Com a chegada dos bancos digitais, novas alternativas para gerenciamento financeiro apareceram. Eles são mais baratos que os bancos tradicionais e, em muitos casos, oferecem dezenas de serviços gratuitos.
Hoje existem muitas plataformas para fazer transferência internacional e gerenciar contas em diferentes moedas. Entre elas a Transferwise Business se destacou por sua confiabilidade, rapidez e ótimo atendimento.
Portanto, realizei uma pesquisa e avaliei a conta digital da Transferwise Business e sua conta associada “Borderless“.
Neste artigo compartilho minha opinião sobre o serviço, lembrando que não é um post patrocinado. Vou destacar quais são as suas vantagens e desvantagens e também veremos como gerenciar as transações da sua empresa usando o Transferwise Business.
Site oficial da Transferwise: https://www.transferwise.com
Índice do artigo
O que é Transferwise Business?
Fundada no Reino Unido, a Transferwise é conhecida por sua inovação no campo de transações financeiras . A empresa facilita o processo de transferências bancárias internacionais: sem a necessidade de muita documentação, sem burocracia e em poucos cliques.
Em 2020 a velocidade de uma transferência é duas vezes mais rápida do que no ano passado. Em 2018, a Transferwise tinha 3 milhões de usuários, transferindo 2,18 trilhões de euros por mês. Em 2019, a empresa tem quase 6 milhões de pessoas que transferem 4,39 bilhões de euros por mês.
A razão desse sucesso? A nova empresa oferece taxas de câmbio até 9 vezes mais baratas que o PayPal e outros bancos tradicionais! Isso representa uma economia de 1,16 bilhão de euros por ano comparado às transações bancárias clássicas.
Transferwise para empresas: como funciona?
A Transferwise é uma plataforma de pagamento on-line que oferece uma conta digital multimoeda gratuita para proprietários de empresas.
O Transferwise for business permite efetuar pagamentos em todo o mundo à taxa de câmbio real. A conta corporativa Transferwise permite pagar contas, comprar ações e gerenciar a folha de pagamento dos funcionários em mais de 70 países. Você consegue ter diferentes contas dentro de uma.
As transferências são feitas em euros, dólares e outras moedas. A interface do site é intuitiva, prática e permite que você faça tudo com apenas alguns cliques.
API Transferwise Business
Graças à sua API, é possível conectar o Transferwise a qualquer plataforma de comércio eletrônico e algumas ferramentas profissionais. Na verdade, é possível automatizar pagamentos e fluxos de trabalho.
A TransferWise funciona com o Xero e outras ferramentas de contabilidade, por exemplo. O AI permite conectar qualquer conta para sincronizar dados automaticamente e simplificar o trabalho contábil. Uma mão na roda!
Para quem é feita a conta do Transferwise Business?
A TransferWisefor business funciona para todos os tipos de empresas: microempresários, comércio eletrônico, PMEs e grandes empresas.
Em detalhes, o TransferWise Business trabalha para:
- micro e pequenos empreendedores
- empresas públicas e limitadas
- ONGs
*Principalmente empresas que fazem e/ou recebem pagamentos do espaço Econômico Europeu (EEE), Canadá, Estados Unidos, Reino Unido, Suíça e Nova Zelândia.
Obs: O TransferWise Business não funciona para determinadas atividades. Você pode verificar a lista de atividades proibidas no site oficial da empresa.
O que é a conta corporativa da Transferwise Business?
A conta Transferwise Business é uma conta multimoeda. A vantagem de uma conta com várias moedas é que ela permite transferir dinheiro para qualquer lugar do mundo de maneira rápida e fácil .
Todas essas moedas podem ser convertidas para a taxa real de mercado.
Esta conta funciona com 6 moedas diferentes:
- 🇪🇺 Euro: com número da conta IBAN para transferência bancária, código do banco SWIFT / BIC e número do roteamento (ACH ou ABA).
