Qonto banco

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Qonto España opiniones y evaluación del banco para autónomos y empresas

En las últimas décadas ha habido un auge de modelos innovadores de negocios y de pequeñas empresas. Las últimas generaciones preferimos emprender en nuestro propio negocio o trabajar como autónomos.

No nos conformamos con un horario de trabajo tradicional. Somos personas dinámicas y necesitamos que todas nuestras actividades se ajusten a este estilo.

Si estamos a cargo de empresas o trabajamos por cuenta propia, necesitamos un banco como nosotros. Necesitamos sencillez y eficacia. Para mí, Qonto es un banco que cumple con estas características.

Pagina web de Qonto España: https://www.qonto.com/es

¿Qué es Qonto banco?

Qonto es un neobanco francés enfocado en ofrecer soluciones para pymes y autónomos. Fue lanzado al público en julio del 2017. Sus servicios van más allá de solo ofrecer cuentas.

Las herramientas de Qonto hacen que la gestión financiera de las empresas sea mucho más sencilla.

Qonto ha obtenido mucha popularidad y un crecimiento acelerado en sus tres años de existencia. En palabras de sus fundadores, Qonto ofrece el servicio que ellos soñaban tener como emprendedores.

En 2019, Qonto llegó a España, Italia y Alemania, después de alcanzar los más de 40.000 clientes en Francia. Durante unos meses, las cuentas en este país no contaban con IBAN español. Debido a esto, las empresas tenían algunas trabas para domiciliar pagos. Sin embargo, en febrero del 2020 el director de Qonto en España anunció que ya contaba con esta función.

La recepción en España ha sido muy positiva. En los primeros tres meses del 2020, el banco aumentó su facturación un 54% con respecto al último trimestre del 2019. Para junio del 2020, un año después de su llegada a este país, anunciaron el cierre de una ronda de financiación de serie C por 104 millones de euros.

Este tipo de rondas de financiamiento implica un gran crecimiento de la startup. Según Marcos i Guàrdia, country manager de Qonto en España, los fondos obtenidos en esta ronda de financiación se invertirán en el desarrollo tecnológico y el crecimiento de los equipos. Además, se reveló que la startup ya ha conseguido un total de 136 millones de euros desde su creación.

A pesar de brindar muchos servicios bancarios, Qonto no es propiamente un banco sino una entidad de pagos, pues aún no cuenta con las certificaciones necesarias. En febrero del 2020, Marcos i Guàrdia anunció,  que estaban esperando la aprobación de la licencia bancaria de entidad de crédito. Si obtienen este permiso, que otorga el Banco de España, Qonto pasará de ser una entidad de pago a un banco formal. De esta manera, la oferta de servicios será mayor.

Tarjetas de Qonto

logo qonto
X Metal
Plus
One
Tarjeta
qonto metal
qonto-metal
carte qonto
Coste mensual
20€
6€
5€
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Retiros
Gratis
5 retiros gratis
1€ cada retiro
Pagos en euros
Gratis
Gratis
Gratis
Pagos en divisas
Gratis
1% de comisión
2% de comisión
Limite de pago
60 000€
40 000€
20 000€
Transferencias SEPA
20 gratis
20 gratis
20 gratis
Tarjetas virtuales
2€ cada tarjeta
Seguro y asistencia
qonto pagos contactless
Todas las tarjetas Qonto permiten pagos contactless (sin contacto).

Tarjeta X Metal

La tarjeta X Metal de Qonto es una tarjeta metálica, más duradera y con mayores beneficios.Tiene un costo de 20€ al mes y permite realizar pagos hasta 60.000€. Además, los pagos fuera de la zona europea son gratuitos.

Permite retirar hasta 3.000€ al mes en los cajeros automáticos, sin importar el número de retiradas, pues no habrá recargo.

Además de contar con el seguro y asistencia Business exclusivo, tiene servicio de Concierge MasterCard, que nos ayuda a gestionar nuestras compras y entregas.

Cuando estemos viajando, además, tendremos acceso a salas VIP en los aeropuertos.

