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Mejor cuenta remunerada ¿Cuál elegir para ahorrar tu dinero?

Comúnmente los términos cuenta de ahorro y cuenta remunerada suelen ser usados de forma indistinta o como sinónimos. Sin embargo, hay ligeras diferencias entre ellas.

Debes saber que una cuenta remunerada no tiene por qué ser una cuenta ahorro, hay cuentas corrientes remuneradas.

Quizás la mayor diferencia entre cuenta remunerada y cuenta ahorro, radica en el tipo de interés nominal (TIN) mayor en la primera, al menos por un período de tiempo inicial o promocional.

Producto de esta diferencia en el tipo de interés, la cuenta remunerada puede tener condiciones de vinculación. La más común es la nómina, aunque pueden haber otros condicionantes como: tiempo mínimo de permanencia, saldo o ingreso mínimo mensual, vinculación de servicios y la contratación de algún otro servicio del banco.

Las mejores cuentas remuneradas sin nómina no tienen mayores condiciones de vinculación, ofrecen ciertas exoneraciones y una buena tasa de interés anual efectiva (TAE), aunque difícilmente entre la oferta actual puedas encontrar una cuenta que reúna todo ello.

Si buscas un panorama más amplio valora la entrega mejores cuentas sin comisiones ¿Cuál elegir?   

¿Como elegir la mejor cuenta remunerada?

¿Buscas la mejor cuenta remunerada? No te guíes solo por la tasa de interés nominal (TIN) que el banco ofrece, hay otros aspectos que debes tomar en cuenta para una mejor decisión.

Por ejemplo, hay bancos que ofrecen una buena tasa de interés nominal, sin embargo, la operatividad de la cuenta resulta muy limitada, al punto que no te brinda una tarjeta de débito para su manejo o no puedes hacer ingresos en efectivo.

Otros bancos te dan un TIN o TAE atractivo, pero te ponen las más duras condiciones, como domiciliar una nómina o ingresos mínimos de 900 € al mes, domiciliar 10 cargos por servicios en un trimestre o contratar costosos productos del banco.

Para sintetizar, lo que debe reunir la mejor cuenta remunerada es una buena TAE, exoneraciones de cargos básicos como: contratación, gestión, mantenimiento, retiradas por cajeros nacionales y transferencias dentro de la zona euro; adicionalmente, que no tengan fuertes condiciones como la nómina, ingresos mínimos, lapsos de permanencia, o contratación de productos adicionales.

Comparativa de las mejores cuentas remuneradas de España

En esta tabla se encuentra la mejor cuenta remunerada acorde a tus preferencias y estilo de vida.

CuentaRentabilidad (TAE)Tarjeta GratisCondiciones
Wizink0,1%No poseeSin condiciones
EVO Inteligente0,05%Débito + CréditoNómina o 2 recibos por mes o contratar un producto EVO
BBVA0%DébitoSin condiciones
Bankia0%DébitoSin condiciones
No-Nómina Bankinter5%
(1er año)
Débito y CréditoNómina o 10 recibos por trimestre
Openbank con nómina

2.66%

(6 meses)

Débito y CréditoNómina 600 €/mes
Openbank sin nómina

0.6%

(6 meses)

Débito3 recibos por mes
Naranja ING0,01%No poseeSin condiciones
La Caixa0%CréditoNómina 600 €/mes
Santander0%DébitoNómina 600 €/mes

Mejor cuenta nómina remunerada

Te presento las alternativas de mejores cuentas remuneradas 2020 en España, sus puntos fuertes y limitantes. 

Cuenta remunerada Wizink

Un banco online español próximo a cumplir 20 años, con alcance a toda España y Portugal, especializado en productos de ahorro y tarjetas de crédito.

Veamos que reúne la cuenta remunerada Wizink.

✅ Pros
  • Sin nómina, sin condiciones de vinculación
  • Sin monto mínimo de contratación
  • Rentabilidad 0,10% TAE
  • Genera rentabilidad desde el primer euro, sin límite de inversión
  • Intereses abonados en cuenta mes a mes
  • Contratación, gestión y mantenimiento sin cargos
  • Admite cotitulares
  • Transferencias en euros sin cargos

❌ Contras

  • No posee una tarjeta de débito vinculada
  • No podrás retirar efectivo vía cajeros automáticos
  • Retiros o ingresos de dinero solo vía transferencias.
banca online wizink

Cuenta remunerada BBVA

La oferta del BBVA cumple con todas las cualidades de una buena cuenta, salvo una gran excepción “no tiene remuneración”.

