¿Estás buscando una plataforma para realizar tus gestiones internacionales? ¡Entonces seguro que has oído hablar tanto de Wise como de Payoneer! Se trata de dos de las grandes en el mundo de las herramientas digitales para la gestión del dinero.
Por eso, muchos usuarios dudan sobre si optar por una o por otra para gestionar sus ingresos. ¡Han revolucionado este universo y están triunfando! En el artículo de hoy, te explico sus diferencias en una comparativa bien completa.
Pero, antes de empezar, te resumo los aspectos más relevantes a la hora de escoger entre Wise o Payoneer. ¡Toma nota!
- Ambas plataformas ofrecen una gran atención al cliente las 24 horas del día y los 7 días de la semana.
- Wise destaca por aportar más seguridad que Payoneer en términos de protección al usuario en su país.
- Payoneer es aceptado en más países y ubicaciones que Wise.
- Wise cuenta con unas tarifas más económicas y unas comisiones más bajas que Payoneer.
Qué es Wise
Wise, conocida antes como TransferWise, es una plataforma que tiene como objetivo principal gestionar tu dinero de forma rápida, cómoda y segura. En este sentido, ofrece funcionalidades como las transferencias internacionales, la conversión del dinero en decenas de divisas y los pagos online.
A día de hoy, son muchas las opiniones de Wise que confirman su éxito en los últimos años. Además, ha ampliado sus servicios a particulares hacia empresas, siendo perfecto para pequeños negocios y freelancers.
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Qué es Payoneer
Payoneer es una herramienta fundada en el año 2005 que permite a los usuarios crearse una cuenta de empresa para administrar los ingresos de su negocio y recibir pago. Con millones de usuarios alrededor del mundo, las opiniones de Payoneer no tienen nada que envidiar y acumula muchos aspectos positivos.
Tiene presencia en más de 200 países y se caracteriza por ofrecer una gran atención al cliente las 24 horas del día y los 7 días de la semana. Esto hace que sea una gran opción para autónomos, empresas online y freelancers.
Eso sí, Wise no es un banco como tal. ¡Todo lo contrario! No pretende obtener un beneficio con tu dinero ni prestarlo a otras personas, sino que lo mantiene seguro e invertido en cuentas de fácil acceso y activos.
Qué es mejor, Wise o Payoneer
Entonces, ¿cuál es mejor? Sin duda, esto va a depender de las necesidades de cada usuario. Por eso, he recopilado para ti los aspectos más importantes de cada una de ellas.
Con esto, ¡tú podrás valorar qué se adapta a lo que andas buscando!
Quién tiene mejores tarifas, Wise o Payoneer
En relación a las tarifas, cabe destacar que la cuenta Wise es una de las más transparentes del mercado. ¡Y los fundadores lo tenían claro desde el principio! Por eso, en todo el proceso, se mantiene informado al cliente de las tarifas y los costes de sus servicios. ¡Te los resumo en esta lista de tarifas y costes de Wise!
- Sus tipos de cambio están actualizados y se igualan a la media del mercado.
- No existen recargos por el cambio de divisa.
- Las tarifas de las transferencias suponen menos del 1% sobre la cantidad de dinero enviado.
- Todas las transferencias, nacionales o internacionales, hechas entre cuentas de Wise son gratuitas.
Con respecto a Payoneer, las tarifas van a depender del tipo de transacción y se pueden distinguir de la siguiente forma.
- Los pagos con tarjeta de crédito tienen un coste del 3% sobre el importe.
- Las transferencias a otras cuentas Payoneer son completamente gratuitas.
- La recepción de dinero en dólares estadounidenses tiene una tarifa del 1%.
- Los servicios de facturación para solicitar el pago a los clientes cuestan entre un 1% y un 3%.
Quién tiene comisiones más bajas, Wise o Payoneer
Para comparar de una manera más visual que plataforma ofrece las comisiones más bajas, he elaborado la siguiente comparación:
- Comisiones por recibir dinero:
- Nacionales: gratis en ambas plataformas.
- Internacionales: gratis en Wise, 1% en Payoneer.
- A usuarios de la misma plataforma: gratis en ambas plataformas.
- A usuarios de otra plataforma: 0,60 € en Wise, 2% en Payoneer.
- Comisiones por enviar dinero:
- A usuarios de la misma plataforma: gratis en ambas plataformas.