Tarjeta Plus

La tarjeta Plus de Qonto tiene un costo de 6€ mensuales y pueden solicitarse con cualquiera de las cuentas. El límite de pagos es de 40.000€ al mes, el doble de la One, y el recargo por pagos fuera de la eurozona es de 1%.

En los cajeros automáticos podemos retirar hasta 2.000€ y tenemos 5 retiradas gratuitas, con el recargo de 1€ por cada retiro adicional. Cuenta con el plan de seguro y asistencia MasterCard Business avanzado.

Considerando que su costo es solo 1€ más que la tarjeta One, me parece que tiene muchas ventajas.

Tarjeta One

Al adquirir cualquiera de las cuentas de Qonto tenemos de una a cinco tarjetas One incluida. Esta es una tarjeta MasterCard con un costo de mantenimiento mensual de 5€.

Con la tarjeta One podemos hacer pagos hasta 20.000€ al mes en cualquier parte del mundo. Fuera de la zona europea, sin embargo, el cambio de divisas tiene un costo de 2%.

También es posible retirar hasta 1.000€ en cajeros automáticos, con un costo de 1€ por cada retirada. Esta tarjeta cuenta con el plan de seguro y asistencia MasterCard Business Clásico.

Cuentas de Qonto

Tabla comparativa de las cuentas para empresas

Qonto ofrece tres tipos de cuenta: Solo, Standard y Premium. La cuenta Solo está pensada para autónomos y las otras dos para pymes.

banco online qonto
Solo
Standard
Premium
Mantenimiento
9€
29€
99€
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Usuarios
1
5
ilimitados
Tarjetas Mastercard
1
2
5
Transferencias y adeudos SEPA
20
100
500
Transferencias SWIFT
IBAN español
Detección automática del IVA
Asignar roles a miembros de la cuenta
Permitir transferencias a los miembros
qonto app
La interfaz es limpia y bastante intuitiva.

Cuenta Solo

La cuenta Solo tiene un costo de 9€ mensuales incluye hasta 20 transferencias y adeudos gratis mensuales en la red de SEPA. Cualquier pago posterior tiene un costo de 0,50€. En la red SWIFT, las transferencias entrantes tienen un costo de 5€, mientras que las salientes tienen una comisión del 1%.

Cuenta Standard

La cuenta Standard, con un costo de 29€ mensuales, permite tener hasta 5 miembros en la cuenta y 100 transferencias o adeudos en la red SEPA, manteniendo la tasa de 20 por persona que ofrece la cuenta Solo.

Los envíos o adeudos adicionales tienen un costo de 0,40€. En la red SWIFT, las transferencias salientes tienen un recargo de 1%, pero las entrantes son gratuitas.

Cuenta Premium

Por último, la cuenta Premium tiene un costo de 99€ mensuales y permite un número ilimitado de miembros. Es posible realizar hasta 500 transferencias y adeudos en la red SEPA. Las adicionales, tienen un costo de 0,25€.

En cuanto a la red SWIFT, las condiciones son iguales que en la cuenta Standard. Estas dos cuentas para pymes, además, permiten hacer transferencias masivas, ideales para realizar pagos de nómina.

El primer mes en los tres planes es totalmente gratuito.

Creación de empresas con Qonto

Otro servicio de Qonto que me gusta mucho es el de creación de empresas. Con esta función, el equipo del banco, junto a la notaría Diagonal550 y la gestoría Txerpa realizan todos los trámites para la creación formal de la compañía. En 5 días, Qonto nos entrega nuestra compañía con todos los documentos reglamentarios, incluido el NIF definitivo.

Para hacer uso de este servicio no es necesario invertir un capital inicial. Qonto, por supuesto, creará una cuenta de negocios para nuestra empresa. Al ofrecer este servicio, se aseguran de tener otro cliente en su cartera.

Como clientes, solo debemos discutir con Qonto los detalles de la empresa que queremos crear y firmar los documentos necesarios durante su establecimiento.

De todas formas, mi recomendación es que leas bien el contenido de los documentos, como harías con cualquier otro gestor administrativo.

