Os bancos tradicionais costumam ser um pesadelo se você estiver viajando constantemente. Seja para trabalho, turismo ou simplesmente porque vive o estilo de vida nômade digital. É importante ter uma conta que vá com você.
A N26 é uma empresa e fintech que se propõe a resolver este problema e fornecer cada vez mais opções bancárias sem fronteiras.
Site oficial: www.n26.com/
O que é o banco N26?
O N26 é um dos bancos digitais mais antigos e populares da Europa. Iniciou suas operações em 2013 na Alemanha e, desde então, não parou de crescer.
Esse banco se expandiu em todas as frentes. Atualmente está disponível em toda a Europa e países em outros continentes, como América, Ásia ou África. Além disso, também ampliou suas ofertas e promoções, dado que oferece cada vez mais produtos em seu catálogo.
Além da N26 Smart, possui uma conta padrão 100% gratuita e as contas N26 You e N26 Metal, que possuem uma mensalidade.
Até junho de 2019, o banco já contava 3,5 milhões de clientes, espalhados por todos os países onde atua. Só naquele ano, seu número de usuários aumentou em 2,5 milhões e, em janeiro de 2020, ultrapassou 5 milhões:
O que é N26 Smart?
N26 Smart é uma conta bancária digital internacional para pessoas físicas. Com ele, você pode solicitar um cartão de débito MasterCard, com o qual poderá fazer pagamentos em qualquer lugar do mundo.
Uma grande vantagem é que este cartão não serve apenas para pagamentos em euros, mas também para muitas outras moedas.
É uma conta digital internacional ideal se você é um viajante frequente.
Com a conta N26 Smart você também pode fazer até 5 saques em dinheiro totalmente grátis, em qualquer país. Os saques/levantamentos adicionais custarão 2 €. Felizmente, não há limite de valor, portanto, se você tiver um planejamento adequado, os 5 saques são mais que suficientes.
Além disso, pode personalizar o cartão, escolhendo entre as 5 cores disponíveis: água-marinha, oceano, areia, grafite e laranja.
Como funciona o N26 Smart?
A nova conta N26 Smart foi anunciada no final de novembro de 2020. Este produto oferece alguns dos serviços encontrados nas outras contas premium N26 You e N26 Metal — mas a uma taxa muito menor.
Igual às contas premium já mencionadas, o N26 Smart tem um custo mensal de 4,90 €. Enquanto para manter a conta N26 You terá que pagar 9,90 €, e pelo N26 Metal 16,90 €.
Outra vantagem da conta N26 Smart é que ela possui uma opção para cliente pessoa física e outra para autônomos. Cada um com benefícios específicos para cada tipo de usuário.
Vantagens e desvantagens do N26 Smart
✅ Vantagens
- Sem taxas para fazer pagamentos;
- Permite que você pague em qualquer lugar do mundo e em qualquer moeda;
- Até 5 saques em dinheiro em qualquer país sem nenhum custo;
- Até 10 subcontas;
- Permite guardar dinheiro automaticamente com a função Arredondamento.
❌ Desvantagens
- Tem um custo mensal de € 4,90;
- Não é possível usar a função débito direto/débito automático ou despesas de instituições públicas.
🇪🇺 🇺🇸 Você mora em Europa ou Estados Unidos
🇧🇷 Você mora no Brasil
Você pode indicar seu e-mail para receber uma notificação quando o N26 estiver disponível no Brasil.
A conta N26 Smart
A conta bancária N26 Smart apresenta alguns destaques principais, são eles:
- Cona 100% online: para todas as transações;
- Pagamentos sem comissões em qualquer moeda;
- 5 saques/levantamentos gratuitos na zona do Euro;
- Ofertas e vantagens premium: descontos com empresas parceiras;
- IBAN Espanhol ou alemão.
Além disso, a conta oferece outros serviços para quem for cliente N26 Smart:
Espaços para controlar melhor o seu dinheiro
A conta N26 Smart também oferece várias funções para ajudá-lo a gerenciar melhor e ter mais controle sobre seu dinheiro.
O mais importante, na minha opinião, é a capacidade de criar até 10 subcontas, chamadas de “Espaços”. Graças a eles, você pode dedicar uma parte do seu dinheiro a despesas específicas.
Por exemplo:
Você pode ter sua conta principal e dedicar uma subconta para despesas de serviço fixas. Desta forma, você poderá transferir o valor total das contas fixas (água, aluguel, conta luz, mercado..) para essa subconta. Com isso, depois você pode gastar o dinheiro que fica na sua conta principal sem preocupações.
Também é possível personalizar seus espaços, atribuindo nomes a cada um conforme o uso que você vai dar a eles.
Pagamentos em débito automático com a N26 Smart
É ainda possível direcionar seus pagamentos diretamente para esta subconta, de forma que seja automaticamente deduzido quando chegar o dia do vencimento.
No entanto, lembre-se que, como a N26 não colabora com a Agência Tributária ou com a Previdência Social, você não poderá direcionar pagamentos ou receitas para instituições públicas.
