Mejores bancos para autónomos

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Mejores bancos para autónomos y pequeñas empresas

Si eres empresario o autónomo necesitas un banco que se ajuste a tus necesidades. Yo también soy un trabajador autónomo y he tenido que lidiar con estos problemas.

Las cuentas nómina y demás cuentas individuales no tienen todas las herramientas que necesitas. Por lo tanto, es importante optar por uno des las mejores bancos para autónomos o para pymes.

Por eso realicé este comparativo de los mejores bancos para autónomos, con las mejores opciones que he probado. Así conocerás de primera mano las distintas alternativas y podrás decidir cuál es mejor para ti.

Hoy en día, varios bancos nacionales y bancos online internacionales ofrecen este tipo de cuentas.

¿Cómo funcionan los bancos para autónomos?

Las cuentas de los mejores bancos para autónomos tienen funciones específicas para la gestión de negocios. Algunas brindan mayores ventajas para recibir transferencias desde el exterior y hacer pagos en otras monedas.

Las mejores alternativas provienen de bancos totalmente digitales, que enfocan sus recursos en brindar soluciones transfronterizas.

En el caso de las pymes, estas cuentas permiten agregar a otras personas y realizar pagos de nómina en masa.

Mejores bancos para autónomos, empresas y pymes

En España existen muchas opciones de bancos nacionales tradicionales y de neobancos. Todas con un servicio digital.

Como emprendedor no puedes perder tiempo realizando trámites en las agencias.

1. Banco N26 (Business)

banco online n26

N26 es uno de los mejores bancos para autónomos del mercado. Nació en Alemania en el 2013 y actualmente está disponible en gran parte de Europa y en Estados Unidos.

Su cuenta para autónomos es una de las mejores que podemos encontrar con numéro IBAN español. Puedes crearte esta cuenta sin ningún costo, y además no pagarás ningún recargo o comisión por su mantenimiento. 

Mejor aún, por cualquier pago con su tarjeta MasterCard, N26 reembolsará el 0,1%. Incluso si haces la compra con la tarjeta virtual.

Los pagos en el exterior no tienen costo de comisión. Si es en una moneda distinta al euro, N26 usará el tipo de cambio oficial de MasterCard.

La tarjeta MasterCard puede usarse en cualquier parte del mundo, lo que lo hace una excelente opción para viajeros. 

N26 ofrece varias funciones para que tengas un mejor control de tu dinero. Si estás pensando en contratar una cuenta para autónomos, es importante que te permita llevar un registro detallado de tus ingresos y egresos.

Tarjeta N26 Business Metal

La cuenta N26 Business Metal tiene un costo de 16,90€ al mes. Mantiene todas las funciones de las anteriores, con varios extras muy valiosos. La tarjeta es metálica y puede solicitarse una adicional. Con este plan puedes hacer hasta 8 retiros de efectivo en toda la zona euro.

En cuanto al servicio de seguros, se mantienen todas las coberturas del plan Business You. Adicional a esto puedes contar con una cobertura de 20.000€ para vehículos de alquiler en el extranjero. En caso de daño o robo de tu móvil, N26 Business Metal ofrece una cobertura de 1.000€.

Puedes leer mi reseña más completa sobre la cuenta N26 Empresas

 

n26 business metalLa tarjeta premium N26 Business Metal ofrece servicios exclusivas para autónomos

Más información ➜

 

 

Tarjeta N26 Business You

Además de la cuenta para autónomos gratuita, N26 ofrece dos cuentas “premium”: Business You y Business Metal.

La cuenta Business You tiene un costo de 9,90€ al mes. Ofrece todos los beneficios de la cuenta gratuita, pero además tiene varios añadidos. 

Una de las adiciones más importantes es el servicio de seguro de viaje. Tiene una cobertura de emergencias de hasta 1.000.000€, extensible a la pareja y los hijos. Además, si vas a viajar y tu vuelo se cancela te compensa hasta 10.000€. Si se retrasa por más de 4 horas, la compensación es de 500€ y, si se pierde tu equipaje, te compensará hasta 2.000€. También brinda servicio de seguros para vehículos compartidos y para deportes de invierno.

Permite solicitar una tarjeta MasterCard adicional, con la que además tenemos 5 retiros gratis.

En cuanto a las subcuentas, permite crear hasta 10 y compartirlas con otros clientes de N26, a través de Subcuentas compartidas.

 

tarjeta N26 You businessLa tarjeta N26 Business You incluye el seguro de viaje Allianz

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Tarjeta N26 Business 100% gratis

La cuenta gratis para autónomos es una de los mejores bancos para autónomos. Permite crear hasta dos subcuentas, con la función de Espacios. Puedes destinarlas para gastos específicos y, de esta manera, tu saldo quedará segmentado en cada sección.

