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N26 Business Metal avis sur le compte pour micro-entrepreneur

Depuis que les solutions pratiques des néobanques sont apparues, le secteur bancaire traditionnel est en alerte. Moins chères, leurs offres sont plus avantageuses que les banques classiques. C’est la raison pour laquelle j’ai clôturé le compte de ma banque traditionnelle car j’estimais le niveau de service trop faible et les tarifs exorbitants. 

Lancée le 16 juin 2020, l’offre N26 Business Metal devrait intéresser les micro-entrepreneurs à la recherche d’un niveau de services haut de gamme. La banque N26 compte aujourd’hui 1,5 millions de clients en France. L’offre N26 Business a déjà séduits bon nombre de micro-entrepreneurs et nomades digitaux en France et dans le monde.

Dans cet article N26 business metal avis, je vous propose de voir ensemble comment fonctionne cette carte premium? Pour quels avantages? Et quelles sont les alternatives à N26 Business Metal?

Site officiel de N26: https://www.n26.com

Qu’est ce que la banque N26 ?

Vous le savez sans doute, les banques traditionnelles proposent un simple compte particulier à leurs clients micro-entrepreneurs. La plupart de ces comptes sont chers et plus coûteux qu’un compte profesionnel. 

C’est l’une des raisons pour laquelle la néobanque allemande N26 est lancée en 2013. Son objectif est ambitieux : réinventer le secteur bancaire en proposant une offre claire et pratique avec des tarifs avantageux. Le compte professionnel est simple à utiliser : toutes les opérations sont gérées depuis un site web sécurisé ou un smartphone.

En juin 2017, N26  lance le compte N26 business spécialement conçu pour les micro-entrepreneurs et les travailleurs indépendants.

Fort de son succès, en juillet 2019 N26 a levé 170 millions de dollars auprès d’investisseurs. La néobanque continue son expansion et proposera prochainement ses solutions aux Etats-Unis et au Brésil.

N26 compte aujourd’hui 1,5 million de clients en France. 

comparatif neobanques
Évolution de la néobanque N26 depuis son lancement en France

Pour qui est conçu N26 Business Metal?

La banque N26 se positionne aujourd’hui comme le leader en France, en Europe et dans le monde auprès des micro-entrepreneurs et des travailleurs indépendants.

C’est en tout cas le pari que la néobanque souhaite gagner. Il faut reconnaître qu’elle semble être en bonne voie de réussir. L’ouverture d’un compte  Business se fait sans conditions de revenus et N26 propose 3 offres entièrement dédiées aux micro-entreprises :

N26 Business à 0€ et sans engagement (recommandé aux indécis afin de tester le niveau de service de N26)

N26 Business You à 9,90€ offrant des avantages tels que les assurances, virements internationaux à moindre frais et le cashback à 0,1%.

N26 Business Metal à 16,90€ lancé le 16 juin 2020 ce compte offre un niveau d’assurance jamais égalé (voyage, portable, trottinette, voiture de location, etc.) et un cashback de 0,5% sur tous vos achats.

Seuls les micro-entrepreneurs et les indépendants peuvent ouvrir un compte N26 Business. La banque n’accepte pas les souscriptions à son offre si vous avez un autre statut juridique. D’ailleurs, si vous vous n’êtes pas micro-entrepreneur, alors Qonto pour entreprises répondra parfaitement à vos besoins. 

 

Lecture recommandée : N26 Business You

Comparatif N26 Business pour micro-entreprises

Pour comparer les offres pour micro-entreprises, j’ai préparé ce tableau qui facilitera beaucoup le choix de la meilleure offre en fonction de vos besoins:
banque en ligne n26 logo
16,90€
9,90€
0€
Carte
n26 business metal
carte N26 You business
carte n26 business gratuite
Offre
Metal
You
Standard
Retraits UE
Gratuits & illimités
Gratuits & illimités
5 gratuits /mois
Retraits hors UE
Gratuits & illimités
Gratuits & illimités
1,7% du montant
Paiements
Gratuits
Gratuits
Gratuits
Change au taux réel
Assurance voyage
Cashback
0,5%
0,1%
0,1%
Offres partenaires
Évaluation
Lire l’avis

☝️ Conseils pour économiser davantage

1. Vous voyagez peu ou pas du tout et vos dépenses mensuelles ne dépassent pas 1400€ 

👉 Le compte N26 Business You à 9,90€ est largement suffisant pour vos besoins. Il est aussi bien moins coûteux. C’est le compte que j’utilise actuellement.