Más información : https://qonto.com/es/company-creation

qonto españa

Qonto: opiniones de sus usuarios

Las opiniones que se encuentran de Qonto son mayormente positivas. Este neobanco se ha esforzado para ofrecer un buen servicio a sus clientes, y esto se refleja en el feedback que estos dan de la empresa. Pocos otros bancos cuentan con una receptividad tan positiva en los foros en línea.

Su servicio de atención al cliente también es destacable, pues están atentos a los comentarios que reciben. En el foro Trustpilot, los comentarios que se encuentran en español son todos positivos.

El único inconveniente que menciona un usuario es el hecho de no poder cambiar toda su nómina a Qonto por no poseer IBAN español. Este comentario, sin embargo, es de septiembre del 2019 y ya no tiene relevancia, pues actualmente sí cuenta con IBAN español.

qonto opiniones españa
Opiniones de los usuarios de Qonto en TrustPilot

Mi opinión sobre el banco online Qonto

Muchos bancos, tradicionales o digitales, se enfocan en clientes individuales. Aunque tengan cuentas para empresas, no están especializados en ellas.

Qonto, en cambio, es un banco dedicado totalmente a las cuentas de negocios. Al enfocarse en este sector, sus servicios son mejores que los de la competencia. Según relatan sus fundadores, la idea de Qonto  nació luego de crear una startup anterior y no conseguir ningún banco que ofreciera todo  lo que necesitan. El buen servicio de Qonto se debe a que sus creadores saben qué necesitan sus clientes.

Además de esto, la atención al cliente en España es excelente en cualquiera de los canales digitales. Con la inclusión de IBAN español, no veo razones para que Qonto no sea uno de los bancos favoritos de los emprendedores nacionales.

Pros y contras de Qonto España

VentajasDesventajas
Ofrecen IBAN españolTodas las tarjetas tienen costo de mantenimiento
Permite transferencias en la red SWIFTLas transferencias en la red SWIFT tienen recargo
Permite domiciliar adeudos y hacer transferencias SEPACobra recargos por pagos en el exterior
Permite hacer pagos con tarjeta en el exterior y con otras divisas 

Mejores alternativas al banco Qonto

banca online bbva

Más información: https://www.bbva.es/empresas

Qonto vs BBVA Empresas

BBVA es uno de los bancos con más trayectoria y mejor reputación de España. Es un banco tradicional que, en los últimos años, ha aumentado su oferta de cuentas online, tanto para individuales como para autónomos y empresas.

Si aún no somos clientes del BBVA podemos contratar la Cuenta Negocios Bienvenida. Esta cuenta no cobra comisión por mantenimiento ni por transferencias durante el primer año. Sin embargo, si hacemos el pago del seguro social, de impuestos o de nómina a nuestros empleados usando la cuenta, nos ahorramos esta comisión.

A pesar de la trayectoria del BBVA, sus servicios no distan mucho de lo que ofrece cualquier banco tradicional. Con Qonto, en cambio, tenemos todas las ventajas y funciones añadidas que solo ofrecen los neobancos, por lo que me parece una mejor opción.

 

banca online bunq

Más información: https://www.bunq.com/business

Qonto vs Bunq Business

Bunq es un banco holandés con presencia en toda la zona europea. Su cuenta Business permite conectar el software de contabilidad que usamos para que la app realice todas las operaciones.

Al igual que Qonto, también permite agregar a otros empleados a la cuenta para delegar tareas, a través del servicio +1. Bunq permite crear subcuentas y cada una de estas puede ser asignada a un empleado, una función muy útil para asignar pagos de viáticos.

La mayor ventaja de Bunq Business es su costo, de apenas 9,99€. Esto lo hace una muy buena alternativa a Qonto.

 

banco online n26

Más información: https://www.N26.com/business

Qonto vs N26 Business

N26 es uno de los neobancos más populares. Fue creado en Alemania en 2013 y desde entonces se ha extendido a muchas partes del mundo.

Su cuenta Business tiene muchas ventajas sobre Qonto, pues es totalmente gratuita y ofrece muchas de las funciones que el neobanco francés. Con N26 podemos crear subcuentas, categorizar nuestros gastos y pagar en cualquier parte del mundo con su tarjeta MasterCard.