Compartilhar subcontas com outras pessoas
Com a N26 Smart, poderá compartilhar qualquer subconta com outros clientes deste banco. Desta forma, você pode administrar uma parte de seus fundos com seu parceiro ou um amigo. Vocês podem juntar dinheiro para aquela viagem sonhada, com dividir o pagamento de um item comprado parcelado.
Compartilhar subcontas com outras pessoas
Com a N26 Smart, poderá compartilhar qualquer subconta com outros clientes deste banco. Desta forma, você pode administrar uma parte de seus fundos com seu parceiro ou um amigo. Vocês podem juntar dinheiro para aquela viagem sonhada, com dividir o pagamento de um item comprado parcelado.
Criando cofrinho virtual
Com a opção “arredondamento”, você pode usar uma de suas subcontas para criar um pequeno cofrinho. Com esta ferramenta, todas as suas compras ou transações serão arredondadas e a diferença vai para o espaço designado.
Por exemplo, se o pagamento custa € 19,40, o N26 debitará 20 € da conta principal e passará 0,60 € para a subconta que determinou. Desse jeito você começa juntar dinheiro sem sentir. De grão em grão a galinha enche o papo, não é mesmo?
Atenção ao cliente por telefone
Todas as contas N26 possuem um chat para atenção ao cliente. No entanto, apenas as contas premium apresentam o atendimento também por telefone. É uma maneira de ter um atendimento mais humano e, além disso, conseguir resolver alguns problemas ou dúvidas de maneira mais personalizada.
Comparativo entre as contas N26 para pessoa física
0€/mês | 4,90€/mês | 9,90€/mês | 16,90€/mês | |
|---|---|---|---|---|
Cartão | 
| 
| 
| 
|
Conta | N26 | N26 Smart | N26 You | N26 Metal |
Pagamentos gratuitos sem taxas de câmbio | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
Cartão | Transparente | 5 cores | 5 cores | Cartão de metal de 18g |
Cartão extra (opcional) | ❌ | ✅ | ✅ | ✅ |
Saques na zona do Euro | 3 gratuitos /mês | 5 gratuitos /mês | 5 gratuitos /mês | 8 gratuitos /mês |
Saques fora da Europa | 1,7% do montante | 1,7% do montante | Gratuitos & ilimitados | Gratuitos & ilimitados |
Atendimento | Chat no aplicativo | Chat no aplicativo + telefone | Chat no aplicativo + telefone | Chat no aplicativo + telefone prioritário |
Câmbio à taxa real | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
Seguro de viagem | ❌ | ❌ | ✅ | ✅ |
Seguro de atraso de voo e bagagem | ❌ | ❌ | ✅ | ✅ |
Seguro para bagagem | ❌ | ❌ | ✅ | ✅ |
Seguro para carros compartilhados | ❌ | ❌ | ✅ | ✅ |
Seguro para esportes de inverno | ❌ | ❌ | ✅ | ✅ |
Seguro para aluguel de carro | ❌ | ❌ | ❌ | ✅ |
Seguro para celular | ❌ | ❌ | ❌ | ✅ |
Subcontas | até 2 | até 10 | até 10 | até 10 |
Subcontas compartilhadas | ❌ | ✅ | ✅ | ✅ |
Ofertas e vantagens premium | ❌ | ✅ | ✅ | ✅ |
Experiências únicas | ❌ | ❌ | ❌ | ✅ |
O que é a N26 Business Smart?
A conta N26 Business Smart é a opção especializada para freelancers e autônomos.
Esta alternativa oferece todas as funções encontradas na conta individual que já vimos neste artigo, como o cartão de débito MasterCard, os Spaces ou o Rounding.
Também inclui a integração de opções mais específicas para ajudá-lo a gerenciar melhor seu negócio.
Você pode agendar transferências automáticas entre a conta principal e as subcontas, com a frequência que você decidir. Seja diário, semanal, quinzenal ou mensal. Assim, você pode organizar melhor as despesas associadas ao seu trabalho.
Registro detalhado das despesas
Se precisar manter um registro mais detalhado de todas as suas despesas, você tem duas ferramentas projetadas para você: estatística e download das transações.
- Com as Estatísticas, você pode classificar todos os movimentos que faz com sua conta, para saber exatamente quanto investe e em quê.
- Você também pode baixar seu registro completo, em arquivo PDF ou CSV, para ter uma visão geral de todos os gastos e até mesmo adicionar rótulos às transações do grupo.
Cashback para compras e transferências
O N26 Business Smart reembolsa automaticamente com 0,1% de todos os pagamentos que você faz com seu cartão de débito. É aquele famoso cashback, onde você acaba tendo um retorno em cima das compras feitas com o cartão.
Esse valor é depositado em sua conta principal mensalmente, então você terá um pequeno lucro apenas por fazer suas compras. Fique atento que existe um valor máximo que você pode receber por mês.
