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N26 Metal: mon avis sur la carte premium pour voyager

Depuis son arrivée sur le marché, la banque allemande N26 a déjà séduit 1 million de clients en France et près de 5 millions dans le monde. Une croissance insolente qui fait pâlir d’envie les banques traditionnelles. Avec la carte Metal, la néobanque N26 amplifie sa gamme en proposant une offre premium affublée d’un concept unique sur le marché des néobanques. 

Même si la carte N26 Metal a déjà conquis plusieurs centaines de milliers d’utilisateurs, il faut rappeler qu’elle n’est pas faite pour tous les profils et que son tarif est fixé à 16,90€. Des conditions qui méritent d’être passées à la loupe avant de s’engager!

Dans cet article N26 Metal avis, je vous propose de voir ensemble ce qui se cache derrière la carte N26 Metal.  Quels sont ses avantages? Pour qui est conçue cette carte premium?

Site officiel de N26: https://www.n26.com

Qu’est ce que la banque N26?

N26 est une fintech allemande fondée en 2013. Cette néo banque révolutionne le secteur bancaire en proposant des services exclusivement accessibles à travers une application facile à utiliser.

À ses débuts, N26 a eu des difficultés à gérer son succès et son développement. D’ailleurs, les souscriptions aux comptes ont été clôturées pour un temps, puis on repris. On comprend pourquoi la banque jouissait d’une mauvaise image à son lancement. La plupart des clients se plaignait de la lenteur pour recevoir la carte bancaire et des délais à rallonge pour s’inscrire. 

Mais c’est aujourd’hui de l’histoire ancienne…

comparatif neobanques
Évolution de la néobanque N26 depuis son lancement en France

La formidable croissance de N26 s’explique par l’innovation et les offres en adéquation avec ce que demande le marché. 

Mais quelles sont les raisons du succès du compte premium? N26 Metal représente t-elle un bon compromis tarif / service?

Pour qui est faite la carte N26 Métal?

Depuis ses débuts, la banque N26 est plébiscitée pour ses tarifs avantageux à l’étranger. À mon avis N26 Metal est une offre conçue pour les personnes connectées qui voyagent beaucoup et ont besoin d’une grande flexibilité avec leur banque. 

En effet, si vous optez pour la carte N26 Metal, alors vous aurez la possibilité d’appeler directement votre conseiller bancaire N26 joignable partout dans le monde et sans délai. Il s’agit d’une ligne directe et exclusive qui permet d’entrer en contact avec votre conseiller personnel pour la gestion du compte et l’optimisation des opérations. Cela peut sembler futile, mais c’est un service très utile surtout si on voyage souvent à l’étranger.

Si vous voyagez fréquemment, la carte N26 Metal est un excellent atout pour économiser sur les frais bancaires et être bien assuré à l’étranger. 

Si vous ne voyagez qu’une fois par an, alors la carte N26 Standard (totalement gratuite) est largement suffisante. 

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N26 offres des solutions adaptées aux professionnels indépendants. Pour en savoir plus, je vous invite à consulter ces articles :

Frais à l’étranger avec N26 Metal

Contrairement aux banques traditionnelles qui ponctionnent entre 7% et 11% sur les retraits à l’étranger. N26 promet à ses utilisateurs de réduire à zéro l’ensemble des frais à l’étranger. 

Que ce soit pour les retraits en devises étrangères ou même les paiements à l’étranger, la néobanque garantie un taux de change sans commission et sans frais partout dans le monde.

Détail des frais bancaires avec la carte N26 Metal :

  • Paiements en devises étrangères ou en euros sans aucun frais
  • 5 retraits gratuits et sans frais en euros (au delà de 5 retraits, 2€ par retrait)
  • Retraits illimités et sans frais en devises étrangères
n26 metal
La carte en métal pèse 3 fois plus qu'une carte classique

N26 Metal World Elite : un design soigné

La première chose qui saute aux yeux lorsqu’on reçoit la carte N26 Metal c’est son design. Sincèrement, c’est une très belle carte. Et lorsqu’on la prend en main, c’est son poids! Elle pèse environ 18g, ce qui est largement plus lourd qu’une carte bancaire classique en plastique.

Elle est composée de plusieurs épaisseurs en tungstène (un élément très lourd de couleur métal gris acier à blanc étain), et  un film plastique transparent qui la protège et lui confère un design sobre et élégant.