- A usuarios de otra plataforma: 0,60 € en Wise, 2% en Payoneer.
- Comisiones por retirar dinero:
- Divisa diferente a tu saldo: 0,50 € en Wise, 2% en Payoneer.
- Misma divisa: 0,50 € en Wise, 1,50% en Payoneer.
- Divisas no locales: 0,50 € en Wise, 2% en Payoneer.
Quién tiene más opciones de pagos y transferencias, Wise o Payoneer
Las opciones de pagos y de transferencias de Wise tienen como ventaja su gran flexibilidad. Esto quiere decir que, entre sus opciones, se encuentran:
- Las transferencias bancarias y de saldo.
- Las tarjetas de débito y crédito.
- Apple Pay.
- Google Pay.
Sin duda, existe un gran esfuerzo en ampliar y presentar estas opciones a los usuarios de la tarjeta Wise. Además, implica una mayor variedad para elegir la opción más rápida o la más económica. ¡O ambas!
Además, Wise también ofrece la opción de sacar un rendimiento a tu dinero a través de Wise Interest, pudiendo obtener una tasa variable de incremento de tus ingresos en 4,12% en el caso de las libras esterlinas, 2,71% en el caso de los euros y 4,55% en los doláres estadounidenses.
Con respecto a Payoneer, esta plataforma se limita a las transferencias de saldo entre cuentas bancarias. Esto quiere decir que existe una mayor limitación a la hora de ejecutar pagos y transferencias, restringiendo a muchos clientes a optar por su método preferido.
Cuál se puede usar en más países, Wise o Payoneer
Wise está actualmente disponible en más de 60 países, contando con una gran cobertura para su poco tiempo en el mercado. Además, en la web ofrece a sus usuarios la oportunidad de recomendar en qué destinos les gustaría que Wise pudiera usarse. ¡Así pueden seguir ampliando su alcance global!
Sin embargo, Payoneer y sus años de experiencia han hecho que pueda usarse ya en más de 200 países y territorios. ¡Incluso los más remotos! En este sentido, le lleva la delantera a Wise.
Cuál es más seguro, Wise o Payoneer
Con respecto a la seguridad, Wise está regulado por distintas instituciones alrededor del mundo, donde cabe destacar la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (FCA) y la Financial Crimes Enforcement Network de Estados Unidos (FinCEN).
Ambas se dedican a proteger a los usuarios y a todos aquellos mercados donde la empresa opera.
En este sentido, Payoneer tampoco se queda atrás. Los fondos de los clientes están protegidos con el PCI Data Security Standards. Además, está registrada como empresa de servicios monetarios o MSC y tiene la autorización del FinCEN, al igual que Wise.
De esta forma, Wise es considerada más segura por los usuarios, aunque eso no le quita mérito a Payoneer en términos de protección.
Cuál es más fácil de usar, Wise o Payoneer
En cuanto a la facilidad de uso, Wise, por una parte, destaca por tener una gran plataforma de atención al cliente con chat en directo, teléfono y correo electrónico.
Además, su web está disponible hasta en 12 idiomas y es muy intuitiva, contando con una app para los que prefieren gestionar su dinero desde el móvil y hacer pagos con él.
Por otra parte, Payoneer también cuenta con una muy buena atención al cliente, siendo una de sus mayores ventajas. Además, permite realizar más funciones para el mundo empresarial y de manera muy sencilla y rápida.
También, cabe destacar que su plataforma es más dinámica que la de Wise con el fin de asegurar una buena experiencia a los usuarios.
Conclusión
En definitiva, como he comentado a lo largo del texto, optar por Wise o Payoneer va a depender, claramente, del uso que quieras darle a tu dinero y de las necesidades que tengas como usuarios. Ambas te ofrecen grandes beneficios que son exclusivos y diferentes. ¡Pero dependerá de cada uno!
Wise es mejor que Payoneer para:
- Empresas, negocios y freelancers que buscan una única cuenta para gestionar sus ingresos.
- Profesionales que necesitan un link de pago para cobrar a sus clientes.
- Personas que buscan automatizar sus procesos de pagos, cobros y facturas.
Payoneer es mejor que Wise para:
- Particulares y empresas que priorizan las transferencias internacionales.
- Usuarios que necesitan realizar conversiones de divisas constantemente.
- Personas que buscan ahorrar en las comisiones de envíos de dinero y pagos internacionales.