Avaliação dos usuários da N26 Smart
O N26 é um banco muito popular e conta com a aprovação de seus clientes. No fórum da Trustpilot, a entidade tem uma classificação de 4,1 estrelas, com base nas avaliações de mais de 13.000 usuários.
Quem faz comentários na plataforma fica muito à vontade com o atendimento, pois está sempre disponível para solucionar seus problemas.
Da mesma forma, a velocidade com que os processos e operações são realizados deixa muitos usuários satisfeitos. Esses comentários estão focados na gestão dos cartões e na hora de resposta.
Você também pode encontrar comentários positivos sobre o aplicativo móvel, pois é muito intuitivo e rápido, como vimos neste artigo de opiniões inteligentes N26.
Claro, sendo um banco online, o N26 dedica muitos recursos para fortalecer e melhorar seus canais digitais.
Como abrir uma conta N26 Smart?
A plataforma N26 é muito fácil de usar, como vimos neste artigo. O processo para abrir uma conta é tão rápido que dura em média 8 minutos.
Você só precisa atender aos requisitos, sendo eles:
- Ser maior de idade (+18);
- Residir em um dos países em que atua e possuir número de identificação fiscal;
- Não ter uma conta no banco N26;
- Ter um smartphone;
- Documentos de identificação necessários.
Cumprindo todos os requisitos, você pode começar o processo de abertura de conta. Veja o passo a passo:
- Entre na página ou no aplicativo oficial N26: https://n26.com/smart
- Insira seu e-mail, informações pessoais e endereço;
- Valide sua identidade e afilie seu smartphone à conta;
- Faça o seu primeiro depósito, com limites entre 20 € e 150 €;
- Pronto! Em alguns dias, você receberá seu cartão MasterCard no endereço fornecido.
Minha opinião sobre o N26 Smart
N26 é um dos melhores bancos digitais que já usei. Tanto a sua opção gratuita como as duas alternativas premium oferecem um serviço excelente. Seu custo, em minha opinião, não é nada alto.
A nova conta Smart, como vimos neste artigo de revisão do N26 Smart, oferece muitos dos recursos das contas You e Metal por um custo muito menor. Portanto, se o preço dessas contas parece excessivo, essa opção é a ideal.
Apesar dos serviços encontrados apenas nas contas mais caras, como as coberturas de seguros, penso que a relação entre o que você oferece e o preço é excelente.
Pode ser usado perfeitamente como um cartão de viagem ou uma conta empresarial. Em relação à competição, está definitivamente entre as melhores opções e é de longe a mais acessível.
Críticas negativas
No entanto, também existem vários comentários negativos neste fórum. A maioria deles reclama que o banco, após solicitar seus documentos, se recusou a validar seu cadastro e abrir a conta.
Na minha opinião, o banco é muito claro quanto aos requisitos para se cadastrar e, se o cliente não os cumprir, não pode culpar o banco.
Além disso, o banco respondeu a esses comentários negativos e pediu mais informações sobre o caso. Desta forma, percebe-se que a entidade se preocupa em atender da melhor forma seus clientes.
Alternativas a N26 Smart
N26 Smart vs Wise
Convido você a ler minha análise completa sobre TransferWise.
Wise é um dos bancos digitais mais populares da Europa e um dos pioneiros nesta área, ao lado do N26. Ele iniciou suas operações em 2011 no Reino Unido e agora pode ser usado em todo o mundo.
Sua plataforma permite operar com uma grande quantidade de moedas e fazer transferências entre uma e outra, diretamente no aplicativo.
Oferece um cartão de débito internacional, com o qual você pode pagar no exterior ou sacar dinheiro em caixas eletrônicos. Os saques grátis são limitados a £200 por mês, depois cada saque tem um valor de 2% do montante.
Ambas as opções são muito positivas como cartões para viajantes, mas o N26 Smart oferece mais opções para administrar e controlar seu dinheiro.
Perguntas frequentes sobre o N26 Smart
A conta N26 Smart é gratuita?
Não. Como vimos neste artigo, esta conta tem um custo mensal de 4,90 €. Nesse valor estão incluídas diferentes vantagens e benefícios.
A conta N26 Smart cobra taxas?
Essa conta não cobra taxas para efetuar pagamentos com cartão de débito ou para os primeiros 5 saques em dinheiro do mês.
Posso adquirir a conta N26 Smart se já tiver uma conta neste banco?
Esta conta é apenas para novos clientes. Você não pode adquiri-lo se já tiver contratado um produto anteriormente.
Que cartões a conta N26 Smart oferece?
A conta oferece um cartão de débito MasterCard. Pode escolher entre 5 cores: água-marinha, oceano, areia, grafite ou toranja, para poder escolher a que mais lhe convém.
Posso sacar dinheiro no exterior com minha conta N26 Smart?
Sim. Você pode sacar dinheiro até 5 vezes por mês sem nenhum custo, independentemente do país onde você estiver.
Posso fazer pagamentos no exterior com minha conta N26 Smart?
Sim. Você pode fazer pagamentos com seu Cartão MasterCard em qualquer país e com qualquer moeda, sem nenhum custo associado.
