Les néobanques arrivent pour le bonheur de celles et ceux qui cherchent à économiser sur leurs frais bancaires et simplifier la gestion de leur compte.
Ce comparatif banque en ligne a pour but de vous orienter dans votre choix en fonction de vos besoins quotidiens et de votre budget. Quels sont les services offerts ? À quel prix ? Quelles sont les meilleures banques en ligne ?
Tableau comparatif des meilleures offres :
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Offre spéciale lecteurs | Compte gratuit | ❌ | ❌ | ❌ |
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0 € | 13,99 € | 16,90 € | 9,90 € | |
Activer gratuitement | Voir offre | Voir offre | Voir offre | |
Retraits en Europe | Gratuits jusqu’à 220€ | Gratuits jusqu’à 400€ | 5 gratuits /mois en € sans plafond | Gratuit jusqu’à 1000€ |
Retraits hors Europe | Gratuits et illimités | Gratuits mais plafonné à 220€/mois | Gratuits et illimités | Gratuits mais plafonné à 400€/mois |
Paiements | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
Assurance voyage | ❌ | ✅ | ✅ | ❌ |
Cartes virtuelles | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
Cashback | ❌ | 1% | 0,5% | Jusqu’à 10% |
Note globale | ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ | ⭐️⭐️⭐️ | ⭐️⭐️⭐️⭐️ | ⭐️⭐️ |
Évaluation | Avis Wise | Avis Revolut | Avis N26 |
N26 : Meilleure banque en ligne avec compte 100% gratuit
Récapitulatif des meilleurs comptes gratuits
- Ouverture du compte sans condition de revenus
- Carte de paiement sans contact
- Contrôle du budget et dépenses en temps réel
- Blocage et déblocage de la carte pour éviter les fraudes
🏆 MEILLEURE OFFRE GRATUITE ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
Avantages de Transferwise Borderless
- Carte Mastercard gratuite
- Compte multi-devises gratuit
- Change de devises au taux réel
- Retraits gratuits
- Les chèques ne sont pas acceptés
- Pas d’assurance voyage
Meilleure banque en ligne avec compte multi-devises
Beaucoup moins cher qu’une banque classique
C’est sans doute la solution la plus économique pour les transferts d’argent en ligne. Wise est un moyen simple d’éviter les frais bancaires des virements internationaux.
Au lieu de faire un virement international souvent coûteux avec une banque traditionnelle, Wise réalise 2 transferts locaux.
En avril 2024, recevez la carte bancaire de Wise gratuitement.
Cliquez ici : Activer Carte Gratuite
- Vous êtes redirigé(e) sur le site officiel de Wise
- Cliquez sur « Commencer » puis remplissez le formulaire avec vos coordonnées
- Cliquez sur « Ouvrir un compte »
- Déposez 20 € min. sur le compte Wise (vous pourrez retirer cette somme ensuite).
- Terminé ! Votre compte Wise est activé et vous recevrez la carte Wise chez vous dans quelques jours.
☝️ Wise a créé un outil qui permet de comparer les coûts de transfert d’argent selon les banques. C’est un moyen simple de comparer les économies réalisées.
Pour en savoir davantage sur Transferwise, lisez nos évaluations complètes :
- Pour les particuliers : Wise avis
- Pour les entreprises : Wise Business
Exemple d’économies réalisées avec Wise :
| Comparatif des tarifs | 
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| Envoi de 250€ vers des USD | 1,48€ | 20,10€ | 18,56€ | 13,00€ |
| Dépenser 250€ avec la carte de débit en USD | 0,85€ | 5,75€ | 7,25€ | 1,00€ |
| Retirer 250€/ mois en liquide en USD | 1,20€ | 9,05€ | 12,25€ | 9,75€ |
Meilleure banque avec assurance voyage
Détentrice d’une licence bancaire, N26 est déjà présente dans 17 pays européens et compte 2,5 million de clients en France. Cette Fintech allemande propose de moderniser la banque avec un service constitué d’un compte courant et d’une carte bancaire.
Comment N26 Métal protège en voyage ?
Si vous voyagez, N26 Métal peut représenter une alternative intéressante… En plus des paiements gratuits partout dans le monde, la carte N26 Métal permet de convertir les monnaies au taux de change réel et de façon instantanée.
La carte N26 Metal inclue le service LoungeKey qui permet l’accès aux salons VIP Lounge des aéroports (1000 dans le monde).
Pour 16,90 €, la carte N26 Métal offre une assurance voyage de qualité (Allianz voyage).
Avantages de N26 Metal
- Carte Mastercard World Elite
- Assurance voyage de qualité (Allianz)
- Assurance pour les locations de voiture, trottinettes, vélos…
- Accès VIP aux salons des aéroports (LoungeKey)
- Réductions exclusives chez les partenaires : 50% Lime, WeWork, Booking, Hotels, Babbel, etc.
- Service client dédié
⛔️ Inconvénients
- Pas de chéquier
- Pas de découvert autorisé
Qu’est-ce qu’une banque en ligne ?
L’univers de la banque est en pleine expansion en Europe et partout sur la planète. Les banques en ligne sont devenues indispensables pour celles et ceux qui veulent se débarrasser de la bureaucratie et des taux abusifs des banques traditionnelles.
