Você sabe como enviar dinheiro para o exterior e garantir sua segurança financeira durante a viagem ou de algum familiar que mora em outro lugar do mundo?
Saber como fazer uma transferência internacional é extremamente importante. Afinal, com a globalização, todos os países estão interligados, seja apenas para turismo ou para negócios e estudos.
Além disso, se você é um nômade digital como eu, sabe muito bem que estamos sempre enviando dinheiro para o exterior para garantir a permanência em algum país.
Se precisa fazer pagamentos ou mesmo enviar dinheiro para contas do exterior, este artigo é para você, pois nele explicamos as diversas formas de fazer uma transferência internacional.
O que saber antes de enviar dinheiro para o exterior?
Enviar dinheiro para o exterior é muito simples. No entanto, você precisa ficar atento com os valores enviados e as tarifas pagas em cada transferência.
Além disso, você pode comparar as plataformas digitais e os bancos que fazem transferências internacionais.
A Transferwise facilita o envio de dinheiro para o exterior e cobra tarifas mais baixas do que o Banco do Brasil, por exemplo. Essa plataforma também permite de transferências mais altas para outros países.
É possível enviar dinheiro para o exterior pelo PayPal, porém, os encargos são mais altos do que os cobrados por bancos e outras plataformas.
Como enviar dinheiro para o exterior?
Há alguns anos era muito mais difícil enviar dinheiro para o exterior. Isso porque você precisava pagar altas taxas de juros e lidar com a burocracia das agências financeiras.
Entretanto, hoje em dia, fazer transferências internacionais é muito mais fácil. As tarifas são mais baixas e o envio de dinheiro pode ser feito por plataformas online, bancos tradicionais e até mesmo pelos Correios em poucos cliques.
Quais são as plataformas para enviar dinheiro para o exterior?
Várias plataformas e agências financeiras permitem a transferência de dinheiro para o exterior. No entanto, neste texto, destacamos a Wise, o PayPal e o Banco do Brasil.
Wise
Modelo de conta virtual que possibilita o recebimento e transferência de dinheiro para o exterior. Esta plataforma permite que o seu dinheiro seja convertido em outra moeda e gasto pelo cartão de débito Wise Mastercard.
PayPal
Plataforma de pagamento e recebimento de dinheiro internacional, que auxilia e agiliza transferências online.
Banco do Brasil
Agência Financeira brasileira, criada em 1808, no Rio de Janeiro. O governo federal possui 50% das ações e o restante é divido entre os acionistas.
Veja nos como enviar dinheiro para o exterior por meio dessas plataformas nos tópicos abaixo.
☝️ Se você quiser enviar mais de R$1300 (o 250€),
você não pagará nenhuma comissão com este convite:
Convite para uma transferência de dinheiro
Como enviar dinheiro para o exterior pela Wise?
Para enviar dinheiro para o exterior pela Wise você precisa primeiro criar sua conta na plataforma. Após a solicitação de abertura, receberá um e-mail para criar sua senha.
- Criar conta no site oficial: www.Wise.com
- Depois que sua conta estiver criada;
- Basta inserir a quantia que deseja transferir;
- Informar o modelo de transferência;
- Preencher os seus dados pessoais;
- Informar o destinatário;
- Certificar os detalhes da transferência;
- Informar como deseja fazer o pagamento (por boleto bancário ou transferência) e confirmar o envio.
Como enviar dinheiro para o exterior pelo Banco do Brasil?
As transferências internacionais podem ser feitas nas agências do Banco do Brasil ou por meio do aplicativo do banco, pela conta-corrente ou conta poupança.
Você precisa entrar no app e seguir o passo a passo para fazer a transferência para outra conta do exterior.
- Acessar a opção Câmbio no menu;
- Selecionar Enviar Ordem para o Exterior;
- Clicar em Nova Transferência;
- Colocar o País de Destino, Moeda, Finalidade, Valor em moeda estrangeira, Valor;
- Clicar em enviar.
Para transferências para pessoas físicas, você tem um limite de US$ 3 mil. Já para empresas, seu limite é de US$ 100 mil. O prazo é de dois a quatro dias úteis para o dinheiro cair na conta do destinatário.
Em relação aos valores referentes às taxas de transferência para exterior, pelo Banco do Brasil, eles são:
- Tarifa de envio: 2%;
- Taxa SWIFT;
- IOF: 0,38% (para outras contas) ou 1,1 (para sua conta).
Como enviar dinheiro para o exterior pelo PayPal?