2. Vous démarrez votre activité de micro-entreprise et vous ne générez pas encore de bénéfices

👉 Le compte N26 Business Standard à 0€ répond à vos besoins. Il est sans engagement et vous permettra de tester les services de N26.

n26 business metal
La carte premium N26 Business Metal offre des avantages exclusifs pour les micro-entrepreneurs.

✅ Avantages

  • Cashback de 0,5% sur tous les achats effectués avec la carte
  • Catégorisation des dépenses
  • Fonction d’exportation des transactions
  • Pas de commission sur les taux de change
  • Aucun frais de gestion de compte
  • Tarifs réduits ou gratuit sur toutes les opérations bancaires
  • Application mobile ergonomique et intuitive

❌ Inconvénients

  • Pas de chéquier ni de dépôt de chèques. Si vous avez besoin de ce service, alors je vous conseille Anytime qui propose ce service
  • Offre réservée aux micro-entrepreneurs 
  • Compte avec numéro IBAN allemand (DE)
  • Pas de découvert autorisé (disponible prochainement)


⭐️⭐️⭐️⭐️
8/10

⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
4.8/5

⭐️⭐️⭐️⭐️
4/5

Comment fonctionne N26 Business Metal?

N26 Business Metal offre une remise en argent, appelée cashback, de 0,5 % sur tous les achats réalisés avec la carte. A la fin de chaque mois, on reçoit l’argent sur le compte bancaire.

Le compte N26 Business Metal se gère à partir d’une interface intuitive sur smartphone et sur ordinateur. Un service non négligeable. En effet, l’accès web depuis un ordinateur n’est pas possible chez certains concurrents tel que Revolut Business.

Avec la carte N26 Business Metal offre des avantages pour optimiser l’entreprise avec des partenaires tels que : Google Ads, Boosted, And.co et Fiverr, Audible, TIDAL et Udemy.

L’ouverture d’un compte N26 Business Metal se fait en ligne. C’est plutôt rapide, compter environ 8 à 10 minutes.  À la date où je rédige cet article, la banque N26 n’offre pas de solution d’épargne ou de prêt. Cependant,  il se murmure qu’elles devraient être disponibles bientôt. Vous pouvez vérifier ici

N26 YOU & N26 METAL: ÉCONOMISER EN VOYAGE ET ÊTRE COUVERT AVEC LA CARTE N26 Avis 2020
Lire la vidéo

Une application facile à utiliser

Bien que très complète, l’application N26 Business Metal est résolument intuitive. Après quelques heures d’utilisation, on comprend comment elle permet d’améliorer la gestion financière d’une micro-entreprise (voir la vidéo ci-dessus).

J’ai particulièrement apprécié la fonction de catégorisation des dépenses. Celle-ci permet de contrôler les dépenses et les recettes, au centime près. Toutes les transactions liées au compte sont notifiées en temps réel.

Combien coûte N26 Business Metal ?

Le compte premium N26 Business Metal est proposé à 16,90€. Son prix est justifié par le niveaux de services et de garanties proposés. Cependant, on peut se demander si le jeu en vaut vraiment la chandelle.

En effet N26 propose également la carte N26 Business You, qui pour 9,90€ offre des avantages comparables. Soit une économie de 7€/mois ce qui n’est pas négligeable.

Qu’est ce qui est couvert par l’assurance N26 Business Metal?

L’assurance de la carte N26 Business Metal est prévue pour les déplacements partout dans le monde et couvre la plupart des risques :

  • Retard ou annulation de vol
  • Frais médicaux d’urgence
  • Assurance téléphone, trottinette, location de voiture, etc.
  • Vol de matériel
  • Perte de bagage

Voir toutes les garanties

Comment payer avec N26 Business Metal?

  • Par virement bancaire
  • Par carte de débit Mastercard Business
  • Retraits gratuits

Si vous avez besoin de gérer les dépôts de chèques, alors je vous recommande la banque Anytime.

Comment être payé avec N26 Business Metal?

