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5 Consejos para hacer una transferencia bancaria internacional

Hace 6 años comencé a hacer transferencias bancarias internacionales periódicamente, al principio fue muy complicado y costoso…

Hoy, gracias a las nuevas plataformas digitales, hacer una transferencia bancaria de forma segura se ha vuelto mucho más fácil.

Sin embargo, en medio de tantas opciones, surge otra pregunta: ¿cuál es la mejor manera de recibir  y/o enviar dinero al extranjero?

En este artículo, destaco las 3 mejores opciones en el mercado que te ayudarán a ahorrar ¡hasta 8 veces! En tu próxima transferencia internacional. 

Te ayudaré a ahorrar dinero y además, te mostraré lo fácil que es abrir una cuenta en un banco digital internacional y hacer que tu dinero esté más seguro. Sigue leyendo 😀

Transferencias internacionales por internet

Puedes enviar dinero al extranjero utilizando un banco tradicional o una plataforma digital. Vale la pena recordar que es necesario que la institución financiera esté autorizada por el banco central (BC).

Hoy, las plataformas digitales se consideran las nuevas “oficinas de cambio”. Estas instituciones financieras comienzan a tener lugar principalmente por su practicidad y tasas más bajas. Por ejemplo, Transferwise es 8 veces más barato que un banco tradicional o Paypal.

Igualmente, tienen diferentes métodos de pago, que se pueden hacer incluso mediante un recibo bancario.

Puedes hacer una simulación y conocer en tiempo real el monto total a pagar y/o recibir directamente en el sitio web.

¿Cómo hacer una transferencia internacional?

El primer paso es elegir qué plataforma usar y registrarte. Por lo general, el registro solicita documentos básicos como DNI o pasaporte, así como correo electrónico y teléfono.

Luego necesitas algunos datos de la cuenta que deseas transferir o recibir dinero del extranjero.

Algunos datos esenciales son: número de cuenta (Europa, número IBAN), código SWIFT del banco y el nombre completo del beneficiario. Es importante saber la cantidad exacta que deseas transferir y a qué país.

5 consejos para tu transferencia internacional

  • Seguimiento del cambio: siempre es bueno estar atento al aumento o caída de la moneda en la que necesitas realizar una transferencia bancaria internacional. Usa una página web para rastrear la tabla de divisas.
  • Presupuesto: usa diferentes compañías que tienen este servicio y haz una simulación
  • Utiliza solo bancos y empresas conocidos
  • Verifica cuidadosamente las condiciones de la compañía elegida para realizar la transferencia
  • Programa tú mismo: una transferencia internacional puede demorar de 1 a 5 días hábiles

Mejores plataformas de transferencia internacional

1. TransferWise🥇

Además de tarifas más bajas, la plataforma te ahorra tiempo. Para realizar la transferencia internacional en línea, solo necesitas unos 5 minutos para completar el formulario de la plataforma:

  • Indica a qué cuenta deseas realizar la transferencia bancaria
  • Genera un recibo bancario

Después de hacer el pago, de 1 a 3 días hábiles el dinero ya debería estar en tu otra cuenta. Las transacciones siempre se remiten al banco central.

Mi opinión sobre Transferwise

Por el momento, TransferWise sin duda es mi favorito y el primero en el que pienso cuando necesito enviar dinero al extranjero. 

En líneas generales:

  • Cobertura: más de 70 países
  • Recomendado para su rapidez y costos baratos
  • Costo: TransferWise ofrece algunos de los mejores tipos de cambio que puedes encontrar y las tarifas iniciales tienden a ser bajas
  • Velocidad: generalmente 48h para transferencias realizadas en euros y dólares en días hábiles. Sin embargo, el plazo puede llegar a 3 días hábiles, depende de los países, del tipo de pago o si tiene fines de semana o días festivos intermedios. Si realizas el pago durante la semana y transfieres el dinero como TED, puede llegar antes de las 17h.
  • Experiencia: la asistencia telefónica se limita a los días de la semana, pero la aplicación móvil es intuitiva y recibe altas calificaciones de los usuarios.
transferwise opiniones
Transferwise ofrece una interfaz intuitiva y completa para administrar las transferencias bancarias.

Mi primera experiencia con Transferwise fue simple y pude transferir sin dificultad. 

7 pasos faciles para transferir dinero con Transferwise

En primer lugar, es importante tomar precauciones al completar tus datos. Especialmente la ortografía correcta de tus nombres y tu información personal para evitar futuros problemas en tus transacciones.

 

Paso 1: Elige la cantidad a enviar :

Si envías más de 250€ tu transferencia te sale gratis💰

Paso 2: Ingresa tus datos. Una vez que hayas iniciado tu sesión y hayas confirmado tu correo electrónico, ¡puedes comenzar tu primera transferencia! Elige el monto que deseas transferir.

Paso 3: Elige el tipo de transferencia en el cuadro que aparece debajo del monto.

Hay dos opciones:

  • Rápida: mediante transferencia bancaria
  • Predeterminada: enviar dinero mediante pago bancario 

Paso 4: Selecciona a quién deseas enviarle dinero.

Debes ingresar el nombre completo del titular de la cuenta y los datos bancarios con IBAN (número de cuenta bancaria internacional). Si no lo conoces, comunícate con tu banco. 

Paso 5: Confirma los detalles de la transferencia. 

Paso 6: Elige la forma en que deseas pagar (factura, transferencia bancaria o tarjeta de débito/crédito).

Paso 7: ¡Confirma el pago y listo! 