✅ Pros
  • Se contrata y administra online
  • Sin nómina ni condiciones
  • Sin cargos o comisiones de contratación, gestión o mantenimiento
  • Tarjeta de débito con emisión y mantenimiento gratis
  • Retiro sin cargos en la red de cajeros BBVA (más de 6.000 dentro de España)
  • Transferencias sin cargos dentro del Espacio Económico Europeo (realizadas online)
  • Admite dos titulares
  • Envío de dinero móvil a móvil con Bizum

❌ Contras

  • No tiene rentabilidad
  • Retiro en cajeros ajenos al BBVA con cargos
  • Cargos por retirada a débito en cajeros en el extranjero (3,5 € o el 4.5% lo que sea mayor)
  • Elevados cargos por descubierto tácito (evítalos a toda costa).
banca online bbva

Cuenta remunerada EVO

Nace en España en 2012 y desde el 2018 fue puesto en la mira por parte de Bankinter quienes terminaron comprándolo en mayo del 2019.

La cuenta remunerada EVO banco es una buena opción, no por su rentabilidad sino por su operatividad. Más allá de su baja remuneración, comparando lo que ofrece con las condiciones de otros bancos, resulta ser de las mejores alternativas.  

Veamos de qué se trata.

✅ Pros
  • Sin nómina (opcional)
  • Al contratar la cuenta remunerada te dan una cuenta corriente sin cargos
  • Saldo máximo a remunerar hasta 30.000 €
  • Abono de intereses mensual
  • Tarjeta de débito y crédito gratis
  • Alianzas con red de cajeros automáticos para retiro sin cargos
  • Retiro a débito mayor a 120 € no paga comisión en ningún cajero
  • Retiro a débito en el extranjero gratis
  • Ingreso en efectivo en cajeros multifunción Caja Rural y cualquier oficina de correos en España
  • Transferencias zona SEPA sin cargos

❌ Contras

  • Baja rentabilidad solo 0,05% TAE
  • Cuenta sin condiciones por solo 6 meses. Luego deberás cumplir solo una de estas condiciones: Domiciliar tu nómina o ingresos mensuales de 600 €, 2 recibos al mes, contratar algún otro producto de EVO, mantener inversiones por 10.000 €.
banco online evo

Cuenta remunerada Bankia

El segundo semestre del 2020 llegó con la primicia de la fusión de Bankia con CaixaBank, aunque es más bien una absorción de Bankia, por cuanto Caixa prevalecerá con 74.3% del patrimonio y su nombre en la nueva entidad fusionada.

Lo que suceda con el portafolio de productos y servicios de Bankia será novedad, tal como informa la ABC.

Entretanto, la cuenta remunerada Bankia reúne beneficios pero esconde una gran limitación: TAE 0%.

Para conocer más valora la entrega Bankia Cuenta Online, opinión sobre el banco sin comisiones.

✅ Pros
  • Sin nómina
  • Fácil contratación y gestión online
  •  Sin comisiones de mantenimiento ni administración
  • Tarjeta de débito sin cargo 
  • Retiro gratis en cajeros de Bankia, Sabadell.
  • 4 retiradas a débito al mes con Euro6000 (a partir del 5 pagas 0,65 €)
  • Transferencias en euros sin cargos desde la App o banca online
  • Pagos móvil vía Bizum

❌ Contras

  • TAE del 0%
  • Solo 2 retiros a débito gratis al mes en el extranjero a partir del tercero te cobrará 4 € o el 4% lo que sea más alto
  • Para darte posibilidad de tarjeta de crédito sin comisiones deberás domiciliar nómina no menor a 1.000 € al mes.

Cuenta remunerada Bankinter

Si hablamos de rentabilidad versus condiciones de vinculación; aquí tenemos lo opuesto a la opción anterior.

La cuenta remunerada Bankinter es de las más rentables del mercado español, pero tiene una limitante, pide tu nómina o en su defecto 10 cargos por recibos domiciliados cada trimestre, algo no muy fácil de cumplir.  