N26 también categoriza los gastos de forma automática, para que puedas ver de forma detallada y precisa tus egresos. Además, puedes crear etiquetas para clasificar de forma personalizada cada gasto que hagas. De esta forma verás, en su interfaz intuitiva y amigable, los pagos que hiciste a proveedores, servicios o transporte, y asignarlos además a cualquier subcuenta.

La cuenta N26 Business permite realizar hasta 3 retiros gratis en la zona europea. Cualquier otro retiro tendrá un costo de 2€.

Además, esta cuenta posee IBAN español, lo que facilita el pago de las nóminas y las domiciliaciones de recibos. Pero una desventaja de N26 es que no está reconocido por la Seguridad Social ni por Hacienda. Debido a esto, no podremos realizar los pagos del impuesto de autónomos ni el IVA, IRPF o pagos con NRC.

 

tarjeta n26 business gratisN26 Business es gratis y sin permanencia.

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2. Cuenta Negocios BBVA

banca online bbva

BBVA es uno de los mejores bancos para autónomos de España, con presencia en gran parte del mundo. Su Cuenta Negocios puede usarse por autónomos o empresas pequeñas y medianas, con una facturación menor a 5 millones de euros al año.

La cuenta para autónomos y pymes del BBVA es totalmente gratuita. No pagarás comisión de creación o mantenimiento, siempre que realices al menos dos de los siguientes pagos con la cuenta: Seguro Social; impuestos como el IVA o el IRPF; o al menos dos pagos de nómina a empleados por un monto mayor a 600€.

Si eres autónomo, solo las primera condiciones aplican. En caso de no cumplirlas, la cuenta tiene un costo de mantenimiento de 10€.

Los pagos y transferencias tampoco tienen comisiones si cumples con las condiciones. Puedes hacer transferencias ordinarias o pagos desde la app, la página oficial o los cajeros. Los pagos al extranjero tampoco tienen costo, siempre que se haga dentro de Europa.

Con esta cuenta también puedes solicitar una tarjeta de débito y una de crédito. La Tarjeta Negocios Débito no tiene costo, siempre que esté asociada a una Cuenta Negocios.

Los retiros de efectivo con esta tarjeta no tienen recargo si se hacen en la red de cajeros del BBVA en España.

Fuera del país, la comisión es del 2%. Si realizamos pagos fuera de la zona europea, tendrán un recargo del 3%.

Además, una función muy útil es el servicio de seguro, tanto de accidentes como de viaje. Por robo o extravío de equipaje, la cobertura es de 600€. Si se demora el equipaje la cobertura asciende a 900€. Si el vuelo se demora, el seguro cubre hasta 570€, y ofrece además 3.000€ por cualquier gasto médico necesario mientras estés en el extranjero.

También cubre los gastos de repatriación por accidente o enfermedad.

Las compras a crédito pueden pagarse totalmente el 5 del mes siguiente (la mejor opción). De lo contrario, se pueden pagar cuotas mensuales con un TIN anual de 22,2% y un TAE de 24,6%.

tarjeta banco online bbva

La tarjeta de crédito ofrece los mismos planes de seguro.

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3. Banco para empresas Qonto

logo qonto

Qonto es un neobanco francés que, desde su creación en julio del 2017, ha experimentado un gran crecimiento en Europa.

Es uno de los mejores bancos para autónomos ya que se enfoca en cuentas para profesionales. No ofrece otro tipo de cuenta y esta especialización puede ser una de las claves de su éxito.

Posee 3 cuentas:

  • Solo: para autónomos;
  • Standard: para pequeñas empresas;
  • Premium: para empresas más grandes.

Qonto ofrece muchas funciones interesantes para gestionar tu negocio y la cuenta puede ser asociada a una de las tarjetas siguientes:

logo qonto
X Metal
Plus
One
Tarjeta
qonto metal
qonto-metal
carte qonto
Coste mensual
20€
6€
5€
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Retiros
Gratis
5 retiros gratis
1€ cada retiro
Pagos en euros
Gratis
Gratis
Gratis
Pagos en divisas
Gratis
1% de comisión
2% de comisión
Limite de pago
60 000€
40 000€
20 000€
Transferencias SEPA
20 gratis
20 gratis
20 gratis
Tarjetas virtuales
2€ cada tarjeta
Seguro y asistencia

Tienes la posibilidad de agregar a otros miembros, darles funciones específicas y permitirles realizar pagos. También es posible realizar transferencias masivas, ideales para el pago de nómina.