Au moment où je rédige cet article, la carte N26 Metal existe en trois coloris: gris perle, noir carbone et corail. Cependant, N26 propose régulièrement des nouveautés donc si vous voulez voir les designs disponibles, je vous invite à vérifier les cartes disponibles sur le site N26 en cliquant ici

Différence entre N26 Metal et N26 You

Même si l’ensemble des offres de la banque N26 fonctionne avec un compte courant strictement identique, les avantages des cartes premium sont essentiellement liés aux services offerts. 

La carte N26 Metal est une version améliorée de la carte N26 You à 9,90€ 

N26 YOU: ÉCONOMISER EN VOYAGE & ÊTRE COUVERT AVEC LA CARTE N26 Avis après 2 ans d'utilisation (2020)

Contrairement à N26 You qui est en plastique, la carte N26 Metal est une World Elite en métal. 

L’offre N26 Metal est très semblable à N26 You. Ce qui fait vraiment la différence, c’est le conseiller bancaire personnel joignable partout dans le monde. Ainsi que les réductions de moins 50% sur  Lime, Wework, GetYourGuide, Hotels…

 

Résumé des offres N26 pour les particuliers

banque en ligne n26 logo
16,90€
9,90€
0€
Carte
carte n26 metal
carte n26 you
carte n26 gratuite
Offre
N26 Metal
N26 You
N26 Standard
Retraits en Europe
5 gratuits /mois en € sans plafond
5 gratuits /mois en € sans plafond
5 gratuits /mois en € sans plafond
Retraits hors Europe
Gratuits et illimités
Gratuits et illimités
1,7% du montant
Paiements
Gratuits
Gratuits
Gratuits
Accès Lounge 1000 aéroports
SmartWatch
Cartes virtuelles
Assurance voyage
Évaluation
Lire l’avis
Lire l’avis

Et si vous n’êtes pas certain de vouloir opter pour la carte N26 Metal, vous avez la possibilité de consulter cet article sur les autres offres de la néobanque : Carte N26 avis

L’assurance voyage de N26 Metal

La carte N26 Metal intègre une assurance voyage sensiblement plus complète et avantageuse que les cartes premium de type Visa Premier ou Mastercard Gold. Pour rappel, la plupart des banques traditionnelles facturent ce type de carte premium entre 15€ et 29€ par mois.

Pour parvenir à proposer une assurance voyage au meilleur prix, N26 s’est associé avec Allianz Assurance qui offre aujourd’hui un niveau de services dont la réputation n’est plus à faire sur le marché des assurances voyages. 

D’ailleurs, l’assurance voyage proposée avec la carte N26 Metal est en tous points similaire avec celle de la carte N26 You. Le détenteur d’une de ces cartes bénéficie :

  • d’une assurance voyage rapatriement
  • d’une couverture médicale à l’étranger 24/24h et 7/7j
  • d’une assurance en cas de perte ou vol de bagage
  • d’une assurance en cas d’annulation ou de retard de vol. 
Depuis la rédaction de cet article, il est possible que de nouvelles garanties aient été proposées, cliquez ici pour voir toutes les garanties de l’assurance voyage
N26 carte paiement
La carte permet les paiements avec Apple Pay et Google Pay

Fonctionnement du compte N26 Metal

Il n’y a pas de frais de gestion du compte courant N26 Metal. Contrairement aux anciennes banques, c’est entièrement gratuit. 

Le compte bancaire fonctionne exactement comme une autre banque classique, cependant les découverts ne sont pas autorisés. Cela peut sembler contraignant, mais j’ai très vite compris tout l’intérêt de cette fonctionnalité… 

En effet, si le découvert n’est pas autorisé, cela signifie pas d’agios à payer à la fin du mois pour dépassement! En d’autres termes, si vous n’avez pas les fonds nécessaires sur votre compte N26, alors la transaction ne sera pas autorisée. Après quelques mois d’utilisation, j’ai apprécié cette fonction qui m’a permis de mieux contrôler mon budget. 

À mon avis N26 Metal permet une gestion simple et intuitive grâce à son application mobile. On peut facilement consulter le solde, catégoriser les dépenses, gérer les virements, etc. Par ailleurs, il est possible  de paramétrer certaines notifications ou alertes en fonction de ses préférences. Bref, le contrôle est total.

Transfert d’argent à moindre frais

N26 permet les virements nationaux et internationaux à travers son application. Inutile d’attendre 3 jours pour qu’un nouveau bénéficiaire soit accepté pour effectuer un virement, avec N26 c’est instantané.