  • Par virement bancaire
  • Par terminal de paiement (Sumup, Izettle, etc.)

☝️Bon à savoir : le compte N26 Business Metal possède un numéro IBAN allemand. Si vous souhaitez conserver un numéro IBAN français, je vous recommande Qonto pour micro-entreprise

Un compte gratuit et sans engagement pour lancer son entreprise

N26 propose un compte bancaire professionnel totalement gratuit et sans engagement.  Ce compte gratuit est recommandé pour les micro-entrepreneurs qui démarrent leur entreprise et veulent économiser sur les frais bancaires.

N26 Business standard permet d’économiser sur les frais bancaires des micro-entreprises. C’est la solution la moins chère du marché des néobanques. Le compte professionnel vous coûtera 0€.

carte n26 business gratuite
Le compte pro N26 Business est gratuit et sans engagement.

Comment ouvrir un compte N26 Business Metal?

L’ouverture est gratuite et sans engagement. Elle se fait en ligne et sans conditions de revenus. L’inscription nécessite une pièce d’identité et une adresse postale pour recevoir la carte.  Cela prend environ 8 minutes. Cliquez ici pour ouvrir un compte sur le site officiel de N26

Conditions pour ouvrir un compte professionnel N26 :

  • Être micro-entrepreneur et utiliser le compte pour une activité professionnelle
  • Résider dans l’un de ces pays : Allemagne, Autriche, Belgique, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, France, Grèce, Irlande, Islande Italie, Liechtenstein, Luxembourg, Norvège, Pays-Bas, Pologne, Portugal, Slovaquie, Slovénie, Suisse, Suède, États-Unis.

Si vous êtes déjà client particulier chez N26, alors vous ne pouvez pas ouvrir un compte Business. Pour ouvrir ce compte, il faudra d’abord fermer votre compte personnel. Mais si vous désirez le maintenir, alors le compte Qonto pour micro-entrepreneur est une très bonne option. 

 

Alternatives à N26 Business

Compte avec IBAN national, chéquiers et dépôt de chèques

Pour certains d’entre nous, les inconvénients de N26 peut être totalement rédhibitoires. Si vous avez besoin d’un compte avec IBAN national et des chéquiers, alors ne  souscrivez pas à l’offre N26 Business. Cela pourrait poser certains problèmes…

Même si votre URSSAF n’a pas le droit de refuser un IBAN étranger vous avez peut-être besoin d’un numéro national IBAN et la possibilité de faire des chèques. Pour cela, il existe une bonne alternative: la Banque Qonto

Qonto pour les micro-entrepreneurs

logo qonto
X Metal
Plus
One
Carte
qonto metal
qonto-metal
carte qonto
Coût mensuel
29€
15€
9€
Plus d’infos
Voir offre
Voir offre
Voir offre
Retraits DAB
Gratuits
5 retraits gratuits
1€ par retrait
Chèques acceptés
Paiements en euros
Gratuits
Gratuits
Gratuits
Paiements en devises
Gratuits
Frais 1%
Frais 2%
Plafond de paiement
60 000€
40 000€
20 000€
Virements SEPA
20 virements gratuits
20 virements gratuits
20 virements gratuits
Cartes virtuelles
2€ par carte
Assurance & assistance

N26 Business avis : conclusion

À mon avis, l’offre gratuite N26 Business offre aux micro-entrepreneurs un compte bancaire sans frais et sans engagement. C’est un avantage surtout si vous démarrez votre activité. 

Ses avantages sont essentiellement :

  • la gestion du compte intuitive
  • son bon rapport bénéfices/prix excellent
  • l’ergonomie de l’application mobile

Ses inconvénients sont liés à :

  • la carte bancaire de débit à autorisation systématique
  • l’absence de numéro IBAN national
  • l’offre est limitée aux micro-entrepreneurs. Si vous n’êtes pas micro-entrepreneur, la banque Qonto répondra à vos besoins.
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Je suis Michaël Louis, un nomade digital passionné de nouvelles technologies. Pour vous aider, j’ai lancé Planet Nomad où j’écris sur les nouvelles solutions bancaires, le télétravail et l’entreprenariat en ligne. 

Si vous avez des questions, laissez un commentaire et j’y répondrai rapidement !

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