- 🇬🇧 Libra esterlina: com o número da conta IBAN (para receber apenas o GBP do Reino Unido e o código de classificação.
- 🇺🇸 Dólar dos Estados Unidos : com número da conta, número da transferência bancária, código do banco SWIFT/BIC e número do roteamento (ACH ou ABA).
- 🇦🇺 Dólar australiano: com número da conta e código BSB.
- 🇳🇿 Dólar da Nova Zelândia: com número da conta.
- 🇵🇱 Zloty polonês: com número da conta.
A conta comercial Transferwise responde a critérios de segurança e regulamentos bancários atuais.
Lista de países aceitos pela Transferwise
| Argentina | Austrália | Bangladesh | |
| Brasil | Bulgária | Canadá | |
| Chile | China | Colômbia | Croácia |
| República Tcheca | Dinamarca | Egito | Europa |
| Geórgia | Gana | Guiné-Bissau | Hong Kong |
| Hungria | Índia | Indonésia | Israel |
| Costa do Marfim | Japão | Quênia | Malásia |
| Mali | México | Marrocos | Nepal |
| Nova Zelândia | Níger | Nigéria | Noruega |
| Paquistão | Peru | Filipinas | Polônia |
| Romênia | Rússia | Senegal | Singapura |
| África do Sul | Coréia do Sul | Sri Lanka | Suécia |
| Suíça e Liechtenstein | Tailândia | Togo | Turquia |
| Uganda | Ucrânia | Emirados Árabes Unidos | Reino Unido |
| Estados Unidos da América | Uruguai | Vietnã | Zâmbia |
Como funciona a conta empresa do Transferwise?
A abertura de uma conta é gratuita e não há taxas mensais.
As conversões são feitas à taxa real de mercado em mais de 40 moedas. Ao contrário do PayPal, que aumenta suas taxas de câmbio, o Transferwise for business economiza nas transações. De fato, para receber dinheiro do exterior na maioria das principais moedas, como EUR, USD, GBP, AUD ou NZD, é totalmente gratuito.
Com o Transferwise para empresas, as taxas são definidas em cerca de 0,5% do valor da transação. Por exemplo, custa € 5,20 para enviar uma transferência de € 1000 para a Índia na moeda local. Já para os Estados Unidos apenas custa €3,70.
Vantagens da conta empresa
- Integração com o Xero – Você pode conectar o Xero e outro software de contabilidade.
- Pagamentos em massa: você pode enviar vários pagamentos em uma única transação.
- API aberta: você pode automatizar seus pagamentos com a API comercial Transferwise dedicada.
- Extratos mensais: você pode fazer download de extratos para cada operação.
- Cartão Transferwise Mastercard gratuito: esta conta multimoeda está associada a um cartão de débito Mastercard aceito em todo o mundo.
Como faço para abrir uma conta Transferwise Business?
Demora aproximadamente 8 minutos para abrir uma conta do TransferWise for Business.
Tudo o que você precisa fazer é inserir seus dados e os da sua empresa. Depois que a Transferwise verificar sua empresa, você poderá enviar dinheiro e solicitar seu cartão bancário.
Guia passo a passo
- Você deve primeiro abrir sua conta comercial Transferwise.
Para fazer isso, selecione seu perfil:
- Ao acessar o site, clique em “Criar sua conta”
- Em seguida, escolha a opção “Empresa”:
- Preencha seus detalhes com as informações da sua empresa.
TransferWise Brasil 🇧🇷
O envio de dinheiro para o Brasil com o TransferWise custa 1,3% montante e uma taxa fixa de 1,80 USD, que inclui 0,38% de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) ao enviar para alguém outro remetente ou 1,1% se você enviar para si mesmo.
Você deve transferir um mínimo de R$10,00, mas não pode transferir mais de R$ 250.000,00 por transferência. Devido às regulamentações brasileiras, se você transferir mais de US$ 10.000 por dia, R$ 50.000 por mês ou R$ 100.000 por ano, poderá ser necessário fornecer à TransferWise mais informações sobre a origem do dinheiro para transferência.