De plus, la plupart des transactions et opérations financières sont également gratuites:

  • Virements SEPA en zone euro illimités et gratuits
  • Prélèvements illimités et gratuits
  • Virements hors zone euro : 8 fois moins chers qu’une banque traditionnelle

Au moment où j’écris cet article, N26 est la seule néobanque à proposer des conditions réellement avantageuses pour les virement internationaux (hors zone euro). Elle y parvient grâce à sa collaboration avec un autre géant de l’univers des néobanques : Transferwise.

Sur le même sujet : Transferwise avis et conseils pour faire un virement international

En effet, la solution Transferwise intégrée au compte N26 permet d’économiser considérablement sur les frais liés aux virements internationaux.

Généralement, cette solution coûte 8 fois moins cher qu’une ancienne banque traditionnelle:

Comparatif des tarifs

TransferWiseBanque PostaleHSBCSociété générale
Envoi de 250€ vers des USD1,48€20,10€18,56€13,00€
Dépenser 250€ avec la carte de débit en USD0,85€5,75€7,25€1,00€
Retirer 250€/ mois en liquide en USD1,20€9,05€12,25€9,75€

Cliquez ici pour comparer les économies réalisées

Plafonds de la carte bancaire

Pour les paiements et le retraits compter jusqu’à 2500€/jour et 20000€/mois.

Ces plafonds sont relativement élevés et, surtout, ils sont modulables. En effet, il est possible de changer les plafonds depuis l’application ou en contactant le service client.

Comment obtenir une carte N26 Metal?

Changer de banque ou même ouvrir un compte peut paraître mission impossible. Mais avec N26 c’est simple et cela ne prend que 8 minutes.

Pas de RIB demandé, pas de bulletin de salaire, et même si vous n’avez pas de revenus réguliers, vous pouvez ouvrir un compte chez N26. Ce qui n’est pas le cas chez HelloBank ou Boursorama Banque qui elles exigent un certain niveau de revenus.

Avec N26, aucun justificatif de revenu n’est exigé. Et cela, même pour ouvrir un compte premium N26 Metal. 

Les conditions pour ouvrir un compte N26 sont les suivantes :

  • Être âgé d’au moins 18 ans
  • Avoir un smartphone (Apple ou Android)
  • Avoir un passeport ou une carte d’identité
carte n26 metal

N26 Metal avis : conclusion

Lorsque j’ai ouvert mon compte chez N26, j’ai commencé par utiliser la carte N26 gratuite à 0€/mois. Avant de m’engager sur une offre payante, je souhaitais tester le niveau de services et m’assurer du sérieux de la banque. 

J’ai reçu gratuitement ma carte bancaire 7 jours plus tard par courrier prioritaire. Le compte courant associé à la carte est en tous points semblable quelle que soit la carte choisie. L’application associée au compte est très intuitive et simple à utiliser. 

Concernant le service client, j’ai eu l’occasion de les appeler à plusieurs reprises pour gérer certaines transactions particulières et je dois reconnaître que l’attention a été professionnelle et bienveillante. Il sont joignables tous les jours par téléphone, e-mail ou livechat.

En conclusion, à mon avis N26 Metal est clairement destinée aux personnes qui voyagent beaucoup et ont besoin d’un service bancaire réactif et disponible. En réalité, la seule différence entre la carte N26 Metal et la carte N26 You c’est le service client “premium”. Ensuite, le design et l’esthétique de la carte N26 Metal en séduiront sans doute certain, mais pour ma part, cela n’a pas orienté mon choix.

D’ailleurs, si vous n’êtes pas certain de vouloir souscrire pour la carte N26 Metal, vous avez toujours la possibilité de vous tourner vers la formule N26 You, moins chère et tout aussi intéressante. Ou alors, vous laisser le temps de la réflexion et tester la banque N26 gratuitement en commandant une carte N26 Standard qui est sans engagement.

carte n26 you
N26 You est parfaite pour économiser en voyage. Inclus une assurance voyage internationale.
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Je suis Michaël Louis, un nomade digital passionné de nouvelles technologies. Pour vous aider, j’ai lancé Planet Nomad où j’écris sur les nouvelles solutions bancaires, le télétravail et l’entreprenariat en ligne. 

Si vous avez des questions, laissez un commentaire et j’y répondrai rapidement !

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