Para enviar dinheiro para o exterior pelo PayPal você precisa fazer uma operação comercial. Ou seja: fazer por pagamento.
Além disso, deve ter um cartão de crédito internacional vinculado na plataforma ou saldo na sua conta.
No entanto, como enviar dinheiro para o exterior pelo Paypal? Para isso, é preciso:
- Inserir o seu cartão (débito ou crédito) para efetuar o pagamento e confirmar o saldo;
- Clicar na opção Enviar e Solicitar;
- Selecionar a opção Enviar pagamento;
- Adicionar a conta do beneficiário;
- Inserir o valor (em reais) e a moeda que destinatário irá receber;
- Clicar em Enviar pagamento.
É importante destacar que para fazer pagamentos para o exterior você terá que pagar algumas taxas adicionais, como o custo de conversão para moedas estrangeiras (4,5% do preço da compra), taxa de recebimento do PayPal (6,4% referente ao valor da operação) e IOF (6,38%).
Agora que você sabe como enviar dinheiro para o exterior pelo PayPal é importante conhecer como receber dinheiro de outro país por meio da plataforma.
O esquema de pagamento é o mesmo. Contudo, você pode fazer o pagamento direto em sua conta-corrente aqui do Brasil (caso o dinheiro seja para você mesmo) ou enviar para a conta do beneficiário.
Perguntas frequentes:
Como enviar dinheiro para o exterior e saber a quantia recebida?
Como enviar dinheiro para o exterior e saber a quantia recebida?
É possível saber o valor da quantia convertida em outra moeda por meio do simulador de conversão da Wise.
- Você pode clicar espaço destinado à emissão (à direita, na parte superior);
- Colocar o valor enviado e a moeda de origem;
- Inserir a moeda a ser recebida (à direita e na parte inferior);
- E ver o valor a ser recebido.
Tarifas | Transferwise | Banco do Brasil |
|---|---|---|
Valor enviado | R$1.000,00 | R$1.000,00 |
Tarifa + IOF | R$29,44 | R$23,28 |
Despesas bancárias | R$ 0 | R$ 134,67 |
Câmbio | R$ | R$ |
Valor recebido | R$180,96 | R$160,02 |
Quais são as tarifas para transferências para o exterior?
O valor do Imposto Sobre Operações Financeiras (IOF) para envio de dinheiro para outra pessoa no exterior é de 0,38%. Por outro lado, quando a transferência é para você, o valor é de 1,1% pela TransferWise.
Além disso, você precisa pagar a tarifa fixa do valor convertido em moeda estrangeira (1,8%) e o valor do câmbio de mercado. Vale destacar que a TransferWise não cobra taxa Swift (taxa cobrada pelos bancos para fazer transferências internacionais), diferente do Banco do Brasil e de outros bancos.
Como enviar dinheiro do exterior para o Brasil?
Para enviar dinheiro do exterior para o Brasil é necessário inserir:
- Nome completo;
- Número da conta local e categoria da conta;
- Código do banco;
- Nome e código da agência;
- CPF;
- Telefone.
O valor enviado será convertido em reais e levará um período de até dois dias úteis para chegar à conta do destinatário. É necessário enfatizar que você pode fazer, no máximo, R$ 250.000 por transferência.
Caso envie um valor igual ou superior a US$ 10.000 (ou a quantia correspondente em outra moeda), em alguma transferência ou em um intervalo de 365 dias, tanto você quanto o beneficiário precisará mandar documentos adicionais (RG, comprovante de endereço, declaração de imposto de renda, entre outros).
Por esse motivo, o dinheiro pode demorar um período a mais para chegar à conta do destinatário.
Vale destacar também que do exterior você consegue fazer transferência para contas de pessoas físicas. Para empresas, portanto, a função de transferência ainda não é possível pela TransferWise.
Como enviar dinheiro do Brasil para o exterior?
Já do Brasil, a TransferWise permite que você transfira até R$ 9.000, por calendário mensal, por meio do boleto, ou até R$ 1 milhão por transferência bancária.
Essas transferências podem ser feitas nas agências da TransferWise no Brasil e levam até dois dias, quando realizadas com boletos, ou um dia, por transferência bancária, para caírem na conta do recebedor.
Como enviar dinheiro para o exterior em grandes quantias?
Para enviar dinheiro em grandes quantias para o exterior é sugerido que faça a operação pela agência bancária. Essa medida é aconselhada porque o banco pode limitar o valor das transferências pelo telefone ou app.