El único inconveniente de N26 es que su cuenta es solo para autónomos. Si queremos una cuenta para nuestra empresa, Qonto es definitivamente la mejor opción.

 

Qonto vs Liberbank Empresas y Negocios

Liberbank es un banco tradicional español creado en 2011. Entre sus servicios posee una cuenta para empresas y negocios sin comisiones, siempre que tengamos afiliado el pago del seguro social y solo usemos canales digitales.

Además ofrece planes de financiamiento, seguros y asesoramiento jurídico. Al igual que BBVA, no está disponible para autónomos y tiene menos servicios que Qonto u otros neobancos.

 

Qonto vs Bankia Pymes y Autónomos

Bankia es un banco español que ha ganado mucha relevancia en los últimos años. Es un banco tradicional que ofrece planes para empresas, individuales y clientes online.

Su cuenta para Pymes y Autónomos está exenta de comisiones si cumplimos con los requisitos del programa “Por ser tú”. Para esto, debemos domiciliar ingresos, PAC o seguros sociales a la cuenta.

También nos pide cumplir con al menos una de estas cuatro condiciones: realizar al menos dos compras mensuales con la tarjeta de crédito; tener al menos 500€ en primas de seguro; tener un TPV con una facturación mensual mínima de 1000€; o una financiación empresarial de 15.000€.

Además de eliminar las comisiones, el programa “Por ser tú” permite hacer transferencias en toda la eurozona sin costo, siempre que sea en canales digitales.

Estás características pueden ser una ventaja, pero Qonto ofrece mejores funciones. El costo de sus planes no es elevado y está ajustado al tamaño de las empresas.

Preguntas frecuentes sobre Qonto España

¿Qonto tiene IBAN español o extranjero?

Las cuentas de Qonto tienen IBAN español desde febrero del 2020. Cuando comenzó a operar en el país, en junio del 2019, solo contaba con IBAN francés. Por esta razón, algunos servicios no permitían domiciliar los gastos.

¿Cómo abrir una cuenta en Qonto?

Para abrir una cuenta en Qonto solo necesitas tu documento de identidad, de tu empresa y de hacienda.

Las cuentas para pymes solo pueden ser abiertas por representantes o apoderados de la empresa. Si es una sociedad, cada beneficiario debe proveer sus documentos de identidad.

Para las cuentas de autónomos, además del documento de identidad es necesario enviar por email una copia del modelo 036 o 037.

¿Qué tipos de cuenta ofrece Qonto?

Qonto solo ofrece cuentas para autónomos y para pymes. Cada cuenta tiene funciones y costos adecuados al tamaño de la empresa.

¿Qonto es gratis?

Todas las cuentas de Qonto tienen un costo mensual. La cuenta Solo, para autónomos, carga 9€; la Standard, ideal para pequeños negocios, carga 29€; la cuenta Premium, para grandes empresas, tiene un costo mensual de 99€.

¿Cuántas personas puedo integrar en mi cuenta de Qonto?

La cuenta Standard puede tener hasta 5 miembros. La cuenta Premium no tiene límite, por lo que podemos agregar a todos los empleados e integrantes de la empresa. La cuenta Solo, al ser para autónomos, solo permite un usuario.

¿Puedo asignar roles en mi cuenta de Qonto?

Las cuentas Standard y Premium permiten agregar roles a los miembros de nuestra cuenta. Con la cuenta Premium, podemos incluso permitir a otros integrantes hacer transferencias.

¿Puedo hacer pagos al extranjero con Qonto?

Qonto permite hacer pagos con tarjetas en el exterior. Además, con todas las cuentas es posible hacer transferencias SEPA y SWIFT.

¿Qué tarjetas ofrece Qonto?

Qonto ofrece tres tarjetas MasterCard en todas sus cuentas. La tarjeta One está incluida en todos los planes y tiene un costo de 5€ mensuales. Las tarjetas Plus y X tienen un costo de 6€ y 20€ respectivamente.

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