O banco brasileiro receptor pode solicitar ao destinatário um documento de procuração (Procuração) e um formulário de registro (Ficha Cadastral).
Enviar dinheiro do Brasil para o exterior com o TransferWise custará 2,42% mais uma taxa fixa de R$7, incluindo IOF. O valor máximo que você pode enviar do Brasil é de R$9.000 por transferência por mês.
O IOF é aplicado a qualquer transação de câmbio dentro ou fora do Brasil e não é específico para o TransferWise. Para ter uma ideia, os bancos tradicionais cobram um IOF de 6,34% para qualquer transação internacional.
Depois que sua transferência é realizada, o TransferWise envia a você (por e-mail) um Boleto que expira em um dia útil (o tempo de validade é indicado no Boleto).
Você deve indicar seu número de CPF, o Cadastro de Pessoas Físicas (português para “Registro de pessoas físicas”), ao configurar sua transferência no TransferWise. Ele deve ser composto por 11 dígitos e o mesmo que você forneceu ao criar sua conta.
Importante: Ao enviar dinheiro de e para o Brasil, o TransferWise limitará a flutuação da taxa de câmbio para 5%.
Isso significa que se as taxas de câmbio caírem em 5% ou mais entre o momento em que você cria um pagamento e o tempo que o TransferWise conclui sua operação, sua transferência será adiada até a taxa de retornos de câmbio esteja abaixo dos 5%.
Alternativa ao Transferwise: banco N26
Para facilitar ainda mais os serviços bancários, a Transferwise fez parceria com o banco digital alemão N26. Hoje, os cartões bancários N26 são sem dúvida os mais inovadores do mercado.
Tanto pelo seu custo quanto pelas suas vantagens: saques gratuitos em qualquer lugar do mundo, pagamento sem comissões, seguro de viagem completo, aplicação intuitiva, acesso a salas de espera de aeroportos, serviço de concierge privado e etc.
Transferências para pessoa física
A Transferwise também oferece a capacidade de abrir uma conta pessoal gratuita e não vinculativa. Se quiser saber como essa conta funciona, leia este artigo: Minha opinião sobre o Transferwise para conta pessoal.
Saiba mais sobre Transferwise conta pessoal
Conclusão: minha opinião sobre o Transferwise Business
Embora a plataforma não possa substituir uma conta bancária profissional, ela certamente pode ser uma grande extensão para gerenciar as finanças da sua empresa.
No momento, os custos de transferência e as taxas de câmbio das transferências são atualmente os mais baratos do mercado.
Perguntas frequentes sobre Transferwise
O Transferwise é confiável?
O TransferWise é 100% seguro e garante a segurança das transferências internacionais. Já fiz quase 30 transferências em diferentes moedas e países, cada uma foi feita sem dificuldade. De fato, muitas vezes acontece que o dinheiro chega à conta mais rapidamente do que o tempo anunciado.
Como cancelo uma transferência do TransferWise Business?
Cada transferência pode ser cancelada. Se o pagamento ainda não tiver sido efetuado, faça login no seu perfil, clique em “Atividade”, escolha a transferência a ser cancelada e clique em “Cancelar transferência”. aviso de transferência
Se o pagamento já tiver sido feito, ainda é possível cancelar, mesmo que o dinheiro já esteja na TransferWise. No entanto, nesse caso, a opção “Cancelar transferência” não aparecerá mais no seu perfil e você deverá entrar em contato com a Transferwise. A transação não pode ser cancelada se o dinheiro tiver atingido a conta do beneficiário.
1 comentário em “Transferwise Business é confiável para minha empresa?”
Obrigada pelas dicas! Temos uma empresa e vamos passar a receber dinheiro de um cliente dos EUA. Você sabe me informar se existe algum problema com a Receita Federal se receber pagamento pela TransferWise e transferir para uma conta PJ no Brasil?