É possível comprar câmbio na TransferWise?
Em junho de 2020, a TransferWise recebeu autorização do Banco Central para atuar como corretora de câmbio no país, segundo o Valor Investe.
Após a aprovação, a empresa visa: reduzir os custos, aperfeiçoar os serviços e incluir novas modalidades de envio. Uma delas é a permissão para transações entre pessoas e empresas.
Como enviar dinheiro para o exterior legalmente?
Caso você precise fazer transferências com bastante frequência para países estrangeiros, deve ter um questionamento: como enviar dinheiro para o exterior legalmente?
Esse questionamento é necessário. Afinal, qualquer erro ou falta de conhecimento sobre esse tipo de operação pode implicar com problemas e impostos de renda.
É possível enviar dinheiro para o exterior, legalmente, sem se preocupar. Entretanto, você precisa se atentar a alguns pontos:
- Verificar se o banco tem o aval do Banco Central;
- Certificar a cobrança do IOF;
- Informar a finalidade da transferência;
- Conferir o tipo de transferência;
- Averiguar as tarifas;
- Inteirar-se sobre a declaração de imposto.
É possível comprar imóveis no exterior?
Sim, é possível, mesmo sendo brasileiro, adquirir de imóveis em outros países. É permitido e regulamentado pelo Banco Central. Inclusive, muitos brasileiros estão investindo em residências no exterior, sobretudo em países europeus.
No entanto, você deve estar se perguntando: como enviar dinheiro para o exterior para compra de imóvel?
Para fazer a aquisição de uma residência em outro país do mundo, você precisa contratar uma agência de câmbio para que a operação seja feita.
É importante lembrar que para fazer a transferência de dinheiro é necessário apresentar o contrato de negociação do imóvel com o nome do cliente, o seu e assinado por ambas as partes.
Quer economizar ainda mais? Veja como ter uma conta multimoeda!
O que é a conta Borderless da TransferWise?
A conta Borderless é uma conta multimoeda da TransferWise. Com ela, você pode juntar e converter o seu dinheiro em mais de 50 moedas estrangeiras (Libra Esterlina, Euro, Dólar americano, entre outros), em vários lugares do mundo e no momento que desejar.
Além disso, você pode verificar o valor do câmbio comercial e optar por fazer a transferência no momento mais favorável. No entanto, como funciona a conta multimoeda?
Como funciona a conta Borderless da wise?
A conta Borderless da Wise funciona de uma maneira bem simples. Em primeiro lugar, você precisa abrir a sua conta multimoeda (grátis). Para isso, é necessário entrar no site, preencher seus dados e enviar seu documento de identidade.
Depois que a abertura for confirmada, receberá os dados bancários para que qualquer pessoa, de vários lugares do mundo, possa te mandar dinheiro na moeda local.
Além disso, você recebe um cartão de débito Wise Mastercard para gastar na moeda que precisar. As funcionalidades e vantagens deste cartão são:
- Sem tarifas ocultas;
- Sem taxas abusivas;
- Pagamento gratuito com moedas da sua conta;
- Saques grátis até £ 200 por mês em caixas eletrônicos;
- Pagamento de apenas uma tarifa (entre 0,35% e 2%) em conversão para uma moeda.
É importante destacar, porém, que este cartão, atualmente, é emitido somente para clientes que residem nos Estados Unidos, Reino Unido e Europa.
Vale frisar que a conta Borderless pode ser aberta por pessoas que moram no Brasil. O cartão, porém, ainda não pode ser solicitado por residentes no país. A expectativa é que em breve seja liberado.
Conclusão
Como você viu, tem como enviar dinheiro para o exterior de várias maneiras. No entanto, é importante se atentar aos detalhes, às tarifas e aos valores que enviará para outros locais do mundo.
Das três empresas que citamos no texto, o PayPal mostra algumas desvantagens em relação às demais por conta da cobrança de tarifas mais altas.
Já sobre a TransferWise e BB, às duas agências apresentam facilidades para transferências para o exterior.
A TransferWise se destaca pelas baixas tarifas, permissão para transações mais altas e possibilidade de envio de dinheiro para 50 moedas estrangeiras. Entretanto, não permite operações financeiras de pessoas para empresas estrangeiras.
O Banco do Brasil, por outro lado, permite a transferência para empresas do exterior. Contudo, oferece poucas opções de moeda estrangeira e não possibilita transferências muito altas para contas de pessoas físicas.