☝️ Consejo: con TransferWise es posible abrir una cuenta bancaria digital multidivisa internacional y usar la tarjeta de débito en todo el mundo sin cuota mensual o anual.
 
Para las cuentas corporativas tienen otras ventajas diferentes con los negocios de transferencia.
Seguro te interesará este artículo : ¿Cómo funciona TransferWise?

Comisión por transferencia internacional

Esta es la parte más conocida y tiene el mayor impacto en el valor final de la transferencia internacional. Siempre es bueno recordar que hay diferentes tipos de cambio: comercial, turístico y Ptax.

El tipo de cambio turístico es el que tiene una conexión directa con la compra y venta de divisas. Aunque son distintos, el turismo siempre se basa en el comercio.

La diferencia está en que, en el intercambio turístico, se agregan impuestos, costos administrativos, etc. Por esta razón, el cambio turístico siempre es más costoso que el comercial.

¿Cuánto cuesta una transferencia internacional?

Como expliqué anteriormente, cada banco o plataforma financiera cobra un porcentaje diferente. Para darte un ejemplo, pondré los valores de la plataforma que uso: TransferWise.

Detalles de la transferencia
Valor
Enviado (EUR)
1.000€
Comisión (EUR)
9.90€
Cambio garantizado (96 horas)
1,1258€
Cantidad convertida (EUR)
994,86€
Destinatario obtiene (USD)
1.120,01$

Importes tomados del sitio web TransferWise.

Esta misma transferencia realizada por un banco tradicional sería mucho más costosa.

Para tener un punto de comparación, puedes hacer la simulación de diferentes bancos y sus tarifas para la misma transferencia.

La mejor manera de averiguar los montos de tarifas más detallados es utilizar un simulador de transferencia bancaria internacional.

Al entrar al sitio, simplemente ingresa la moneda de origen y a la que deseas cambiar.

¿Cuánto tarda una transferencia bancaria internacional?

Por lo general, el plazo que ofrecen los bancos es de 1 a 4 días hábiles.

En plataformas digitales, como TransferWise, generalmente es más rápido, lo que también dependerá es la forma en que se realiza el pago, si es por tarjeta o una transferencia directa.

Siempre hago una transferencia directa a TransferWise y generalmente tarda un promedio de 5 horas para que la transferencia llegue al destino. Es la forma más rápida que he encontrado hasta ahora.

comision por transferencia internacional
Comisión por transferencia internacional en diferentes bancos

2. Western Union

Western Union es ideal para enviar dinero en persona en cualquier agencia, ya que tiene tiendas físicas y asociados en diferentes partes del mundo. Aquí puedes buscar tu oficina Western Union más cercana.

  • Cobertura: más de 200 países con 550,000 ubicaciones.
  • Costo: las tarifas varían según la ubicación y el monto de la transferencia. La empresa utiliza el intercambio turístico (diferente de TransferWise, que utiliza el comercial, con mejor valor), además, se cobran las tarifas IOF y de envío.
  • Velocidad: el dinero puede llegar de 3 días a una semana, dependiendo de los lugares que se envían y reciben.

 

3. MoneyGram

MoneyGram funciona de manera muy similar a Western Union, que tiene un sistema de sucursales en diferentes ciudades donde una persona puede recibir dinero enviado desde otro país.

Necesitas:

  • Presentar un documento de identidad válido con foto
  • Nombre completo del destinatario junto con el número de documento de identificación y su ubicación
  • Cantidad que deseas enviar más las tarifas

Las tarifas de MoneyGram varían según las unidades de envío y recepción de fondos, así como la cantidad enviada. Lo malo es que solo puedes pagar tus transferencias con efectivo.

¿Qué solucionan los nuevos bancos digitales internacionales? 

Con la llegada de los bancos digitales internacionales, el sector financiero ha experimentado una verdadera revolución.

Dejando a un lado toda la burocracia, la promesa es facilitar y hacer que todas las transacciones sean más económicas.

Hoy puedes abrir una cuenta en un banco internacional en tan solo 8 minutos directamente desde tu teléfono celular o hacer una transferencia bancaria internacional con solo tres clics.

Por otro lado, siempre que hay un cambio en el mercado, genera cierta desconfianza, ¿es realmente seguro dejar mi dinero en un banco digital que no tiene una sucursal física?

¡La respuesta es sí! El soporte realmente funciona y puedes estar seguro de las transacciones. Por supuesto, esto no es para todos, pero sí para todos los que recomiendo en mi evaluación completa: Mejor tarjeta para viajar

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Conclusión

Hay diferentes formas de hacer una transferencia bancaria internacional.

Aunque TransferWise es un banco digital (sin una sucursal bancaria), tiene el mayor punto positivo debido a la facilidad de recibir dinero en el extranjero y enviar remesas internacionales.

Además de poder administrar tu cuenta corriente completa a través del sitio web o la aplicación, también te ofrece una tarjeta de débito para una cuenta multidivisa.

Este tipo de tarjeta es aceptada en todo el mundo, lo que te ahorrará mucho.

Algunos bancos también ofrecen este servicio, por lo que hay otro artículo que explica cuáles son los 3 mejores bancos digitales internacionales.

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Hola, soy Michaël Louis, un nómada digital apasionado por las nuevas tecnologías. Para ayudarte, pusimos en órbita Planet Nomad, donde escribo sobre las mejores soluciones bancarias, el trabajo remoto y el emprendimiento online. 

¡Si tienes alguna pregunta, deja tu comentario y te responderé rápidamente!

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