La cuenta tiene numéro IBAN español y permite enviar y recibir pagos del exterior, tanto en la red SEPA como en la red SWIFT. 

El único inconveniente es que ninguno de sus planes es gratuito.

La cuenta Solo tiene un costo mensual de 9€. No permite agregar a otros miembros y solo tiene 20 transferencias SEPA gratuitas. La cuenta Standard tiene un costo de 29€. Permite hasta 5 miembros y 100 transferencias SEPA.

La cuenta para autónomo es la que posee más funciones.

El número de miembros es ilimitado y permite hasta 500 transferencias SEPA. En esta cuenta, los demás miembros de la empresa pueden gestionar pagos, que el titular solo debe aprobar.

Para más detalles, puedes leer mi reseña sobre Qonto en España, el banco para autónomos y empresas.

4. Banco empresa Bunq

banca online bunq

Bunq es un neobanco holandés, enfocado en simplificar las operaciones. Su cuenta Business permite automatizar muchas de las gestiones que debemos realizar como directores de una empresa, sin importar el tamaño de esta. Tiene un costo de mantenimiento mensual de 9,99€.

La app de Bunq permite conectar el software de contabilidad que uses en tu empresa con tu cuenta. De esta manera, el proceso se realizará de forma automática y verás tu hoja de cálculos en tiempo real.

La cuenta Business de Bunq permite crear subcuentas para segmentar el saldo que posees. Puedes asignar cargos a los empleados que tengas afiliados y darles acceso a una subcuenta, sin comprometer el saldo total. Esta función puede ser muy útil al momento de pagar viáticos. Al igual que Qonto, puedes realizar pagos masivos a través de la página web. 

Bunq posee IBAN holandés, pero puedes domiciliar recibos en sus cuentas. Además, cada subcuenta tendrá su propio IBAN. Puede usarse en toda la zona europea y permite realizar pagos en otras monedas.

bunq tarjeta premium supergreen

Más información ➜

5. TransferWise para empresas

banca online Transferwise

TransferWise es uno de los mejores bancos para autónomos y de los más antiguos. Fue creado en 2011, enfocado en las transferencias transfronterizas, pero poco a poco ha evolucionado hasta ser un banco completo.

Su cuenta TransferWise para Empresas es ideal para autónomos y pymes. No tiene costos de creación ni de mantenimiento. Puedes almacenar tus fondos en más de 50 monedas distintas y la comisión por pasar de una a otra es de un máximo de 3,56%.

Puedes pagar nóminas y facturas a cualquier otra moneda sin comisiones. Además, tus empleados no necesitan tener una cuenta en TransferWise, pues el pago llegará a cualquier cuenta bancaria.

Con la tarjeta MasterCard de TransferWise para Empresas, puedes pagar en cualquier parte del mundo. Incluso con monedas que no poseas en tus balances, pues la plataforma hará la conversión. Esta tarjeta también permite retirar hasta 200€ de forma gratuita.

tarjeta transferwise business
La tarjeta Business de Transferwise es una tarjeta de débito Mastercard. Es gratuita.

Más información ➜

 

¿Cómo se ahorra dinero con Transferwise?
comision por transferencia internacional
Comisión por transferencia internacional en diferentes bancos

Te invito a leer mi reseña sobre TransferWise para empresas.

banco online bankia

Cuenta_ON Autónomos de Bankia

Bankia es uno de los bancos para autónomos españoles (fundado en 2010). Aunque es un banco tradicional, ha creado varias opciones para clientes que prefieren hacer todas sus operaciones de forma digital.

 La Cuenta ON Autónomos es gratuita, siempre que realicemos todas las operaciones a través de canales digitales.

Esta cuenta permite realizar transferencias gratis a cualquier país de la Unión Europea. Además, brinda la Tarjeta Profesional Débito ON. Con esta, puedes retirar efectivo sin costo en la red de cajeros de Bankia las veces que quieras. En las redes de Banco Sabadell y Euro6000 tienes hasta 4 retiros gratuitos al mes

Aunque posee menos funciones que las demás cuentas que he reseñado.

Cuenta Santander 1|2|3 Profesional

Santander es uno de los bancos más antiguos de España, con presencia en casi todo el mundo. La cuenta 1|2|3 Profesional es su oferta para autónomos y pymes. Esta cuenta no tiene costo de creación ni mantenimiento. Tampoco las transferencias o las tarjetas que ofrece, siempre que se cumplan algunas condiciones.

