En 2016, realicé mi propia encuesta sobre las mejores soluciones para eliminar los gastos bancarios.
Mi objetivo era claro: encontrar una solución económica, fácil de usar y accesible en todo el mundo, por lo tanto, esta evaluación se basa en mi experiencia con la tarjeta Revolut durante 4 años.
Página web oficial: https://www.revolut.com/es
¿Qué es el banco Revolut?
Revolut es un fintech de origen británica que comenzó sus actividades en Londres en 2015. Hoy, el banco Revolut cuenta con más de 4 millones de usuarios en el mundo.
Desde la llegada de los neobancos a principios de 2010, el nivel de servicio ha seguido evolucionando para la felicidad de los usuarios.
Hoy, se considera una de las compañías de tecnología financiera más importantes del mundo.
Revolut es uno de los tres neobancos más grandes de Europa en competencia directa con el Banco N26 y Transferwise.
¿Cómo funciona la tarjeta Revolut?
La tarjeta Revolut funciona como una cuenta corriente normal a la que se puede enviar y recibir dinero (desde el extranjero y de forma gratuita).
Podemos realizar pagos y retiros gratuitos en todo el mundo en más de 150 monedas, esta es una de las mayores ventajas.
Las comisiones de los bancos tradicionales son excesivas en el extranjero (entre 2 y 11%), la mayoría cobran tarifas adicionales por usar la tarjeta de débito y tienen un cambio decepcionante ¡y caro!
Es diferente con la tarjeta Revolut, porque no se cobran comisiones. La tarjeta de débito ofrece el mismo tipo de cambio para pagos en diferentes monedas.
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Cuenta | Metal | Premium | Standard |
Precio | 13,99€ | 7,99€ | 0€ |
Retiros gratis | 600€ /mes | 400€ /mes | 200€ /mes |
Pagos | Gratis | Gratis | Gratis |
Seguro de viaje | ✅ | ✅ | ❌ |
Tarjetas virtuales | ✅ | ✅ | ✅ |
Cripto-monedas | 5 | 5 | ❌ |
Accesos VIP Lounge (1000 aeropuertos) | ✅ | ✅ | ❌ |
Cashback | 0,1% en Europa / 1% fuera de Europa | ❌ | ❌ |
Servicio Premium de Concerje | ✅ | ❌ | ❌ |
Evaluación | Leer |
En resumen:
- 👍 Sin tarifas de mantenimiento de la cuenta
- ⏱ Sin cola de agencias para administrar cuentas
- 💰 Sin comisión abusiva
- 📈 Tipo de cambio garantizado como el mejor del mercado
- 🤓 Control de gastos y gestión con aplicación
¿Por qué comencé a usar la tarjeta Revolut?
Después de varias sorpresas desagradables con retiros y pagos en el extranjero, comencé a buscar una solución viable para terminar con las exorbitantes comisiones bancarias de mi antiguo banco tradicional.
Antes de pedir mi tarjeta Revolut, me informé de las condiciones y rápidamente noté que sus tasas eran más ventajosas que las que me cobraba mi antiguo banco tradicional.
En realidad, la mayoría de los clientes de Revolut habían elegido esta solución para una gestión de cuentas simplificada a través de la aplicación intuitiva y también por sus tarifas económicas.
Lo que me gustó de la tarjeta Revolut
La tarjeta Revolut está asociada a una cuenta bancaria en línea. Incluye un número de cuenta IBAN que ofrece la posibilidad de realizar transacciones bancarias (recibo o envío) en toda Europa y el mundo.
Para pagos en el extranjero, el dinero se puede transferir a 25 países de forma gratuita con un tipo de cambio interbancario (el más barato del mercado).
También se puede guardar dinero en la misma cuenta en 16 monedas.
A diferencia de los antiguos bancos tradicionales, el neobanco Revolut se centra en la tecnología y los servicios ofrecidos. Todo se hace a través de la aplicación.
Lo que he ahorrado con Revolut
1. La tarjeta de crédito internacional de mi banco tradicional me costaba 50€/año.
La tarjeta estándar Revolut es gratuita y sin compromiso.
2. Para retirar dinero al extranjero, se aplicaba una comisión de entre el 7 y el 11%.
Con la tarjeta Revolut, tenemos derecho a 200, 400 o 600 euros de retiros mensuales gratuitos (dependiendo de la tarjeta elegida).
3. Pagar en el extranjero con mi tarjeta bancaria clásica me costaba una comisión del 2%.
Es gratis con la tarjeta Revolut.
4. La opción internacional de mi tarjeta costaba 264€/año.
Esta opción se incluye de forma gratuita con la tarjeta Revolut.
¿Revolut es seguro?
Revolut está regulado por la Financial Conduct Authority (FCA).
El establecimiento bancario está aprobado como una institución que se ocupa del dinero electrónico y debe mantener todos los fondos de los clientes en una «cuenta separada».