On comprend l’intérêt des néobanques lorsqu’on fait les comptes à la fin du mois… C’est simplement fou les différences de tarifs qui séparent les banques traditionnelles des néobanques. C’est d’ailleurs la raison principale de leur succès en Europe et dans le monde.
Si les banques en ligne ont du succès aujourd’hui c’est parce qu’elles offrent des beaucoup de flexibilité et des fonctionnalités uniques.
💳 Une carte bancaire sans contact (contactless) pour payer en toute sécurité à l’heure de la covid-19.
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👌 Des frais bancaires réduits et même inexistants : les paiement et retraits sont gratuits, il n’y a pas de frais de gestion de compte. Les tarifs sont avantageux pour les opérations bancaires courantes, même à l’étranger.
💸 Un compte bancaire en ligne très économique et sans commission cachée. La gestion du compte est intuitive grâce à une application simple à utiliser. Toutes les opérations se font à partir de votre smartphone.
FAQ sur les banques en ligne
Comment payer à l’étranger sans frais ?
La plupart des cartes sont acceptées dans le monde entier et offrent un excellent taux de change sur toutes les devises. C’est la cas, par exemple, de la carte Borderless de Wise
Si votre destination est l’Europe, c’est encore mieux. Comme la carte est en euros, la seule chose dont vous aurez besoin est d’envoyer des euros (ou toute autre devise) en euros sur votre compte.
La meilleure façon d’opérer un transfert international est d’utiliser la plateforme de Wise. C’est le meilleur moyen de profiter des taux les plus bas du marché.
En avril 2024, envoyez plus de 250 € en devise et votre 1ᵉʳ transfert Wise est gratuit.
Cliquez ici : Activer Transfert Gratuit
- Vous êtes redirigé(e) sur le site officiel de Wise
- Remplissez le formulaire avec votre nom et votre email
- Cliquez finalement sur « Demander mon transfert gratuit »
- Terminé ! Vous pouvez maintenant envoyer gratuitement plus de 250 € en devise étrangère avec Wise.
Comment les banques en ligne se rémunèrent-elles ?
Pour chaque paiement réalisé, la banque touche une commission comprise entre 0,5% et 1,5% du montant perçu par le commerçant. C’est de cette manière que se rémunère la banque en ligne N26.
Côté utilisateur, on ne paye pas plus cher et cela n’a aucun effet sur le paiement. En réalité, c’est le commerçant qui règle la commission à la banque et à Mastercard. C’est ce qui explique que la plupart des boutiques exigent un montant minimum de 10 € pour régler par carte bancaire.
Les questions à se poser avant d’ouvrir un compte
Avant de souscrire chez une néobanque, prenez le temps de vous poser quelques questions qui vous aideront à faire le bon choix :
- Frais bancaires : existe-t-il des frais de fonctionnement, de gestion, de virements ?
- Engagement : dois-je respecter une période de permanence ? Pour combien de temps ?
- Assurances : est-ce que le compte offre une assurance voyage ? Location de véhicule, etc ?
- Application : la plateforme permet-elle d’effectuer vos opérations courantes ?
- Usage : le compte est-il destiné à un particulier ou à un professionnel ? Si vous êtes un professionnel, accédez au comparatif néobanque entreprise
Comment fonctionne une banque en ligne ?
Une solution aux problèmes des banques classiques
Nous avons tous été confrontés aux difficultés et aux problèmes des banques « classiques ». Aujourd’hui, la plupart des néobanques vous aideront à résoudre les situations suivantes :
- Impossible de résoudre un problème sans se déplacer en agence. La seule alternative est d’envoyer une procuration spécifique pour ce cas, qui est généralement valable 6 mois.
- Interdiction de transférer de l’argent sur des comptes non enregistrés. Pour chaque virement, il faut enregistrer le compte et attendre la validation de la banque qui tarde 48 h.
- Avoir la carte bloquée parce que l’on a oublié d’informer sa banque que l’on sera en voyage.
- Retirer de l’argent d’un guichet dans une devise étrangère. Payer des frais exorbitants à l’étranger.
Si vous voyagez, vous le savez se procurer des devises est souvent très compliqué. En plus des taxes, des frais de gestion et des commissions de retraits, les taux de change des devises sont exorbitants.
Voyager avec la carte d’une banque classique peut représenter un gouffre financier, pour ne pas dire une arnaque… Donc si vous cherchez une solution à ces problèmes, il est préférable d’ouvrir un compte chez une néobanque.
J’espère que ce comparatif banque en ligne aura pu vous aider dans votre choix. Dans tous les cas, si vous avez d’autres questions ou des doutes au sujet des néobanques je vous invite à laisser un commentaire ou à consulter les articles détaillés sur chaque néobanque un peu plus bas.
Qu’est-ce qu’une banque en ligne ?
L’univers de la banque est en pleine expansion en Europe et partout sur la planète. Les banques en ligne sont devenues indispensables pour celles et ceux qui veulent se débarrasser de la bureaucratie et des taux abusifs des banques traditionnelles.
On comprend l’intérêt des néobanques lorsqu’on fait les comptes à la fin du mois… C’est simplement fou les différences de tarifs qui séparent les banques traditionnelles des néobanques. C’est d’ailleurs la raison principale de leur succès en Europe et dans le monde.
Si les banques en ligne ont du succès aujourd’hui c’est parce qu’elles offrent des beaucoup de flexibilité et des fonctionnalités uniques.
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