La cuenta remunerada Bankinter sin nómina es la cuenta No-Nómina, estas son sus características y condiciones: 

✅ Pros
  • Tasa de interés efectiva anual (TAE) del 5% todo el primer año
  • 2% TAE el segundo año
  • Sin comisiones de contratación, administración o mantenimiento
  • Tarjeta de débito Única Bankinter gratis
  • Retiro a débito sin cargos en cajeros propios Bankinter, antiguo banco Popular, Deutsche Bank, Cajamar, Cajas Rurales, Banco Pastor y March, Targobank, red Euro Automatic Cash y Euro6000.
  • Transferencias nacionales sin cargos

❌ Contras

  • Saldo máximo a remunerar 5.000 €
  • Requiere al menos 10 cargos por recibos domiciliados en un trimestre, si traes tu nómina de al menos 800 €/mes solo te pedirá 3 cargos por recibos trimestral.
  • Para optar a la tarjeta de crédito promocional sin cargos debes reportar ingresos en la cuenta mínimo de 633 € en los dos meses inmediatos a la contratación y mantener cargos compras con tarjeta de crédito de mínimo 3.000 €/año
  • Aplican cargos por retiro a débito en el extranjero.

Cuenta remunerada La Caixa

Hasta hace poco la cuenta remunerada La Caixa (Cuenta Family de Caixabank) ofrecía un 5% TAE por 24 meses, sin embargo, las condiciones de los bancos cambian, más aún ante un inminente proceso de fusión.

Se trata de una cuenta sin comisiones de administración ni mantenimiento, con una tarjeta de crédito vinculada sin cargos y transferencias gratuitas; no obstante, exige como requisito domiciliar la nómina de al menos 600 €/mes y tres recibos de servicios por trimestre.

A cambio de la vinculación Caixabank ofrece ciertos beneficios como descuentos, promociones y préstamos a tasa de interés fijo preferencial.

Cuenta remunerada ING

La “cuenta Naranja” es la cuenta remunerada ING, un nombre muy acorde a los orígenes de su casa matriz neerlandesa.

La cuenta Naranja de ING tiene una ínfima rentabilidad del 0,01% TAE, tiene ventajas como:

  • Sin cargos de apertura ni mantenimiento
  • Transferencias en euros gratuitas el mismo día
  • Contratación online en 5 minutos teniendo a la mano un móvil con conexión de datos o internet y tu DNI.
  • Retiro o ingreso de dinero a través de transferencias

Cuenta remunerada Openbank

La cuenta remunerada Openbank sin nómina es la Cuenta Ahorro Bienvenida que ofrece un 0,6% de TAE inicial (1% tipo de interés nominal) durante los primeros 6 meses.

Transcurrido ese tiempo deberás domiciliar tu nómina por el mínimo de 600 € al mes o domiciliar cargos por tres recibos mensuales para recibir una pequeña rentabilidad del 0,20% TAE.

Si no cumples tal condición la tasa de interés efectiva será de solo 0,05% TAE.

Otras características de la cuenta de ahorros Openbank son:

  • Máximo a remunerar durante el período promocional 5.000 €
  • Sin cargos de contratación, mantenimiento o cierre
  • Sin mínimo de permanencia
  • Se puede contratar desde 1 € y remunera hasta un millón de euros
  • Intereses liquidados en cuenta mes a mes

Si decides domiciliar tu nómina tendrás 2,66% TAE los primeros 6 meses, acceso a tarjetas de débito y crédito gratuitas, transferencias en euros dentro de la Unión Europea sin cargos y reembolso del 1% en recibos domiciliados (teléfonos fijos y móvil, internet, luz y gas).

Cuenta remunerada Santander

Actualmente no hay una oferta de cuenta remunerada Santander. Todas las cuentas que ofrece este banco son cuentas corrientes no remuneradas.

De ellas la más atractiva es la cuenta Zero, con apertura y gestión vía online libre de cargos, tarjeta de débito gratis, transferencias en euros gratuitas dentro del EEE, retiradas a débito sin cargos en cajeros Santander dentro y fuera de España.