Para autónomos, los requisitos son adquirir la tarjeta de crédito y el contrato de banca digital. Para pymes, es necesario cumplir con dos de las tres condiciones que establece. Como tener un ingreso trimestral de 1.800€ o realizar el pago de nómina o de Seguro Social a través de la cuenta.

La tarjeta de débito permite retirar efectivo sin comisiones en los cajeros Santander de cualquier parte del mundo. Si te quedas sin fondos, puedes realizar avances de efectivo con la tarjeta de crédito. Tienes un mínimo de 300€ y una comisión del 3%.

Ambas tarjetas ofrecen servicios de seguro de accidentes con una cobertura de 120.000€.

cuenta remunerada

¿Qué cuentas ofrecen financiación para autónomos y pymes?

Un factor importante a tener en consideración al elegir entre los mejores bancos para autónomos, es si la cuenta que quieres contratar ofrece financiación. Para esto, es necesario acudir a los bancos tradicionales. De los que reseñé en este artículo, solo Bankia y BBVA ofrecen financiación. Sin embargo, Santander tiene un buscador de ayudas públicas.

BBVA ofrece más de 15 planes de financiamiento, a corto y largo plazo.  Los planes y el monto varían dependiendo del sector económico y el tamaño de la empresa. Varios planes se enfocan en ayudar a sus clientes a moverse hacia una infraestructura más sostenible con el ecosistema.

El que me parece más interesante es la cuenta de crédito online. Este plan ofrece hasta 25.000€ anuales sin justificación. Puedes contratarlo inmediatamente en los canales digitales y no tiene cuotas fijas de pago. Puedes cancelarlo a tu ritmo durante el año que dura el contrato.

Si necesitas un monto mayor, puedes solicitar el Préstamo Online Negocios, con un límite de 50.000€ para autónomos y 25.000€ para pymes. Este plan sí requiere justificación y la aprobación queda a discreción de la entidad bancaria.

Mi opinión sobre los mejores bancos para autónomos y empresas

Hay muchas opciones en el mercado europeo si vas a emprender y necesitas un banco que se ajuste a tu proyecto.

En mi opinión, N26 es uno de los mejores bancos para autónomos ya que de manera general, ofrecen excelentes servicios si son neobancos.

Alternativas como Qonto y Bunq te permiten gestionar toda tu empresa a través de la app y pagar la nómina a todos tus empleados con un solo movimiento.

Los bancos tradicionales, aunque no poseen muchas de estas características, llevan una ventaja al ofrecer financiación. Si estás comenzando tu negocio o quieres hacerlo crecer, los planes de crédito del BBVA son excelentes aliados.

Es importante que evalúes profundamente qué quieres lograr con tu negocio y cuáles son tus planes a corto y largo plazo. Luego de esto, verás que cada banco es el más apropiado para uno u otro plan de negocios.

¿Cómo abrir una cuenta para autónomos o empresas?

Los requisitos para abrir una cuenta en uno de los mejores bancos para autónomos varían de banco a banco. En los bancos digitales el proceso es muy sencillo. Mientras que los bancos tradicionales suelen exigir más documentos.

Para abrir una cuenta en N26 solo necesitas descargar la app oficial. Verifica tu correo electrónico y tu identidad, con datos como tu información fiscal y dirección legal y listo.

En Qonto, si vas a contratar la cuenta para autónomos necesitas presentar tu documento de identidad y una copia del modelo 036 o 037. Si crearás una cuenta para tu empresa, además del documento de identidad necesitas el de tu empresa y el de hacienda.

Para abrir una cuenta Business en Bunq solo necesitas presentar un documento de identidad y completar la información personal que solicita la app.

Para crear una cuenta para empresas en TransferWise debes proporcionar detalles sobre su registro, ubicación e industria a la que se dedica. Además, deberás mostrar los documentos de identidad de los directores de la compañía.

Santander solicita un documento de identidad y algún justificante de ingresos, como el IRPF, el IVA o el Seguro Social. Además debes poseer una cuenta en otro banco.

Para abrir una cuenta en Bankia necesitas validar tu identidad a través de una videollamada. En caso de no poder hacerlo, deberás proporcionar el IBAN de otro banco o acudir a una agencia.

En BBVA necesitas presentar los documentos de identidad del titular y de la empresa. También es necesario tener el software de Autofirma y el Certificado de Administrador Único o Solidario.

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Hola, soy Michaël Louis, un nómada digital apasionado por las nuevas tecnologías. Para ayudarte, pusimos en órbita Planet Nomad, donde escribo sobre las mejores soluciones bancarias, el trabajo remoto y el emprendimiento online. 

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