Esto significa que el dinero del usuario se mantiene separado de las finanzas de Revolut y este no puede usarlo para invertir.
De esta manera, incluso en bancarrota, tu dinero no podría utilizarse para pagar sus deudas.
Mejores alternativas a Revolut
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|---|---|---|---|
Oferta lectores | Cuenta gratis | ❌ | ❌ |
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0 € | 9,90 € | 16,90 € | |
Activar gratis | Ver oferta | Ver oferta | |
Cashback | ❌ | Hasta un 0,5 % | Hasta un 1 % |
Retiros | Gratis hasta 200€ | Gratis | Gratis |
Seguro de viaje | ❌ | ❌ | ✅ |
Tarjetas virtuales | ✅ | ✅ | ✅ |
SmartWatch | ✅ | ✅ | ✅ |
Puntuación | ⭐️⭐️⭐️⭐️ | ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ | ⭐️⭐️ |
Leer | Reseña Wise | Reseña N26 | Reseña Revolut |
Mi opinión sobre la tarjeta Revolut
Después de utilizar la tarjeta Revolut casi todos los días, incluyendo las tarjetas virtuales, debo admitir que he dejado de usarla.
Hoy en día, prefiero usar los servicios del banco N26, es mi favorito. La tarjeta N26 ofrece múltiples ventajas como:
- 5 retiros al mes desde cualquier cajero automático sin comisiones y desde cualquier parte del mundo
- Acepta transferencias internacionales gratis en 19 monedas
- Es compatible con Apple Pay y Google Pay
- Recibes una tarjeta MasterCard N26 gratis
- La apertura de la cuenta, su mantenimiento y los pagos en cualquier moneda con la tarjeta de débito no genera ningún tipo de comisión
- Puedes activar o desactivar el pago desde internet, administrar y gestionar tu cuenta desde la aplicación o el ordenador
- Puedes enviar dinero a otro N26 instantáneamente usando solo la opción de voz, mensaje o correo electrónico desde el teléfono móvil.
Y estas son solo algunas de las ventajas con N26, que la convierte en la mejor opción en el mercado de los neobancos. Todo lo que necesitas saber lo encontrarás aquí:
Lee mi evaluación sobre la tarjeta N26
Igualmente, por 9,90 euros al mes, la tarjeta N26 You vale la pena para aquellos que viajan con frecuencia. Incluye diferentes servicios personalizados que facilitan los viajes y permiten ahorrar.
Con respecto a los tipos de cambio, la tarjeta N26 gratuita siempre ofrece mejores opciones en comparación con sus competidores.
Esta es probablemente la razón por la cual muchos viajeros la prefieren en lugar de otras tarjetas en el mercado.
Igualmente, si necesitas una cuenta para empresas, recomiendo ampliamente Qonto.
Ventajas de las tarjetas Revolut Premium y Metal
Las cuentas personales «Premium» y «Metal» incluyen los mismos servicios básicos:
- Cuenta bancaria del Reino Unido
- 150 monedas accesibles al tipo de cambio interbancario
- Acceso instantáneo a 5 criptomonedas
- Cambio a 29 monedas fiduciarias (sin límite mensual)
- Tarjetas virtuales
- Acceso al Pase LoungeKey
- Seguro de viaje en el extranjero (equipaje y vuelo retrasado)
- Cobertura médica internacional
- Entrega urgente de tarjeta a cualquier parte del mundo y atención al cliente prioritario
Tarjeta Revolut Metal
Por 16,99 euros al mes, la tarjeta Revolut Metal ofrece varias otras ventajas, como:
- Seguro médico en el extranjero
- Cobertura de equipaje perdido
- Vuelo retrasado
- Entrega rápida de una nueva tarjeta en cualquier parte del mundo.
✈️ Pase LoungeKey incluido para usar en más de 1000 salas VIP de aeropuertos en todo el mundo. Se hace la reserva fácil a través de la app y se presenta el código QR y ¡ya está!
🤵🏻 Conserje 24/7 para administrar su dinero y recibir asistencia de conserje para todas las reservas de hotel, vuelos, eventos, etc.
Recomendado para viajeros de negocios que requieren un servicio premium.
Tarjeta Revolut Premium
Por 7,99 euros al mes, la tarjeta Revolut Premium ofrece varias ventajas, como:
- Seguro médico en el extranjero
- Cobertura en caso de pérdida de equipaje
- Retraso en el vuelo
- Entrega rápida de tarjeta de débito en todo el mundo.
✈️ Pase LoungeKey incluido para usar en más de 1000 salas VIP de aeropuertos en todo el mundo. Se hace la reserva fácil a través de la app y se presenta el código QR y ¡ya está!
Recomendado para viajeros frecuentes y nómadas digitales.
Tarjeta Revolut Estándar
La tarjeta gratuita Revolut ofrece ventajas y le permite «probar» el banco Revolut sin compromiso.