Sin embargo, para tener esas ventajas deberás domiciliar tu nómina o ingresos recurrentes de 600 €/mes, tres recibos por trimestre y usar las tarjetas vinculadas al menos 6 veces cada trimestre.   

¿Qué es una cuenta remunerada?

Una cuenta remunerada es un producto o servicio bancario similar al de una cuenta de ahorros.

A través de la cuenta remunerada los bancos ofrecen un tipo de interés nominal superior al de una cuenta de ahorro tradicional, a cambio, la cuenta remunerada puede tener mayores condiciones de vinculación.

En fin básico de las cuentas remuneradas es darte cierta rentabilidad, más que una cuenta de ahorro pero menor que el de un depósito a plazo, ya que el dinero en cuenta siempre estará disponible.

Recuerda que el mejor medidor de una cuenta remunerada es la tasa efectiva anual “TAE” la cual, según el Banco de España, se define como el tipo de interés nominal que el banco ofrece (TIN) descontando gastos de gestión y comisiones básicas de la cuenta.

Veamos algunos tipos de cuenta remunerada.

Cuenta remunerada sin comisiones

La cuenta remunerada sin comisiones es aquella que exonera los cargos y comisiones básicas por administración o gestión de la cuenta.

Este tipo de cuenta exonera el “servicio básico de caja” prestado por el banco, el de gestión de las retiradas y los ingresos de dinero a cuenta; así como el mero hecho de mantener la cuenta activa.

En algunos casos, la exoneración puede extenderse a la emisión de tarjetas de débito, transferencias nacionales y dentro del Espacio Económico Europeo hechas y recibidas; así como también la retirada de efectivo vía débito en cajeros propios del banco o la red con  que la entidad tenga alianzas.

Cuenta corriente remunerada

Comencé esta entrega aclarando que no todas las cuentas remuneradas son cuentas de ahorro. Bajo esta afirmación existe la cuenta corriente remunerada.

La cuenta corriente remunerada brinda la liquidez y operatividad de una cuenta corriente cualquiera:

  • Permite ingresos de cheques, efectivo, transferencias
  • Retiros vía débito, por cajeros automáticos, transferencias
  • Domiciliación de gastos, impuestos, servicios

Y además uno de sus atractivos radica en que ofrece una pequeña rentabilidad en forma de intereses que se liquidan en cuenta de forma mensual o semestral.  

Cuenta remunerada online

La cuenta remunerada online es aquella cuya contratación y gestión puede llevarse a cabo completamente a través de internet, sin que ello limite poder acercarse a una oficina bancaria para alguna transacción o atención personal, en el caso de los bancos tradicionales.

Buena parte de la oferta en cuentas remuneradas actualmente corresponden a cuentas remuneradas online, cuya contratación es simple y rápida.

Un proceso que puede tomar entre 5 a 10 minutos si cuentas con acceso a internet, un móvil, un email y tu DNI o NIE.

Cuenta remunerada corporativa

La cuenta remunerada corporativa es un servicio bancario exclusivo para empresas o personas jurídicas, muy popularizadas en España durante el nuevo milenio.

Su propósito fundamental es fomentar el crecimiento y la consolidación de las pequeñas y medianas empresas y apartar las finanzas de un negocio de las finanzas personales de los socios.

La cuenta remunerada corporativa es un instrumento ideal para realizar aportes al capital social en empresas de propiedad cerrada o de capital privado.

Cuentan con ciertas “ventajas fiscales” como la rebaja del 15% en el dinero ingresado a la cuenta para la declaración de impuesto del ejercicio fiscal inmediato, hasta el máximo de 9.000 €.

¿Cuenta remunerada o cuenta ahorro que es mejor? 

La cuenta remunerada tiene las mismas ventajas de una cuenta de ahorro y va más allá. La cuenta remunerada te da rentabilidad por tu dinero a la vez que la liquidez y conveniencia de una cuenta corriente. 

La limitante es que te pedirá condiciones como la nómina. Si tienes un ingreso recurrente que domiciliar no lo pienses mucho y contrata una de las mejores cuentas remuneradas.

