieres hacerlo.
- Selecciona el método de envío, que puede ser mediante tarjeta de crédito o débito, o mediante PayPal.
- Haz clic en «Continuar» ¡y listo!
Cómo enviar dinero en Wise desde tu cuenta bancaria
- Inicia sesión en tu cuenta bancaria y comienza el proceso habitual para realizar una transferencia.
- Agrega los datos de tu cuenta de Wise. ¡Ten en cuenta que debes enviar el dinero en la misma moneda que tiene tu balance!
Como puedes observar, no existe la posibilidad de enviar dinero en efectivo directamente en una cuenta de Wise.
Cuál es el IBAN de la cuenta Wise
Wise cuenta con el beneficio de proporcionar a cada individuo un número de identificación bancaria internacional (IBAN) específico según su país de origen. En este aspecto, si el cliente de Wise es de nacionalidad española, se le asignará un IBAN con el código ESXX, mientras que, si es lituano, se le asignará un IBAN con el código LTXX.
De esta manera, la compañía garantiza la provisión de un IBAN propio en Europa, e incluso ofrece datos bancarios locales para países como el Reino Unido, Australia, Nueva Zelanda y Estados Unidos, entre otros.
Cómo saber mi número de cuenta Wise
Para saber cuál es tu número de cuenta Wise solo tienes que iniciar sesión en tu área personal de esta plataforma y ya lo tienes.
Eso sí, si necesitas una ayuda extra para no equivocarte y mandarle una serie de números equivocados a cualquiera, te muestro como es la estructura de un número de cuenta de Wise:
ES12 1234 5678 12 1011121314
IBAN + Código bancario + Código de sucursal + Dígito nacional de verificación + Número de cuenta bancaria
¡Los números de este ejemplo son completamente ficticios, por lo que cualquier parecido con la realidad es pura coincidencia!
Cómo afecta una cuenta Wise a Hacienda
Wise es una compañía que está regulada por la Agencia Tributaria, por lo que tendrá que cumplir todas los requisitos y obligaciones fiscales a la hora de realizar las transferencias. En este sentido, lo más importante es conocer los límites y a partir de donde será necesario presentar una declaración a Hacienda.
Esto mismo pasa con la recepción de dinero desde fuera de España, por lo que conviene conocer muy bien las obligaciones fiscales que recaen sobre las transferencias de dinero.
Cómo eliminar una cuenta Wise
Para cerrar o eliminar tu cuenta Wise, solo debes seguir los pasos que te explico a continuación. Recuerda que podrás hacerlo tanto desde la app como de la web,
- Inicia sesión en tu área personal y accede al apartado de “Ajustes”.
- Busca la sección de “Privacidad y seguridad”.
- Haz click en “Cerrar cuenta”.
Debes saber también que antes de cerrar tu cuenta, tendrás que haber vaciado tus balances y las transferencias pendientes deberán haber finalizado