Recomendado para viajeros ocasionales o aquellos que requieren un servicio básico.
La aplicación de la tarjeta Revolut
La aplicación es simple e intuitiva. Permite intercambiar monedas en solo unos pocos pasos. También es posible simular y seguir la evolución del cambio en diferentes monedas.
Puedes programar una notificación automática de acuerdo al monto seleccionado del tipo de cambio para la transacción y cuando el mercado alcanza ese valor, la aplicación realiza la transacción automáticamente.
¡De esa manera obtienes la mejor tasa y no tienes que ingresar todos los días para ver si la tasa de cambio ha bajado!
Factura compartida con amigos: nos permite compartir dinero entre las cuentas de Revolut. El servicio facilita las «cuentitas» entre amigos.
Con el modo «cuenta compartida», la cuenta se divide automáticamente entre todos. Es fácil y evita problemas para aquellos que «se olvidan» 😉
Bloqueo de tarjeta y límite de gastos: desde la aplicación, se puede saber a dónde va el dinero y guardarlo.
Con las etiquetas, podemos limitar la cantidad gastada mensualmente o diariamente para cada categoría.
¿La aplicación es segura?
La aplicación Revolut está protegida por contraseña o identificador de huella digital. Se puede bloquear y desbloquear la tarjeta directamente desde la aplicación. Es bueno usarlo en caso de robo o pérdida.
Otra forma de prevenir el fraude es habilitar o deshabilitar los pagos y retiros en línea.
Siempre se puede desactivar, o solo activarlo cuando se está utilizando. De esta manera, nadie podrá realizar transacciones, incluso con una tarjeta robada.
Tarjeta Virtual Revolut
La tarjeta Revolut ofrece otras funciones avanzadas, como bloqueo y desbloqueo de la tarjeta a través de la aplicación , tarjetas virtuales para usar con Apple Pay y Google Pay (muy útil para suscripciones).
Es una tarjeta exclusivamente para transacciones por Internet, como compras por Amazon o pago de tu suscripción a Spotify.
También puedes crear diferentes tarjetas para usar en Apple Pay o Google Pay con nombres y límites personalizados.
Quizás te preguntes: ¿pero cuál es el objetivo de una tarjeta virtual? ¿No es más fácil usar la tarjeta Revolut «física»? Pues no es tan obvio…
Revolut lanzó esta tarjeta virtual para combatir el fraude en línea.
Cuando una persona realiza un pago en línea con una tarjeta virtual, Revolut detecta la transacción y destruye automáticamente los detalles de la tarjeta. La principal ventaja es la seguridad.
Puedes establecer límites de gastos mensuales y bloquear o eliminar una tarjeta electrónica en cualquier momento. Esto complica enormemente el fraude y los problemas con las tarjetas clonadas.
Esta función es muy útil para mí porque puedo crear una tarjeta virtual con un límite X y usarla tranquilamente. Si se clona, nadie podrá completar una transacción por encima del límite que he establecido.
La uso principalmente con Apple Pay, de esa manera puedo pagar todo con mi teléfono sin riesgo.
¿Cómo pedir una tarjeta Revolut?
Solo toma unos minutos pedir una tarjeta Revolut. Primero, hay que abrir la cuenta para solicitar una tarjeta Revolut.
Requisitos para pedir una tarjeta Revolut:
● Ser mayor de 18 años
● Tener una dirección postal para recibir la tarjeta (no se requiere comprobante de domicilio)
Guía paso a paso para pedir una tarjeta Revolut
- Descárgate primero la aplicación Revolut
- Abre la aplicación y sigue las instrucciones
- Acepta los permisos de la aplicación
- Elige una contraseña o activa el acceso con huella digital
- Recibirás un SMS para validar el teléfono
- Rellena tus datos y dirección para recibir la tarjeta
👍🏻 ¡Listo, tu cuenta se creó correctamente!
¿Cuándo llegará la tarjeta Revolut?
En general, la entrega puede demorar hasta 9 días. Si solicitas entrega urgente, recibirás tu tarjeta aproximadamente en 2 días hábiles. Para otros países, la entrega urgente demora 3 días hábiles.
Desde la aplicación, puedes seguir el proceso de entrega.
Depositar dinero en la cuenta Revolut
Puedes depositar dinero en tu cuenta Revolut de diferentes maneras:
- Vincula tu cuenta bancaria principal a tu tarjeta Revolut, esto te permitirá recargar de manera instantánea directamente desde la aplicación.
- Indica la cantidad mínima para recargar, por ejemplo, cada vez que tu cuenta Revolut sea inferior a 10 euros, puedes configurar una transferencia de 200 euros desde tu cuenta principal.
Ahora, si solo deseas utilizar la tarjeta Revolut, puedes transferirla desde otra cuenta y recibir el dinero directo en tu cuenta Revolut.