Mejores cuentas remuneradas sin nómina

Aquí puedes encontrar la mejor cuenta remunerada sin nómina de España: 

Cuenta remunerada Wizink

  • Rentabilidad 0,10% TAE
  • Sin nómina
  • Contratación, gestión y mantenimiento sin cargos
  • Sin condiciones de vinculación
  • No exige monto mínimo de contratación
  • Genera rentabilidad desde el primer euro
  • Sin límite de remuneración
  • Intereses abonados mes a mes
  • Admite cotitulares
  • Transferencias en euros sin cargos
  • Sin tarjeta de débito

Cuenta remunerada BBVA

  • No tiene rentabilidad
  • Se gestiona 100% online
  • Sin nómina ni condiciones
  • Sin cargos
  • Tarjeta de débito gratis
  • Retiro sin cargos en la red de cajeros BBVA
  • Transferencias sin cargos dentro del EEE
  • Admite dos titulares
  • Pagos a móvil con Bizum

Cuenta remunerada EVO

  • Rentabilidad solo 0,05% TAE
  • Sin nómina (opcional)
  • Incluye una cuenta corriente sin cargos
  • Máximo a remunerar hasta 30.000 €
  • Abono de intereses mensual
  • Tarjeta de débito y crédito gratis
  • Retiro a débito en amplia red de cajeros automáticos
  • Retirada mayor a 120 € sin comisiones en cualquier cajero
  • Retiro a débito en el extranjero gratis
  • Ingreso en efectivo con Caja Rural y oficinas de correos
  • Transferencias zona SEPA sin cargos

Cuenta remunerada Bankia

  • TAE 0%.
  • Sin nómina
  • Gestión online
  • Sin comisiones
  • Retiro gratis en cajeros Bankia, Sabadell.
  • 4 retiradas a débito al mes con Euro6000
  • 2 retiros a débito sin cargos en el extranjero
  • Transferencias en euros sin cargos
  • Pago móvil vía Bizum

Cuenta remunerada Openbank

  • 0,6% de TAE inicial (primeros 6 meses)
  • Máximo a remunerar 5.000 € (período promocional)
  • Luego 0,20% TAE con nómina vinculada
  • 0,05% TAE sin nómina
  • Sin cargos de gestión
  • Sin mínimo de permanencia
  • Se puede contratar desde 1 €
  • Abono de intereses mes a mes

Cuenta remunerada Bankinter

  • TAE 5% el primer año
  • 2% TAE el segundo año
  • Máximo a remunerar 5.000 €
  • Sin cargos
  • Tarjeta de débito gratis
  • Retiro a débito sin cargos cajeros Propios, Euro6000 y otros
  • Transferencias nacionales sin cargos
  • Altos requisitos de vinculación
  • Aplican cargos por retiro a débito en el extranjero.

Cuenta remunerada La Caixa

  • Sin rentabilidad
  • Gratis con nómina vinculada
  • Pide 3 recibos vinculados por trimestre
  • Acceso a descuentos y préstamos preferenciales

Cuenta remunerada ING

  • Rentabilidad del 0,01% TAE
  • Sin cargos
  • Transferencias en euros gratuitas el mismo día
  • Contratación rápida online
  • Retiro o ingreso a través de transferencias

Cuenta remunerada Santander

  • Sin rentabilidad
  • Tarjeta de debito sin cargos con vinculación de nómina
  • Retiro a débito gratis y transferencias sin cargos con nómina

Conclusión 

Entre la oferta actual de cuentas remuneradas en España “no hay un producto soñado”, aquel que de una excelente rentabilidad, con pocas o ninguna comisión y sin condiciones de vinculación. Todas las ofertas en alguno de estos aspectos tiene su “talón de Aquiles” aquí he tratado de recoger aquellas que brindan algunas ventajas.

Quizá la mejor cuenta remunerada, pese a su baja rentabilidad, es la cuenta inteligente EVO, pues reúne las mejores condiciones de operatividad, desde manejo y mantenimiento sin cargos hasta retiros a débito en el extranjero gratis, lo que es muy conveniente para nómadas digitales y viajeros frecuentes.    

Si consideras que hay una cuenta remunerada sin nómina que merece la pena reseñar no dudes en dejar tu comentario. 

Quizá la mejor cuenta remunerada sin nómina actualmente es la cuenta No-Nómina Bankinter con su 5% TAE por 12 meses y 2% TAE el segundo año, sin embargo, te pedirá 10 cargos de recibos domiciliados por trimestre.

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